您如何将客户分类？

客户可以分为以下三类。第一类是儿童至 21 岁的群体，重点是医疗费用和教育计划。第二类是 22 岁至 45 岁，以及 46 岁至 59 岁的职场群体，前者注重的是医疗开支，后者重点则是在退休前积累财富。最后是 60 岁及以上的退休人群，重点是医疗保健、财富转移和遗嘱准备。

您会如何为 22 至 45 岁的职场客户制定理财规划呢？

我会提出三个策略，其中之一就是通过单位联保获得医疗保险，用同一个计划为客户提供保险和投资。因此，如果投保人因财务问题无法负担后续保费，只要保单的投资仍有价值，医疗保障就继续有效。单位联保计划在尚未成家的职场客户中大受欢迎。他们知道自己有长期的医疗计划，确保流动资金的备份计划，因为他们可以通过出售投资单位从计划中提取现金，这让他们感到安心。

您刚刚提到的其他战略是什么？

我会重点关注退休和税收规划，并向客户说明如何通过两全保险和养老保险进行长期规划。如果他们了解长期规划的好处，就会更容易、更快实现所有的人生目标。在这个过程中，我们每年会审查一到两次人生计划。我还建议客户购买保险保障，确保一家之主去世后，父母和子女等亲人的生活水平能够不受影响。我们采用需求法来计算合理的保额，即考虑家庭尚未还清的债务，并根据一家之主在退休前（在世）的收入能力来计算收入需求。我也会关注客户的具体目标，比如为子女设立教育基金。因此，我建议职场年龄段的客户，如果月薪不低于 100,000 泰铢，可以考虑将初始保额设为 10,000,000 泰铢。

Kaseenee Phetsaenngam来自泰国 Lampang（南邦府），百万圆桌会龄 5 年。联系方式：bee_kasenee@hotmail.com。