理财顾问比任何人都更明白，只有在财务和精神上都做好了规划和准备，才能享受优质的退休生活。没有人愿意因为疾病或其他情况而被迫无计划地退休。然而，百万圆桌会龄 11 年的 Marlon Vernon Teka De Leon，LUTCF 说：“我们业内也有很多顾问顾不上自己，忽略了自己。”

每个人都应该认真对待退休问题，理财顾问更是如此，因为他们要为客户和周围的人树立榜样。“我希望客户觉得能效仿我的做法。”De Leon 说。他的团队有 7 名顾问和 3 名办公室职员，为大约 1,000 名客户提供服务。他在特立尼达和多巴哥生活和工作，在当地很难找到正面的退休案例。

“在我国，70% 的人工作到 65 岁也无法退休。”他说。

改变退休观念

即使资金到位，退休也不仅仅是个理财目标，因为这个人生阶段隐含衰退和不能为社会出力的负面含义。这种说法可能源自过去几代人，当时该国的预期寿命较短。1960 年，特立尼达和多巴哥人的一般预期寿命为 66 岁。65 岁退休，意味着退休生活很短。世界上大部分国家/地区的预期寿命都在变长，因此与上一代人相比，如今的退休阶段更长，占人生的比重也更高。此外，我们在工作和退休方式上也有了更多选择。然而，一些理财顾问还没有为自己的退休生活做好准备。

47 岁的 De Leon 从 38 岁起就开始规划退休并付诸实践。他的目标是在 55 至 60 岁之间完全退休。

“我认为，退休并不一定是个理财目标。”De Leon 说，“对我来说，这是一个关于生活方式的目标，与年龄无关。这取决于您想要的生活方式。有些人可能会选择延长自己的职业生涯或转战其他领域。我希望过上多元化的退休生活，所以我选择退休练习。”

退休练习

他所说的“退休练习”究竟是什么意思呢？

“现在我可以做我想做的事情。”De Leon 说，“这意味着，当我还处于人生的黄金时期，就能享受美好的生活。我可以去度假，与孩子、朋友、家人欢聚，品尝不同的美食，做各种各样的事情。”

通过在当下体验这些活动，他可以更好地了解应该投资多少钱购买年金保险，从而一直维持这种生活方式。

“我想知道，当我这架飞机准备降落时，底下的跑道够不够长。”De Leon 说，“我最不希望经历的就是退休后时间比钱多。我希望那段时间不仅是我为他人所做规划的见证，也是我为自己所做规划的见证。”

他的退休规划方法，与他成为优秀理财顾问的方法如出一辙：严于律己。“税前收入的 20% 或 30% 应该用于退休。”他说。

很多人存不到那么多钱，但 De Leon 鼓励客户努力实现这一目标。De Leon 说：“如果这是您想要的生活方式，现在就必须做出牺牲，这样以后才能安享晚年。”他补充说，其多元化退休规划的任务之一，就是每五年进行一次评估。

De Leon 从他的导师、百万圆桌会龄 23 年的会员 Sanjay Tolani，Ph.D.、MBA 身上学到很多。“自从我认识他以来，他一直实践着多元化的退休生活。”De Leon 说，“他每三个月就会去旅行一次。他之所以能做到这一点，是因为他把收入的 40% 留出来，其余的 60% 收入用于当前的生活，另外 40% 则用于退休和投资。”

尊重选择

De Leon 专注于退休规划，但这并不表明他不享受职业生涯。“我热爱这份职业，但我更爱我自己。我希望有权主动选择退休。”他说。他还希望花更多时间陪伴亲人。由于早年为了养家糊口而拼命工作，他错过了无数亲子时光。

然而，如果客户或其他理财顾问认为这不是他们喜欢的方式，De Leon 也能理解。“如果有人退休后仍想工作，我会尊重这个选择，但我也得尊重自己的选择。我宁愿做好准备但选择继续工作，也不愿有机会退休却没有做好准备。我努力的方向始终是确保无论我今后作出什么决定，我都会感到快乐，哪怕是我选择在 60 岁以后继续拼事业，或是决定离开这一行，做点别的事情都行。”

联系方式

Marlon De Leon marlon_deleon@sagicor.com