在某些人看来，人工智能 (AI) 俨如恶魔，它会给人类带来虚假信息，导致失业和造成其他乱象。Jonathan Peter Kestle，CLU、B Com 却认为，ChatGPT 就像一个英语专业的大学实习生。

这位来自加拿大 Ontario（安大略省）Ingersoll（英格索尔）、百万圆桌会龄 9 年的会员，曾运用人工智能聊天机器人来撰写一份给客户的市场营销白皮书。但在提交请求之前，他告诉聊天机器人：我是一名 40 岁、已婚已育、住在 Ontario（安大略省）的理财规划师，我们在小镇上开了一家小公司，周围有很多农场。他还上传了自己的 LinkedIn 简历，以及公司的价值主张声明，因此得到了一份更符合其公司情况的白皮书；而如果他只吩咐机器人撰写有关加拿大人在退休期间获得收入的技巧和建议，那结果就会截然不同。ChatGPT 立即给出了一个长篇答复。

“您可以利用它搭建架构，再把内容填进去，比如第一章第一节，围绕某个主题写 500 字。”Kestle 说，“它会按您说的做，然后您可以根据喜好加以调整。”

Kestle 以同样的方式完成了其他章节，原本需要数小时的研究，不停撰写草稿才能得出的白皮书，在几分钟内就出现在屏幕上。他还向机器人提供了客户会面的要点笔记，并引导它写一封感谢邮件，复述讨论的内容、客户下一步应该做什么，以及他将负责的事项。Kestle 每月花 20 美元订阅高级版 ChatGPT，相较于花 5 万美元聘用一位英语专业的员工，还是使用擅长英语的人工智能机器人更为实惠。这是一种语言模型。

生成式人工智能被誉为互联网时代的创意巅峰，然而有些人工智能研究人员和决策理论家却呼吁暂停甚至停止训练人工智能系统，因为他们担心超级智能会落入坏人之手。人工智能也引发了大众对自身生计的担忧。人工智能能否帮助 DIY 消费者自行制定投资组合和保险计划，让理财顾问丢饭碗呢？人工智能会成为有史以来最精明能干的个人助理吗？

Terri Krueger，ChFC 来自美国 New York（纽约州）Syracuse（雪城），百万圆桌会龄 9 年。她曾因写作障碍而苦苦挣扎，几个月来她不断尝试为当地一家杂志社撰写文章，介绍自己如何将业务重点放在帮助寡妇和离异女性上。然后，她把自己的大致想法告诉了 ChatGPT，并在人工智能的回复中补充、编辑和塑造内容，进而创作出自己的文章。

“我花了大约 20 分钟来编辑和完成这篇文章。”她说，“ChatGPT 非常省时，为我减轻了从零开始的压力。我和杂志编辑都很喜欢。”

人工智能可以辅助培训。Panos Leledakis，LUTCF 会与人工智进行角色扮演，练习如何应对客户回绝。他向 ChatGPT 提出了几十条客户拒绝购买保险产品的意见，并与聊天机器人进行了互动讨论。这位来自美国 Florida（佛罗里达州）Miami（迈阿密）、百万圆桌会龄 5 年的会员，走在科技发展的前沿。他已经开始使用虚拟现实 (VR) 头戴式装置，与客户在白宫椭圆形办公室和太空站等虚拟环境中进行视频会议，还与 VR 供应商携手合作，将人工智能融入一个专为培训顾问以虚拟方式与客户交谈而设的程序。他更设想了人工智能和类似 VR 程序的其他组合计划，希望能用这些程序帮助害怕公开演讲的人在虚拟听众面前练习演讲。

“我认为人工智能无法取代理财顾问，也许可以帮助从业者处理汽车或房屋保险等基础产品方面的事宜，因为机器人报价更快，也更简单。”Leledakis 说，“但是，与客户面对面交流、分享知识、建立可靠关系、给他们安全感的始终是人。客户需要有人支持他们，在困难时刻陪伴他们，而人工智能做不到这些。但与那些不采用新科技的顾问相比，人工智能会给我带来优势。”

这是什么？

自 20 世纪 50 年代以来，人工智能就开始以某种形式出现在我们身边，大多数消费者或多或少都接触过这项科技，例如和客服网站上的聊天机器人沟通，或使用 Spotify 等数字服务提供商预测的音乐播放列表。近期引发热议的是生成式人工智能，这是一种机器学习模型，能够完成语言处理任务，如回答问题、总结文本、生成图像和视频，以及根据用户提交的指令（即提示）编写计算机代码。

