O seguro complementa a carteira de investimentos do seu cliente?

As ações são emocionantes. O seguro é entediante. Essa é a percepção de muito clientes. Negociar ações diariamente através do seu telefone não é muito diferente dos jogos de azar. Felizmente, muitas pessoas entendem a importância do planejamento financeiro e pretendem investir tempo para fazer com que o processo seja vantajoso. Onde o seguro se encaixa? Esse produto se encaixa em muitos objetivos dos seus clientes. 

Os clientes desejam que os filhos tenham a melhor educação possível. Eles precisam planejar casamentos. Porém, o maior objetivo na mente da maioria das pessoas é planejar a própria aposentadoria. Muitas vezes, esse é o momento em que o seguro entra na conversa. 

Quando as pessoas concluem um plano financeiro, seus investimentos pessoais desempenham o papel principal. O seguro também deve ter um lugar de honra na mesa. 

1. Crescimento constante. As apólices de seguro de vida tradicionais agregam valor em dinheiro ao longo do tempo. Ao longo de muitos anos, em circunstâncias ideais, o valor cresce para o mesmo tamanho do benefício por morte. O mercado de ações tende a trabalhar a partir de ciclos. O seguro cria valor silenciosamente. 

2. Renda disponível, quando você precisar. Qual é a definição de uma aposentadoria confortável? Para muitos clientes, isso significa ter uma renda suficiente para viver o estilo de vida que desejam a partir do momento em que deixarão de receber um salário. Dito de outra forma, eles chegam a um ponto em que não é necessário continuar trabalhando. Em muitos países, uma apólice de seguro de vida pode ser alterada para uma anuidade sem acionar um evento tributável. Se você tem ações e, com o tempo, determina que é o momento certo para possuir títulos e viver de renda, a venda de ações a partir de uma conta tributável gera impostos sobre ganhos de capital. 

3. Dinheiro quando você mais precisa. A pandemia nos ensinou que é importante ter um fundo de emergência. Seu cliente pode ter uma boa situação quando o mercado de ações está subindo. Porém, quando eles precisam colocar as mãos em algum dinheiro, geralmente o mercado de ações está em queda. Sim, eles podem pegar um empréstimo, mas isso pode desencadear outros problemas se o mercado de ações continuar caindo. Muitas apólices de seguro de vida incluem um recurso que permite solicitar um empréstimo com base no valor em dinheiro da apólice. 

4. Como está sua saúde? Todo mundo precisa de seguro saúde. Mesmo em países com saúde pública, há momentos em que as despesas não são cobertas. Nos Estados Unidos, embora o Medicare forneça grande cobertura, o programa ainda não cobre tudo. Os clientes precisam adquirir um seguro saúde suplementar. Trata-se de uma despesa séria pois os custos com saúde e os prêmios de seguro saúde têm subido mais rápido do que a taxa de inflação. 

5. Cuidados de longo prazo. Seu cliente não pretendia gastar as economias de toda uma vida em despesas de assistência social. Eles não querem ser um fardo para a família. Parte do planejamento financeiro considera análises hipotéticas. Eles podem precisar desses cuidados? Quanto custaria? Como essa despesa seria financiada? 

6. Impostos de propriedade. Os clientes podem pensar: “Não preciso me preocupar com isso.” De acordo com o Relatório Global de Riqueza do Credit Suisse, em 2020, havia 18,6 milhões de milionários nos Estados Unidos. As leis fiscais mudam com o tempo. Frequentemente, fala-se sobre a mudança do limite do imposto imobiliário em nível federal. Os estados têm suas próprias regras. O seguro de vida pode ser parte das estratégias de planejamento imobiliário. 

Os clientes podem ver o mercado de ações como um caminho para alcançar a riqueza, mas é importante perceber que o seguro desempenha funções diferentes. 

Bryce Sanders fornece treinamento para aquisição de clientes de alto patrimônio no setor de serviços financeiros. Seu livro, Captivating the Wealthy Investor (Cativando o Investidor Abastado), pode ser encontrado no site da Amazon.