हाल ही में मुझे एक अकाउंटेन्सी प्रैक्टिस के पेरोल प्रबंधक, जिससे हमारे घनिष्ठ संबंध हैं, ने एक सेवानिवृत्त पुलिस अधिकारी रेफर किया था। वे एक सलाहकार की पिच के अधीन हो गए थे, जो उन्हें उनकी पेंशन से प्राप्त कर-मुक्त इकट्ठी राशि को निवेश करने के लिए मनाने की कोशिश कर रहा था, जो लगभग £200,000 थी।

सेवानिवृत्त अधिकारी जानता था कि उसे इस धन के साथ कुछ करना चाहिए, लेकिन यह नहीं पता था कि क्या करना चाहिए या कैसे करना चाहिए। अन्य सलाहकार द्वारा प्रति वर्ष 10 से 15% की औसत वापसी का संकेत दिया गया था, और यह सुझाव दिया कि उसे कोई एक्शन लेना चाहिए क्योंकि ब्याज दरें कम थीं।

यह मानते हुए कि उसे दूसरी राय लेनी चाहिए, उसने एक पारिवारिक मित्र, एक अकाउंटेन्सी के पेरोल प्रबंधक से संपर्क किया, इस उम्मीद में कि उन्हें पता होगा कि किससे बात करनी है। लेकिन उसने यह भी स्वीकार किया कि अगर वे मदद करने में असमर्थ होते, तो वह वापस उसी सलाहकार के पास जाता, जिसके पास वह गया था।

हम वस्तुतः मिले, और वह शुरूआत में हैरान था कि हमने उनके जीवनसाथी के मौजूद होने पर ज़ोर दिया। वह तब भी हैरान था जब हमने उनसे प्री-मीटिंग प्रश्नावली को पूरा करने और मीटिंग के लिए वित्तीय दस्तावेज लाने के लिए कहा। निश्चित रूप से यह सिर्फ एक सेल्स पिच की दूसरी से तुलना करना था।

मीटिंग के दौरान, हमने युगल के मूल्यों और लक्ष्यों को समझने के लिए एक वित्तीय रोडमैप बनाया। हमने तब उनकी वर्तमान वित्तीय स्थिति को बेंचमार्क किया, और उसके बाद ही उनके लिए एक वित्तीय योजना बनाने का प्रस्ताव रखा।

टैक्स रैपर या निवेश रिटर्न के बारे में कोई चर्चा नहीं हुई, हमारी फीस स्पष्ट और अच्छे से बताई गई थी, और ग्राहकों को उनके भविष्य को लेकर अधिक स्पष्टता थी और यह भी कि उन्हें अपने वित्तीय घर को सही कार्य क्रम में लाने के लिए क्या करने की आवश्यकता है।

उन्होंने कुछ सवाल पूछे, जिनमें से एक यह था कि हमने निवेश रिटर्न को हमारी मीटिंग का एक अनिवार्य हिस्सा क्यों नहीं बनाया। वे यह भी चाहते थे कि नकदी प्रवाह का पूर्वानुमान कैसे काम करेगा। क्या हम वास्तव में उनके द्वारा बताई गई हर चीज़, जो उनके लिए महत्वपूर्ण है, को ध्यान में रखते हुए एक जीवन भर के लिए वित्तीय योजना बना सकते हैं?

यह सुनिश्चित करने के लिए कैसे जोखिम और रिटर्न आंतरिक रूप से जुड़े हुए हैं, और लंबी अवधि में महंगाई के ऊपर आप कितना मार्जिन बना सकते हैं, यह सब कुछ महत्वपूर्ण है, इस बातचीत के बाद, वे पूरी तरह से हमारे विश्वसनीय वित्तीय नियोजक बनने के लिए प्रतिबद्ध थे। मीटिंग ईमानदारी, प्रामाणिकता और अखंडता के साथ आयोजित की गई थी; उन्होंने यह बात समझी कि मैं अपने दिल से उनके लिए सबसे अच्छा चाहता हूं।

कमाल की बात यह है कि पेरोल प्रबंधक को पहले से ही पता था कि उनके दोस्तों को क्या अनुभव मिलने वाला है क्योंकि वे पहले से ही अपने लिए यह अनुभव कर चुके हैं और मेरे लिए कई अन्य रेफरल भी ला चुके हैं। अकाउंटेंसी फर्म को हमारी हर चीज़ जो हम करते हैं और हम ऐसा क्यों करते हैं, में लेवल-10 का विश्वास है और वे हमारे सबसे बड़े वकील बन गए हैं। यह एक लहर प्रभाव है: जब आप किसी की मदद करते हैं, तो आप केवल उनकी मदद नहीं करते, बल्कि आप दूसरों की भी मदद करते हैं जो उनके संपर्क में आते हैं।

एडवर्ड मार्शलl श्रुज़बरी, इंग्लैंड से तीन साल के MDRT सदस्य हैं। उनसे em@kingsland-ifa.co.ukपर संपर्क करें।