大型语言模型或生成式预训练模型 (GPT) 是一种在大量数据基础上训练的神经网络。自 2018 年 GPT-1 上线，到 2023 年 3 月 GPT-4 问世，一代又一代的模型已经在越来越庞大的数据集上获得训练，并以迅雷不及掩耳之势提高了自身的创作能力，逐渐类人化。OpenAI 推出的 ChatGPT 是首个使用 GPT-3 且面向公众的聊天机器人。高级版 GPT-4 则需要付费。其他生成式人工智能聊天机器人还包括：Google 的 Bard、微软的 Bing Chat 以及 Anthropic 的 Claude 和 Claude 2。所有产品均推出了多种语言版本，未来还有更多版本面世。

“它不像 Google 搜索，每次输入问题都要从头开始。”来自美国 Oregon（俄勒冈州）Lake Oswego（莱克奥斯韦戈）、百万圆桌会龄 13 年的会员 Timothy Daniel Clairmont，CFP、MSFS 说，“和 Google 一样，您可以先向 ChatGPT 提出一个问题，但当您在第一个问题的基础上提出第二个问题时，ChatGPT 会在第一个答案的基础上提供第二个答案，然后您就可以继续提问了。它就像真人一样，总是在先前对话的基础上作出后续回答。”

人工智能替身

为挖掘更优质的播客主题，Clairmont 在给 ChatGPT 的提示中加入了有关受众的衡量指标，然后让它说出受众最喜欢的十大金融服务主题。这种做法非常省时，他也不用靠猜去确定热门话题。

他还和一家机构合作开发了名为“moonshot”的人工智能，制作一个以他的外表和声音为原型的交互式三维数字替身。这个替身将常驻网站，通过电脑麦克风和扬声器，用访客选择的任何语言与之交谈。与在电脑屏幕上的方框中输入查询内容相比，这种体验更像人与人之间的互动。

这个替身会从数据集中调取金融服务方面的专业知识，并交叉借鉴网络上的内容，回答消费者提出的常见问题，例如：我这个年龄应该定期储蓄多少钱，才能在退休时攒到 100 万美元？汽车贷款的合理利率是多少？Roth IRA 和传统 IRA 有什么区别？当消费者问及需要真人顾问回答的问题时，虚拟替身还能导航并引导消费者与专业人士合作。

“我的 moonshot 旨在让十亿人学习理财知识，而我已经建立了一个网站来统计相关资料。如果我能把这个人工智能放在网站上，那么人们就可以提出问题，学习理财相关的知识，成为我十亿计划中的一员。”Clairmont 说，“如果我们能够获得许可证，并以合规的方式重新创作，那甚至可以与其他顾问分享，让他们也能以自己的外表和声音为原型，再放到自己的网站上。”

人工智能帮助 Leledakis 更快创作出更多电子书和其他市场营销内容，并通过社交媒体进行宣传和分发，进而收集到数百位准客户提供的电子邮箱地址。

“秘诀就是每周至少发布一次对他们有用的信息，可以是文章、视频等内容。”Leledakis 说，“如果您能提供一些有用的内容，他们就会给您邮箱地址，这样您的邮箱通讯录就会越来越长。我正在培育这个市场，到时候我会邀请他们参加网络研讨会。营销结束后，我会问他们是否愿意接受我的邀约。”

他还使用数字克隆技术来制作用于开发潜在客户的视频，这样他就不用再亲自拍摄了。开始制作内容时，他会提示人工智能机器人寻找 10 大热门主题，用于制作针对 Z 世代和保险的短视频。机器人会提供“保障您的未来”、“您不知道的特别保险”和“经济实惠的保险产品”等主题。接下来，他会引导机器人根据第一个主题编写一份两分钟长的脚本。机器人除了撰写脚本外，还会提议一个开场镜头。他可以告诉机器人需要正式、友好还是幽默的语气，从而进一步调整开场镜头。

接下来是替身。他会把脚本输入提词器，然后用摄像头拍摄自己的视频，也可以打开人工智能视频生成器网站 synthesia.io，上传脚本，再挑选一个替身（共 140 个可选）来朗读脚本。或者，他也可以自己朗读 5 分钟，制作一个视频，Synthesia 再根据他的声音和面部表情制作出 Leledakis 的替身。只需几分钟，网站就可以发布带有辅助镜头和字幕的最终成品，而他则有更多时间来开展增值活动和会见客户。

有了人工智能，Leledakis 完成其他活动所需的时间也减少了，其中包括拍摄较长的 YouTube 视频，再用人工智能将其分割成多个 20 秒的片段，并发布到 TikTok 或 Instagram 上；撰写社交媒体帖子；以及通过给出预期的主题摘要和所需的幻灯片数量，制作精美的 PowerPoint 演示文稿。

