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问与答:Pinyo Sangvanangkul
问与答:Pinyo Sangvanangkul

9月 01 2023 / Round the Table Magazine

问与答:Pinyo Sangvanangkul

Pinyo Sangvanangkul 认为,人口老龄化是锁定乐龄市场并满足该群体需求的良机。

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Pinyo Sangvanangkul 认为,人口老龄化是锁定乐龄市场并满足该群体需求的良机。

乐龄群体的主要需求是什么?

他们确实需要保障自己和亲人的福祉,让自己安心。这种安心感可能源于足够的医疗资金,以免医疗开支影响他们的退休生活,同时也有足够的退休储蓄,可以分配一些钱作为遗产传给后代。

这个客户群体的主要关切点是什么?

我的乐龄客户主要表达了四个方面的担忧。首先,他们希望身体健康,不想给子女增加负担。万一发生意外情况,客户需要确保有足够的资金支付医疗费用,同时不影响他们的理财计划。其次是储备足够的退休金,满足基本生活需求。乐龄人士工作了大半辈子,退休后理应安享晚年。第三,多元化投资非常重要,因为乐龄人士只能承担很小的风险。因此,保本至关重要。常规做法是将投资分散到不同资产和金融工具上,将风险控制在他们可承受的范围之内。最后,管理并公平地传承客户生前积累的资产和财产,让所有家庭成员都心满意足,并从遗产中受益。

您使用了哪些客户认为适合他们的技巧?

您需要用乐龄人士听得懂的语言来与他们交谈。重要的一点是,您的措辞不能太正式,也不要使用太多年轻人的用语,因为乐龄客户可能听不懂。真诚直接地提供信息,并明确告诉他们什么可以做、什么不可以做。向他们提供所有细节和信息,以便他们做出明智的决定。

乐龄客户面临哪些挑战?

可用于规划的时间太短。此外,可用于管理的资金不足以产生客户希望在未来拥有的资金,而且对回报的期望也不切实际。所有这些都对乐龄客户不利。解决办法是制定两轮退休计划。在泰国,大多数人在 60 岁退休,有很多资金来源。我们建议客户从这些资金中拨出一部分,在 60 岁时使用,并将剩余资金用于多元化投资。然后,当他们到 70 至 75 岁时,就可以使用第二轮规划好的资金。如果客户不能合理分配可用资金,就肯定会遇到钱不够花一辈子的问题。

Pinyo Sangvanangkul 来自泰国 Bangkok(曼谷),百万圆桌会龄 9 年。联系方式:pinyoya@hotmail.com