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对刀枪不入客户的冷静分析
对刀枪不入客户的冷静分析

7月 01 2022

对刀枪不入客户的冷静分析

Godfrey Phillips,FChFP、JP 回忆了一位自认为“刀枪不入”的客户如何被心脏病、癌症和中风的统计数据所撼动,之后购买了保险来保护他的生意和家人。

发布自 Godfrey Phillips, FChFP, JP

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"刀枪不入。”每次我一提到人寿保险,我的客户兼老友 Frank 就会用这个词来形容自己。Frank 是我们曲棍球俱乐部的健身教练,我认识他很多年了,他同时还经营着一家会计公司,我们建立了一种人脉关系,会互相介绍客户。大约 30 年前的一天,我和他分享了癌症、心脏病发作和中风的统计数据,那时他才意识到应该开始关注这个问题了。

我当时说:“Frank,您一直推荐自己的客户向我买保险,但您打算什么时候也为自己做点事呢?”作为一个长年与数字打交道的人,Frank 可以预见到,一旦他患上重病、残疾或死亡,他的家庭和企业将会面临的风险。这些数字打动了 Frank,他决定为自己、妻子和公司全部 10 名员工购买收入保障、业务支出、重大疾病和人寿保险几类保险。

这个购买时机很好,大约五年后,55 岁的 Frank 在接受四动脉搭桥手术时发生了严重的中风。中风影响了他的语言能力和行动能力,永远地改变了他的生活。虽然 Frank 已从手术和中风中恢复了过来,但再也无法全职工作了。他从重大疾病保单中立即获得了大约 60 万美元的免税赔付、为期 12 个月的每月 2 万美元的业务支出补贴,以及每月 1.5 万美元的收入保障保险金,保护他 75% 的收入,这是他未来最大的资产。

Frank 接受了物理治疗,重大疾病险和业务支出险让他能够按照自己的节奏逐渐康复。这些保单还让 Frank 得以实施一项继承计划,他通过卖方融资出售了公司,公司仍保留他的名字。2013 年 6 月,我参加完百万圆桌年会回来时,Frank 打来电话,告诉我他得了胰腺癌,只剩下几周的生命了。他想确保他的所有保单都状态良好,让家人得到保障。这场突如其来的疾病让我大吃一惊,因为几个月前我们还一起打过高尔夫球,他和我以前见到时一样健康。在我们最后一次通话中,我向 Frank 保证,一切妥善就位,他的妻子 Val 和他们的两个女儿都会得到照顾。

作为 Frank 的理财顾问兼密友,为他自己、他的家人、企业和员工投保了所有合适的保险,并看到这些保险金及时赔付,对我自身来说如同奖赏。毕竟,我们承诺过,在他最需要我们的时候,我们会在他身边。丈夫去世后,Val 仍然是我的客户,并继续在公司工作,但是她也患上了癌症。她是一名斗士,坚持了多年,但最终也死于疾病,将保险金传给了孩子们。Frank 一直很活跃,他和妻子都英年早逝。我很怀念他们,但作为一个研究案例,这让我明白到健康积极的生活方式,远不能像 Frank 曾经说的那样,让您刀枪不入。

Godfrey Phillips 来自澳大利亚 Caringbah(卡灵巴),百万圆桌会龄 38 年。联系方式:gap4life@bigpond.net.au