最近，他将人工智能与自己发明的风险分析软件相结合，对个人和企业客户可能面临的风险进行排序。该系统将精算数据与有关人们如何感知风险和做出决策的神经科学研究融为一体。以往，Leledakis 会花 40 分钟与客户会面，询问他们有哪些资产、收入和保险，从而找出保险缺口。如今，他会请客户和人工智能聊天机器人沟通，机器人会将访谈精简为 10 个问题，只需几分钟就能完成。软件在几分钟内就能生成客户的风险概况。引入人工智能技术后，Leledakis 在与客户首次会面时就能专注于推荐风险管理解决方案，而不是浪费时间进行实情调查。

“我们正在世界各地推广这一技术，它将带来翻天覆地的变化。全球有许多顾问都问我，人工智能是否有取代顾问的风险。我的回答是绝对不会。然而，与科技为伍的顾问可能会取代落伍的顾问，或者至少比后者更有竞争优势。”Leledakis 说，“人工智能来势汹汹。工业革命带来翻天覆地的变化，前后历时 50 年。互联网面世后，在 11 至 20 年的时间内不断发展。人工智能最多三四年后就会发展成熟，不能与时俱进的顾问就好比那些不会上网、让秘书打印邮件的高管。在不久的将来，我们将谈论 2023 年之前的时代，以及人工智能向大众普及之后的时代。”

人工智能会带来什么威胁？

高盛一份报告预测，未来十年，全球将有 3 亿个全职工作岗位（占全球工作岗位的 18%）实现自动化，尤其是白领最受影响；世界经济论坛则认为，到 2025 年，人工智能将带来 9,700 万个全新的工作岗位。Josh Hotsenpiller 是人工智能的忠实粉丝，他说，人们可能会对人工智能感到警惕或好奇，但对待这项技术的最理想状态就是与它合作、核查有关这项技术的事实，但不要依赖它。

“威胁在于，如果您拒绝让人工智能激发您的思维、领导力和执行力，那么您的工作或岗位就会被取代。”点播数字平台 JUNO 公司总裁 Hotsenpiller 说，“但是，如果您能有效利用这项技术，就会在这个过程中成长，成为领导者。”

ChatGPT 曾因通过律师资格考试和大学入学考试而备受媒体关注，但在回答 TaxBuzz 提出的美国税收政策问题时，它就完全错了；TaxBuzz 是专为独立税务和会计专业人员而设的在线名单服务和新闻门户网站。人工智能，与其说是理解话语中的含义，不如说是利用算法来预测符合提示逻辑的词语，并不断完善其答案。因此，人工智能确实会产生事实错误，因为它没有受过区分真假陈述的训练。

“作为顾问，我们需要谨慎行事，不要越过税务和法律建议的界限。”Krueger 说，“ChatGPT 可能会将建议引入歧途，导致顾问违规。我个人认为，GPT 在许多领域都是有效的工具，但它无法承载顾问在为客户提供建议时产生的人类情感因素。”

那些唯命是从、庸碌无为的顾问将被人工智能所取代。Clairmont 说，使用人工智能技术的顾问很可能会取代那些没有使用的顾问。

“大多数客户不知道该提出什么要求，人工智能也无法告诉他们该怎么做。”他解释道，“这就是顾问带来增值的地方。我们能够引导一个人做他们应该做的事情，也有能力确保他们做到这一点，这才是最重要的。在这一过程中，人工智能可以发挥巨大的作用。”

Kestle 认为，人工智能未来的技能组合将是创意提问，而不是产品知识。“无论什么情况，如何提出一个好问题，是所有顾问都要掌握的技能。”他说，“我们需要和人面对面交流，调查实情，了解客户的生活环境，从而分析他们的问题并提出解决方案。这就是我们未来的优势。”

Kestle 公司的另一个优势是明年夏天将实行四天工作制。“基于多种原因，我们的工作效率有所提升，这不仅仅是因为 ChatGPT。由于居家工作、使用数字文件和电话系统以及利用人工智能来解决语言需求，我们在疫情期间的工作效率有所提高。我们可以在很短的时间内完成多项工作，所以何不分享好办法，让每个人都有更多时间陪伴家人，使企业变得更健康呢？”他说。

联系方式

Timothy Clairmont timmdrt@clearfp.com
Jonathan Kestle jonathan@ianmoyer.com
Terri Krueger terri.krueger@lpl.com
Panos Leledakis pan@ifaacademy.eu