隨著 2020 年初美國失業率降至接近歷史低點，總部位於 Minnesota（明尼蘇達州）的 Intellicents 的個人理財管理總裁 Matthew J. Twedt，CFP、FSS 發現，公司的工作場所財務健康解決方案受到了越來越多受眾的青睞。
隨後，疫情就爆發了。企業親眼見證了新冠肺炎將工人們對這場意外金融災難缺乏準備的現狀暴露出來。Twedt 發現，許多企業現在對探索解決方案重新燃起了興趣，這些解決方案包括對預算、債務管理、緊急基金、保險風險管理和退休準備等基礎規劃問題的建議。
Twedt 說，作為僱主工作場所財務健康計劃的一部份，提供理財規劃是吸引和留住各行各業所有經驗水平的在職人員的一大競爭優勢。
「我相信，下一個重要僱員福利會是大規模的理財規劃。」來自 Iowa（愛荷華州）Lake Mills（米爾斯湖）、百萬圓桌會齡 9 年的 Twedt 表示，「我們的目標是為參與者級別的僱員提供全面的理財規劃。這是一個除互聯網之外通常不會尋求諮詢的龐大群體。」
這個理念非常簡單，但大多數打工階級都忽略了，那就是：早在退休之前就投資於理財規劃服務。「早期的實務中，我們是和退休人員或最多退休達 10 年的人合作。」他說，「而現在，我們的客戶群正在擴大，將年輕人也囊括其中。」
對僱主而言這是一項非常珍貴的優勢，遠遠超出財務安全。「我們認為，提供這種服務的僱主，僱員留存率會更高。」Twedt 說道。原因很簡單：這是一項獨特的服務，體現了對僱員財務健康的長期承諾。
「財務壓力會表現在健康風險上，」Twedt 在對準客戶的介紹中說道，「它是導致壓力相關疾病的頭號原因。」這種情況非常普遍，84% 的僱員報告說有「一定程度的」財務壓力，24% 的僱員報告說壓力導致了更高的醫療健康成本。
這項服務的受眾越來越多，在過去 22 個月裏吸引了超過 2.6 億美元的新資產。然而，其發展仍然存在阻力，尤其是在市場形勢下行的情況下。「有些僱主希望把僱員福利做到最低限度，」Twedt 說，「所以，現在提供這項服務的僱主都是真心對待自己僱員的人。」
為克服成本上的阻力，Twedt 根據僱主提供的服務，為他們提供四個參與等級。最受歡迎的項目是 Intellicents 與僱員更全面地合作。
「我們為每位僱員提供一份度身訂造的書面理財計劃。」精簡一些的計劃則包含自動化分析，提供高水平的規劃建議。
Twedt 熱情幫助所有類型的客戶，而不單只是富人。對他來說，制訂計劃是挑戰，但見證計劃的實施就是回報。
加入後，僱員要透過一個系統化的五步財務健康流程，確保度身訂造方案：
- 設定目標：工作場所財務健康評估確定需要解決的關鍵漏洞。
- 機械人財務計劃：首先是機械人為每位僱員制訂基礎理財計劃，並提供關於預算、最大債務負擔、必要緊急基金、壽險需要和退休計劃基準的指南。
- 機構：我們鼓勵僱員整理好自己所有資產、負債和法律文件資料，然後將這些資料上載到一個財務健康應用程式，僱員可以透過該程式實時存取其財務詳情。
- 教育：網上理財學習機會、研討會和網絡研討會，以及 800 名員工，為參與者提供相關度最高的理財資訊。
- 建議：Twedt 認為，大多數工作場所財務健康計劃都缺少這個部份。「參與者希望並需要建議。」
- 基準測試：監控僱主投資回報率，並對其僱員的整體退休準備情況進行基準測試。
Twedt 的職業動機源於他對所服務客戶的深厚情誼，他提供度身訂造的解決方案來幫助客戶實現其財務目標。「我喜歡結識新的人和家庭，也喜歡瞭解他們，以及是甚麼造就了他們。」他說，「幫助他們確定生活中目標和需要的優先順序，並制訂計劃，過程中雖然充滿挑戰但也非常有趣。然後，親眼見證這項計劃的實施會讓我感覺非常值得。」
儘管已經開發了龐大的富裕客戶群，但他同樣熱衷於為收入較低的人服務。
「我們想為哪些沒有得到足夠服務的人提供更多服務。」
成功的步驟
Twedt 整合了自動理財規劃分析，為客戶提供關鍵建議。
第 1 步：掌握基本資訊：第一步是詳細說明客戶的高級組織任務，如留出 1,000 美元的緊急儲蓄賬戶和制訂家庭預算
第 2 步：認真對待您的未來：第二步是詳細說明 401(k) 和定期壽險建議，以及遺產規劃考慮事項。
第 3 步：實現：最後一步是提供詳細的儲蓄和投資建議，以及按退休前年齡段列出的預計 401(k) 餘額。
聯絡方式：Matthew Twedt matt.twedt@intellicents.com
