Com cerca de 14.000 milhas quadradas, a ilha de Taiwan não causa uma grande impressão quando analisada por seu tamanho. Mas o que falta em área, compensa muito em cobertura de seguro.

De acordo com o Swiss Re Institute, Taiwan ficou em primeiro lugar em termos de introdução de seguros em 2019, ultrapassando países muito mais imponentes em relação ao tamanho. A taxa de cobertura dos seguros de vida e as anuidades foi de 256,09%, o que equivale a uma média de 2,6 apólices per capita no país, com taxa de penetração de 303,71%. “Os taiwaneses dão grande importância ao seguro”, disse Yi-Jean Lin, CIAM, FChFP. “O setor de seguros é bem administrado pelas agências reguladoras do governo. A estabilidade dos riscos financeiros concede aos segurados paz de espírito e confiança, aliviando os riscos sociais através do seguro.”

Lin, membro da MDRT há nove anos, de Taoyuan, diz que esses riscos sociais incluem o rápido processo de envelhecimento da população do país. O Conselho de Desenvolvimento Nacional de Taiwan estima que, em 2026, o país se tornará uma "sociedade superenvelhecida" e terá pelo menos 20% da população com mais de 65 anos. Em 2065, esse número pode aumentar para 40%, o que sugere uma clara necessidade de produtos para proteção de idosos.

Hsing-jou Wu, membro da MDRT há seis anos, de New Taipei City, viu tais preocupações em seu próprio negócio.

“Devido ao envelhecimento da população, o prolongamento da expectativa de vida e a falta de apoio dos filhos adultos, os clientes com capacidade financeira pensam em como podem usar o seguro para reduzir os custos que surgem à medida que sua condição física se deteriora por causa da velhice”, disse ela.

No passado, tais necessidades eram atendidas por meio do seguro de invalidez. No entanto, em 1º de janeiro de 2021, Taiwan aboliu o seguro de invalidez devido à alta taxa de perda de sinistros. Agora, os consultores estão procurando outros produtos para preencher essa lacuna.

“Em 2018, Taiwan tinha as características demográficas de uma população idosa: baixa taxa de natalidade e aumentos das pessoas que se casam tarde ou nunca se casam”, disse Lin. “Desde então, os produtos de seguro para cuidados pessoais, como os seguros de cuidados de longo prazo e de anuidade, tornaram-se mais populares.”

Cuidados de longa duração

De acordo com Chen Pei Huang, membro da MDRT há 14 anos, de Taipei, o seguro de cuidados de longo prazo é a opção com maior potencial para atender às necessidades da população de Taiwan.

“Para se adaptar ao envelhecimento da população e a menor quantidade de crianças, ter um fundo de cuidados de longo prazo preparado para o futuro em caso de problemas de saúde será crucial”, disse ela.

Mas os beneficiários do seguro de assistência de longo prazo não são apenas os idosos ou os sem filhos. Pei Huang e Wu contam algumas histórias angustiantes de clientes jovens e com boa saúde que tiveram doenças repentinas, prejudicando a situação financeira. No caso de Wu, o cliente tinha um câncer raro e agressivo chamado carcinoma ameloblástico, o primeiro diagnóstico desse tipo em todo o país. Com apenas 45 anos, ele passou 123 dias no hospital e, depois de todo esse tempo, teve sua perna amputada devido a complicações da doença. Quando tudo foi feito, a seguradora pagou cerca de US$ 127.000 (em torno de R$ 670 mil).

Wu se orgulha de ter permanecido ao lado do seu cliente durante todo o árduo processo, desde o diagnóstico inicial até a colocação da prótese na perna.

“Se as pessoas estão preocupadas com dinheiro durante uma enfermidade, não podem receber o tratamento necessário com tranquilidade”, disse ela. “Esperamos que nosso trabalho possa motivar os clientes a viver e enfrentar quaisquer desafios com confiança.”

Nos últimos anos, Taiwan lançou novos produtos, incluindo um microsseguro para cobrir despesas de fim de vida. E o país tem mais ofertas criativas na manga: Em 2021, a Comissão de Supervisão Financeira introduziu a "Saudação às Montanhas e aos Mares de Taiwan", um programa desenvolvido não apenas para homenagear a topografia única de Taiwan, mas para atrair as pessoas envolvidas com esportes na montanha e no mar - como montanhismo e vela - a obter cobertura de seguro para tais atividades de risco.

Mas com tantas opções de seguros disponíveis, há uma grande necessidade de profissionais treinados para orientar seus clientes de uma maneira holística.

De acordo com Lin, a recessão global de 2008 afetou especialmente os clientes que possuíam seguros vinculados a investimentos, o que resultou em muitos cancelamentos de apólices. Mas ela foi capaz de usar esse momento difícil para construir conexões com seus clientes.

“Meus clientes ficaram tranquilos com o nosso profissionalismo e sentiram que estávamos do lado deles para enfrentar os desafios”, disse ela. “Depois da recuperação da economia, nossos serviços profissionais conquistaram a confiança dos clientes e isso nos ajudou a obter retornos saudáveis.”

Uma vida inteira de serviço

Para Wu, o importante é fornecer serviços ao longo da vida do cliente.

“Eu me considero indispensável para que meus clientes saibam que posso resolver questões relacionadas ao seguro social, direito tributário, civil, trabalhista e saúde, além de assuntos de seguros”, disse Wu. “Meu objetivo é me tornar uma consultora financeira que ajuda os clientes na superação de desafios.”

É um objetivo válido e compartilhado por seus colegas membros da MDRT. Pei Huang ficou muito impactada com seu primeiro caso de sinistro de longo prazo envolvendo um ex-colega que desmaiou e, posteriormente, teve que se submeter a uma cirurgia. Ele passou seis meses no hospital, mas sua cobertura pagou todo o custo de um quarto individual, além das despesas médicas. Quando o cliente morreu, o sinistro de US$ 22 milhões foi o maior que Pei Huang havia processado até aquele ponto. Mas ela vê seu papel como algo muito maior do que qualquer cheque que ela possa entregar.

“Quando a vida chega ao fim, o que você deixa para trás é amor ou relutância em deixar ir?” ela disse. “Quando ocorre um incidente, o valor do setor de seguros realmente aparece.”

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Chen Pei Huang sachen@life.fubon.com

Yi-Jean Lin linjean5318@gmail.com

Hsing-jou Wu fathemawu@gmail.com