在一次职场研讨会上，我遇到一位高管，他表示非常喜欢我的演讲，想和我单独见一面。那是五年前的事了，当时他 58 岁。
第一次见面时，他说自己再过几年就要退休了。我查阅了他的养老金和其他财务文件，为他制定了一份规划。他提醒公司他打算 60 岁退休，但两周后，就在正式退休前，他被诊断出患有脑瘤，而且无法动手术。
值得庆幸的是，在确诊之前，我们已经买好了部分人寿保险，但因为其它部分我们仍在商讨，所以保险还不够完善。确诊后他告诉我：“计划有变，他们给了我两年时间。”
客户带着儿子一起前来，我们讨论了遗产规划，深入探讨了我们需要做些什么来照顾他的妻子。他为她购买了长期看护保险，以防突发情况。由于她无法打理他们的房子，我建议他们卖掉房子，搬进公寓，这样就不用费心修剪草坪，能陪伴彼此度过更多时光。由于他无法再开车，于是他还卖掉了自己的卡车。
他的儿子经营着一家暖通空调公司，父母借给他 9 万美元做生意。他们把儿子介绍给我，我为他制定了预算和理财规划，现在他已还清欠父母的钱。
除了长期看护保险，我还为客户的妻子配置了一份保额更高的终身寿险。她将从丈夫雇主的人寿保险中继承一大笔钱，由于他还没有正式退休，他可以继续享受公司的人寿保险。最终，我们将死亡抚恤金转入了这份新的终身寿险保单，为这个家庭的后两代人创造了一份永恒的遗产。事实证明，这些策略恰到好处。
后来，这对夫妇又请我帮忙再看一遍规划。我在电脑上向二人展示，他们已办妥清单上的所有项目。客户问：“您能再向我解释一下这 25,000 美元的人寿保险费出自哪里吗？”我解释说：“在您去世后，我们会从您的养老金里多拿出一笔钱，分配给您的妻子，以较低的税率缴税，并支付保费。”他说：“太好了，我就知道您有计划，我只是想再确认一遍。”
客户还问我，他们还能做些什么。我告诉他，我认为已经做好了万全准备。他还问他的妻子我有没有遗漏掉什么。她说没有，还补充说道：“如果没有您，我不知道我们该怎么办，我非常感谢您。”
他通过正式退休，获准从公司的养老金账户中提取了更多的钱，即 200,000 美元，存入账户。看到客户这么做我感到非常惊讶，我本以为会在六个月内向他们递上身故理赔金支票。在 2024 年春季的一次会面时，我们大哭大笑了一场，大家紧紧拥抱了彼此。我说，希望这不是最后一次见面。那天我的心情无比激动，因为我们的团队完成了分内之事。此外，因为客户乖乖听从建议，他们也会得到相应的照顾。
后来，他的家人来电告知了噩耗。他已于去年 7 月去世。从那时起，我们将他公司的团体人寿保险变现，并将他公司账户的养老金和持有的资产转入他妻子名下的账户。他们的长子和未婚妻将于今年 5 月迎来第一个孩子，长子也已经成为妈妈的代理人。
在艰难时期，我们成功让遗孀没有留下一丁点遗憾。人寿保险收益，加上他的养老金和我们的规划，遗孀现在持有的财产超过了 200 万美元。现在，她从这些渠道获得了预期两倍的收入，如今我们正努力成立一个持续帮助各种慈善机构的家庭基金会，而这一切都离不开她三个成年子女的支持。
Darren Ulmer 是一位百万圆桌会龄 16 年的会员。联系方式：darren.ulmer@sunlife.com。
