活得越久越需要经济支撑。

顾问为临退休人员提供了一项有价值的服务，帮助他们获得毕生工作所带来的回报，在黄金岁月里悠闲地体验自己的爱好，四处旅行，享受人生。但退休后规划也有同等的价值，因为经合组织 (OECD) 的数据显示，65 岁人士预计可以多活 19.9 年——至少对于那些在经合组织国家/地区的人士来说是这样的。如果想要活得久，客户就得考虑后续的医疗开支，他们还要明白，自己的储蓄策略已经没有足够的时间来填补损失。

“人们活到 100 岁的几率越来越大，这具有重大意义。”来自印度 Mumbai（孟买）、百万圆桌会龄 10 年的会员 Plabita Priyadarshi 表示，“退休储蓄方面的需求将超出预期，包括持续的债务偿还、对子女的经济支持和自己的长期看护服务。因此，在为这些客户制定退休规划时，记住要计算活得更久的成本，这一步变得尤为重要。”

Priyadarshi 在孩童时代就萌生了关注乐龄人士生活质量的念头，她渴望长大，这样她就可以变得更加独立，结识新朋友，探索年轻时代触及不到的地方和事物。因为她尊敬年长的人，所以她总是和年龄较大的孩子一起玩耍，喜欢和成年人和长者交流，希望从他们身上学到宝贵的知识。Priyadarshi 专注于为已退休人员提供保障，她将这些服务作为对她始终敬重的长者的回报，感谢他们带来的真知灼见。

需要列入规划的危险

通货膨胀是她在退休规划策略中纳入的其中一个因素。相较于年轻人，长者更依赖商品和服务，如医疗保健、药物和个人护理援助服务，因此受到通货膨胀的冲击更大，这更快地降低了他们的购买力和储蓄额。因此，退休人员的理财规划不能过于保守，应该涵盖与通货膨胀同步的投资组合。

税收是 Priyadarshi 考虑的另一个因素。

“退休人员意识到税收可能会大大减少他们的储蓄，但与此同时，他们也不知道如何减轻税务负担。大多数退休人员并不认为税收是一项开支，他们也从不制定相关规划。”她说，“因此，在制定退休规划时，一定要考虑目前和未来的税收环境。退休人员需要更多收入来维持目前的生活方式。但税收会随着收入的增长而增加，所以我更希望制定零税收的解决方案。”

最后，父母长寿意味着子女需要承担更多责任，他们需要赡养比预期寿命活得更长的年迈父母。她的退休后战略提倡保留资本并灵活调整规划，以便在客户出现健康问题时承担长期看护方面的费用。

“我一直认为，最有效的办法就是理性规划退休后的生活，而不是不考虑自己的利益、随心所欲地规划。”Priyadarshi 表示，“人们在制定退休规划时应该保持理性，因为这一切都是为了活得更久。”

已退休人员的投资

她的退休后投资和帮助客户“留住黄金时代”的理念包括以下三个要素：

1. 由于这一群体已经没有工作收入，她的第一个建议是规划好每月需要的回报，以维持他们退休前的生活质量。
2. 实施短期的致富计划（例如五年左右），客户可以在此基础上制定一个满足其毕生需求的计划。在制定了五年期计划后，她就会建议他们购买年金，因为随着年龄的增长，年金的回报率更高。
3. 主要投资零税收计划，获得更高、更好的收益，其回报远远高于通胀水平。

“对我们每个人来说，退休人员这一特殊群体是扩展业务的大好机会，帮助他们规划财富也是一份崇高的事业。”“通过这种服务，退休人员可以为经济增长做出贡献，并在经济多变和不景气的时候维持他们的生活质量。”

联系方式

Plabita Priyadarshi plabis2003@yahoo.co.in