No início de 2020, com a taxa de desemprego caindo para níveis quase recordes nos Estados Unidos, Matthew J. Twedt, CFP, FSS, presidente de gestão financeira pessoal da Intellicents, com sede em Minnesota, estava encontrando um público cada vez mais receptivo para o bem-estar financeiro no local de trabalho de sua empresa de soluções.

Então, a pandemia chegou. Em primeira mão, as empresas testemunharam como a COVID-19 expôs a falta de preparação dos trabalhadores com relação a este desastre financeiro inesperado. Twedt descobriu que agora as empresas têm um interesse renovado em explorar as soluções que incluem conselhos sobre questões de planejamento básico, como orçamento, gestão de dívidas, reservas de emergência, gerenciamento de riscos de seguros e preparação para aposentadoria.

Oferecer planejamento financeiro como parte do programa de bem-estar financeiro no local de trabalho de um empregador é uma distinção tangível na competição para atrair e reter trabalhadores em todos os setores e em todos os níveis de experiência, disse Twedt.

"Acredito que o próximo grande benefício dos funcionários será o planejamento financeiro em grande escala”, disse Twedt, membro da MDRT há nove anos, de Lake Mills, Iowa. "Nosso objetivo é fornecer um planejamento financeiro abrangente para os funcionários no nível do participante. Normalmente, esse grande grupo demográfico não recebe conselhos, exceto, talvez, através da Internet."

A ideia é simples, mas geralmente esquecida entre a classe trabalhadora: Investir em serviços de planejamento financeiro muito antes da aposentadoria. “Na minha prática anterior, nós trabalhávamos com aposentados e pessoas com no máximo 10 anos da aposentadoria”, disse ele. "Agora, está expandindo essa base para incluir também os jovens."

Para os empregadores, é um benefício valioso que vai muito além da segurança financeira. "Nós acreditamos que haverá uma taxa de retenção mais alta para os empregadores", disse Twedt. O motivo é simples: Uma oferta única e que demonstra um compromisso de longo prazo com o bem-estar financeiro do colaborador.

"O estresse financeiro se manifesta como riscos à saúde", diz Twedt em suas apresentações para clientes em potencial, "e é a causa número 1 de doenças relacionadas ao estresse". Uma condição generalizada, com 84% dos funcionários relatando "algum grau" de estresse financeiro e 24% que têm custos de saúde mais elevados como resultado desses estresses.

O serviço está recebendo um público cada vez mais receptivo, atraindo mais de US$ 260 milhões em novos ativos nos últimos 22 meses. No entanto, ainda há resistências, especialmente devido a diminuição das condições de mercado. "Alguns empregadores querem fazer o mínimo possível quando se trata de benefícios aos colaboradores”, disse Twedt. "Então, quem oferece isso agora é aquele que está realmente comprometido com seus funcionários."

Para superar a resistência aos custos, Twedt oferece quatro níveis de participação para os empregadores, dependendo dos serviços que prestam. O programa que envolve a Intellicents trabalhando com os colaboradores de uma forma mais holística é o mais popular.

"Nós oferecemos um plano financeiro escrito que personalizamos para cada funcionário." Planos mais simplificados incorporam análises automatizadas que fornecem recomendações de planejamento de alto nível.

Depois de inscritos, os colaboradores passam por um processo de bem-estar financeiro sistemático de cinco etapas que garante uma abordagem personalizada:

1. Defina uma meta: Uma avaliação de bem-estar financeiro no local de trabalho identifica as principais vulnerabilidades a serem abordadas.
2. Plano financeiro automático: Começa com um plano financeiro básico automático para cada colaborador e fornece diretrizes sobre orçamento, carga máxima de dívida, reservas de emergência necessárias, necessidades de seguro de vida e plano de aposentadoria.
3. Organização: Os colaboradores são incentivados a organizar as informações de todos os seus ativos, passivos e documentos legais e, em seguida, carregá-los em um aplicativo de bem-estar financeiro que fornece o acesso aos seus detalhes financeiros em tempo real.
4. Educação: As oportunidades de aprendizado financeiro on-line, workshops e webinars, juntamente com uma equipe disponível em um número 0800, fornecem as informações financeiras mais relevantes aos participantes.
5. Conselho: Twedt acredita que este é o ingrediente que falta na maioria dos programas de bem-estar financeiro de local de trabalho. "Os participantes querem e precisam de conselhos."
6. Benchmarking: O ROI do empregador é monitorado e a aposentadoria agregada de sua força de trabalho é comparada.

A motivação profissional de Twedt surge de um profundo carinho pelos clientes que atende e ele busca oferecer soluções personalizadas para ajudá-los a cumprir seus objetivos financeiros. "Eu adoro conhecer novas pessoas e famílias, bem como aprender mais sobre eles e o que os torna quem são", disse ele. "Ajudá-los a priorizar seus objetivos, desejos na vida e montar um plano é algo desafiador e divertido. Depois, ver esse plano funcionando é extremamente gratificante."

E embora tenha desenvolvido uma ampla base de clientes com riqueza, ele é igualmente apaixonado por servir aqueles com menos recursos.

"Nós queremos servir em excesso aos mal atendidos."

Passos para o sucesso

Twedt incorpora as análises de planejamento financeiro automatizadas que fornecem recomendações importantes para os clientes.

Passo 1: Aprenda o básico: A primeira etapa detalha as tarefas organizacionais de alto nível para o cliente, como reservar uma conta poupança de emergência de US$ 1.000 e criar um orçamento familiar.

Passo 2: Leve o seu futuro a sério: A segunda etapa detalha as recomendações de seguro de vida 401(k) e de longo prazo, juntamente com as considerações de planejamento imobiliário.

Passo 3: Torne realidade: A etapa final fornece as recomendações detalhadas de economia e investimento, juntamente com saldos 401(k) projetados por faixa etária até a aposentadoria.

CONTATO: Matthew Twedt matt.twedt@intellicents.com