在异国他乡工作的人几乎占全球劳动力的 5%，即 1.69 亿。您可以称他们为旅居人士、外来务工人员、新移民或移民人士。菲律宾是大型劳工散居国之一，有 1,000 万名国民（占其人口的 10%）在国外永久、临时或无证工作。菲律宾央行的数据显示，去年有 220 万名菲律宾人出国，想改善收入状况和寻求职业发展，他们向家人汇款的总额达 314 亿美元，约占该国 GDP 的 10%。

菲律宾海外劳工 (OFW) 和其他在异国工作养家并实现经济稳定的人士可以为经济困难的国家带来外来资本。菲律宾政府甚至称海外劳工为“现代英雄”。然而，根据劳工和就业部的说法，在新冠疫情期间出现的一个消极事态是，菲律宾海外劳工在东道国很容易遭受已知风险和危险，因为只有 32% 的劳工有保险。许多人也没有储蓄或投资。

赢得信任

尽管在异国他乡工作多年，他们仍未能为自己和家人留点储蓄，因为他们不知道何时以及如何开启理财之旅。来自菲律宾 Butuan City（武端市）、百万圆桌会龄 1 年的会员 Kier Reyes Gumanit 了解到，一些菲律宾海外劳工由于有过被骗的经历，因此害怕拿钱投资，另外一些劳工则对保险知识了解有限。于是他开始接触菲律宾海外劳工，想要了解他们所面临的挑战和他们对金融产品的看法。

“我需要证明我不仅是一个可靠的理财顾问，还有能力帮助他们克服这些挑战并在长期内改善他们的生活。”Gumanit 说，“近距离与这些客户会面，尤其是和菲律宾海外劳工交流后，我总是设身处地为他们着想。我要弄清楚他们害怕的事情和优先事项。”Gumanit 说。

例如，由于当前的汇率有利于赚取外币的人，但菲律宾的通货膨胀正在吞噬菲律宾海外劳工家庭可能获得的收入，因为他们需要花更多的钱购买生活必需品。

“我的菲律宾海外劳工准客户和客户都担心无法存钱给孩子上大学，因为他们的收入已经用于购买生活用品、偿还按揭贷款、租金和水电费等日常开支了。”Gumanit 说，“他们也担心回到菲律宾后没有足够的存款，退休和健康没有保障。”

他的客户和准客户希望保险计划能够起到未雨绸缪的作用，这样他们就能为孩子准备教育基金、为健康危机做好准备、做点小生意，或者靠保单里不断增长的资金安享晚年。

家庭规划

有时，菲律宾海外劳工会在保障自身未来和家人未来之间纠结。

“我有个客户想买两个产品，一个是自己的保险，另一个是孩子的教育计划。但她预算有限，只能买一个。我建议她先保障自己，再好好照顾孩子，我还向她说明了如何存钱购买下一个计划和准备紧急基金。六个月后，她已有能力为孩子购买教育计划了。”

Gumanit 多走了几步，首先他向菲律宾海外劳工出示他的证书、业绩记录、市场动态和见解，鼓励他们了解保险和他本人。

“我定期给他们发信息，并不时地联系他们，关心他们在保单或预算和储蓄等理财问题上是否有疑问。”他说。

他还会告诉对方，保险既有身故福利，也有生前福利。

“我确保他们了解保险有住院福利、奖励、奖金、现金返还和附约，他们生前都可以享受这些福利。”

Gumanit 帮助这些菲律宾海外劳工准客户处理小事，深入了解他们的情况。

“他们回国时，我会去机场接他们，或者开车带他们到处走走。”他说，“我们一直保持联系，因此无需刻意谈论保险或投资。我们就是简单地聊聊生活。等他们准备好了，自然会告诉我。”

在获得客户批准并着手帮他们申请保险的时候，客户看起来都很安心。他们知道自己的劳动成果会长于自己的寿命，让亲人也从中获益。

“作为理财顾问，我们可以抱着同理心，专心为这些菲律宾海外劳工和其他在国外工作的客户提供优质的服务，帮助他们在保险和投资方面做出明智的决定，给他们机会改变自己和家人的生活。”Gumanit 说。

Antonette Reyes 为 Team Lewis 撰稿；Team Lewis 是一家协助百万圆桌开发亚太市场内容的传播机构。联系方式：mdrteditorial@teamlewis.com。

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