加勒比海的島嶼最為人所知的可能是他們的原始海灘和放鬆的生活方式，但該地區的金融服務和人壽保險行業並不懶散。事實上，牙買加與特立尼達和多巴哥的顧問認為這些島嶼勝地即將經歷一場復甦。

「我們絕對正在走向發達，」Gregg Anthon Mannette, LUTCF說（來自於特立尼達和多巴哥阿里瑪，會齡11年）。「我們在產品開發和技術整合領域取得了顯著進步。然而，我們還有漫長的路要走。」

加勒比地區約有700個島嶼，但只有15個島嶼是加勒比單一市場和經濟體的正式成員（另外五個國家被視為非正式成員）。這些島嶼是大約1600萬公民的家園，這些人的年齡大多數小於30歲。

Meila Annalee McKitty Plummer, LUTCF, FSS（來自於牙買加金士頓，會齡10年）表示，只有一小部分人利用了顧問提供的服務，但她將顧問提供的服務視為未來幾年的「巨大機遇」。

「財務顧問受到的要求和期望將更多。」
— Meila McKitty Plummer

「我希望人們的金融意識會顯著增長，」Plummer說。「因此，財務顧問受到的要求和期望將更多，從而幫助我們的客戶建立財富和管理風險。」

Delta Maud Barrett（來自於牙買加金士頓，會齡17年）也注意到了人們金融意識的增長。

「更多的人更意識到人壽保險的重要性和益處，」她說。「有更廣泛的保單選擇以滿足人們的特定需求。

在未來幾年裡，我認為保險行業將繼續增長，從而提供更多保險選擇。」總體而言，顧問們表示人們需要了解保險產品的價值最終取代他們的花費，特別被一次颶風就完全破壞的地方。

「人們對保險及保險對企業和家庭的價值有很多不了解，」 Gail Singh, FCCA說（來自於特立尼達和多巴哥埃爾多拉多，會齡6年）。

「我非常喜歡與人們合作並向他們提供幫助，」她說。「金錢不是我的動力，但是我對一個人生活產生積極影響的滿足感在早晨喚醒了我。」

特立尼達和多巴哥當前正經歷經濟衰退，這使Singh以及她的顧問同事的工作都變得更不可缺失，即便看到了經濟形勢的改善。

「在這些時期，我認為財務建議和保險產品遠更重要，」她說。「經濟衰退促使我更努力工作，因而擴大了我的客戶群。」

Mannette認為一些加勒比國家艱難的經濟環境實際上為他的企業帶來了更大機會。

「經濟矛盾地提供了合適的環境，因為我主要經營人壽保險和純風險選擇，」他說。「俗話說，『人壽保險是免受經濟衰退影響的產品，』因為人們對艱難的情況更敏感。熟練的顧問知道如何向準客戶提出人壽保險方面的建議並影響購買決定。」

隨著人們對金融和保險產品價值的更多認識，加勒比市場也正以立法形式增加政府投入。專註於透明度和合規的規章制度正在改變很多顧問的工作方式。

「我在MDRT的前幾年間，當提到『合規』這個詞時，我感到北美和英國的會員有很多不滿，」Mannette說。「這些趨勢最終抵達加勒比海岸，正影響著我們在地球的這個角落裡做生意的方式。」

他引用了外國賬戶稅收遵從法（FATCA）和最近的反洗錢（AML）執行法作為這一新級別規章制度的主要範例。Plummer還表示，實施更嚴格的了解自己客戶（KYC）要求已經給顧問和客戶帶來了一些成長的痛苦。

「這些要求需要完成其他文件，並被一些客戶視為有侵犯性，」她說。「然而，在不久的將來，加勒比地區可能會採用目前更多發達國家正在發生的行業變化。」

2018年2月，特立尼達和多巴哥議會通過了Mannette所稱的「四十年來第一次有意義的立法更改，」即新的保險法。這項正在等待總統批准的法律為保險行業提供了附加的政府監管。Mannette認為，這是確保特立尼達和多巴哥及其他加勒比國家擁有更符合國際最佳做法的規章制度的第一步。

Singh預計未來幾年會有其他變化，從加密貨幣的規章制度到宏觀經濟發展，例如在加共體單一市場和經濟體（CSME）成員國蓋亞那發現石油。

但對於所有加勒比地區快要出現的挑戰，機會同樣豐富——這些機會只適合一個充滿美麗、活力和很多白沙沙灘的地方。

Gregg Anthon Mannette at greggmannette@gmail.com.

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