在 COVID-19 疫情爆發初期，我與企業家們分享了風險管理的概念。這個環境完美地展示了一個動蕩、不確定、複雜且模糊的 (VUCA) 世界。當經濟不得不讓位於健康時，企業就會停擺。一些公司無法重新營運，另一些則不得不重塑其業務。
根據麥肯錫 (McKinsey) 公司 2020 年 5 月 7 日的一項研究，企業需要大規模重新培訓員工，才能在 COVID-19 危機中變得更加強大。由於市場力量的突然變化，在疫情之前的一些人力開發投資可能永遠不會產生預期的盈利能力。這樣一來，企業家們需要花多少時間來重建或建立能夠在 2020 年生存下來並保持競爭力的業務呢？當業務發生重組、再造及轉型時，他們有沒有想過自己有可能已經不復存在？
企業家們現在已經感到健康風險的真實存在。同時我還提醒他們，除此之外，他們還面臨著另外的九種風險：
- 太多的財富會給那些沒有意識到多元化投資魔力的人們帶來風險。
- 缺乏流動性會增加失去機會的風險。
- 收入的損失可能意味著按揭貸款無法按時支付。
- 當子女們為了上學和工作而遷移時，生活就會發生轉變。企業家就會面臨沒有繼任人的風險。
- 長壽意味著要努力工作以保持健康。
- 短暫的生命意味著要為那些留在身後的人制訂遺產計劃，從而幫助他們繼續人生旅程。
- 傷殘意味著不能發揮自己的最大能力去工作。
- 家庭中有一個生病的成員意味著壓力之下面臨著關係的風險。
- 一旦發生事故，工作上的干擾就會變得有破壞性。
儘管風險無時無處不在，但好消息是，在 VUCA 的世界中存在著風險管理。我向我的準客戶展示了一個風險管理的框架。即管理風險的四種方法：終止、治療、忍受及轉移。
我推薦「轉移」，或者稱為「外包」，因為這是一種更經濟的管理現金流和一般業務的方法。有專門從事風險管理的公司，業主們可以將這種風險進行有償外包。然後，就是保險產品和保險公司。
在確定風險並提出解決方案後，他們通常會回答說他們已經有保險了。我知道會有人這樣說。這時我會讓他們反思自己的保單，再問他們以下這些問題：
- 您是如何決定保障範圍的？您把它們和您的需要進行了配對嗎？
- 您曾經更改過保單嗎？
- 您的受益人是誰？
- 您曾經提出過索償嗎？
- 您購買這個保單的原因是甚麼？
經過調查，他們發現保障的範圍通常是不足夠的，而他們的心態亦已經是我準備好聆聽您想說的話。當我幫助準客戶認識到風險的存在時，他們就會願意以更少的阻力和開放的心態來談論保險。
在 VUCA 的世界中，所有的顧問都扮演著至關重要的角色，因為顧問是商人的附加鏡頭。商人善於透過創意、原型設計和測試來創造價值。我們則會把 VUCA 的世界變成他們的優勢：
- 我們幫助他們快速和清晰地管理動蕩性。
- 我們幫助他們用知識對抗不確定性。
- 我們幫助他們用簡單的解決方案來應對複雜情況。
- 我們幫助他們用適應性對抗模糊性。
當我們幫助企業家從邏輯上識別風險，並有系統地減輕風險時，我們就為他們提供了風險管理的回報。
在 COVID-19 的時代，顧問們幫助企業家們以自信、靈活及平靜的心態專注於重建可持續發展的企業，成為了經濟發展的先鋒代表。
Arlyn Tiong Tan，MBA、FChFP，百萬圓桌會齡 14 年，6 次獲得內閣會員資格，1 次獲得頂尖會員資格。Tan 就職於菲律賓 Sun Life，有 17 年的工作經驗，是一位在風險、退休和財富管理領域經驗豐富的理財顧問。她在衛生和企業方面的背景讓其能夠透過將繼任規劃納入理財計劃，為組織和家族企業提供附加價值。她在 Pinnacle Unit 擔任初級理財顧問的導師，並在組織中擔任理財規劃方面的資源負責人。
