過去一年，大家仍在新冠疫情中尋求新常態和新方向。雖然市場不確定因素隨著疫情發展而上升，客戶在諮詢時都表現得更為審慎，然而亦有不少客戶逐漸意識到保險及理財產品的市場價值，預計2022年保險購買量將大幅增加。 隨著大環境持續轉變，2022年的壽險理財產品趨勢走向可總結為3大方向：1）對健康相關的財富管理產品的關注度上升，2）可持續發展的綠色概念，3）活用未來政策吸納新客戶。香港壽險理財顧問可率先參考此三大趨勢，為新客戶制訂相應銷售策略，為未來一年做好準備，繼續邁向成功之道。 

疫情帶起我們對健康及財富管理的反思 

新冠疫情持續，對生活帶來重大影響，不斷的改變成為了新常態。保險業監管局在《保障缺口「身故風險」研究》指出，雖然香港的保險密度和滲透率高於全球，但仍然有一定的保障缺口。本地市場偏好具有儲蓄或投資成為的產品，客戶希望能夠憑藉保險產品滿足多個財務目標，然而大部分人未必清晰知道如何用保險產品對沖其身故風險，某程度上掩蓋了保險的實際原則。1首次購買壽險理財產品的客戶大多會選購市場上的熱門儲蓄或投資產品以達成財富目標，建議各位壽險理財顧問未來也可以針對身故風險為客戶作更深入的介紹，提升他們對壽險理財產品的認知，為未來做好保障。 

隨著公眾健康意識增強，及因新冠疫情而未能預計額外醫療費用的心態下，大眾變得更主動地了解壽險理財產品的詳情，同時市場上的需求亦有所增加。 KMPG在《消費者應對新常態趨勢》2的研究報告中指出，客戶對壽險理財保險的認識和需求有所提高，在壽險投資上增長了12%。此外，購買壽險理財產品的人均年齡將會更趨年輕化，年輕客戶注重活在當下，因此相比起思考將來，他們更傾向「保障現在」。 

環保意識提高 未來綠色概念潛力無限 

疫情除了令大眾更重視身心靈健康外，亦引起社會對氣侯變化及環境發展的關注，令環保及可持續發展成為重要議題。雖然以往已有保險公司曾將綠色理念融入保險產品之中，例如歐美市場上有一個名為綠色保險的管理環境風險工具，然而綠色保險在亞太區市場相較陌生。有亞太區保險公司推出為個人客戶而設的環保車UBI（Usage-based Insurance）保險，為環保及低碳排放的能源車提供保費折扣，進一步推動新世代購買環保節能車。

雖然市場上針對個人的綠色產品種類較少，然而可持續發展將會是各大企業的重點發展方向，因此未來壽險理財顧問可主力研究相關議題，綠色環保話題也可成為壽險理財產品以外的話題拓展，平日更可善用社交平台分享與可持續發展及環保相關的最新話題及趨勢，同時為自己建立正面的個人品牌形象，助你大大提升競爭優勢，脫穎而出。 

經濟逐漸復甦 未重新接軌內地市場 

經過兩年疫情，社會上不同持分者均積極為經濟復甦作準備，同時重新與內地及國際市場接軌的聲音亦相繼出現，各壽險理財顧問未來可善用重啟大灣區及內地市場的相關新措施，全力以赴探索內地市場潛力，積極開拓全新客群。 

一．「跨境保險通」

現時中港兩地不可跨境簽署生效保單。有見及此，保險業監管局研究未來推出「跨境保險通」，專門為往來大灣區人士的提供保險產品及支持兩地保險機構合作開發跨境壽險理財產品，推動「等效先認」和「一張保單保三地」等，配合大灣區保險售後服務中心，即使往返兩地亦可以獲得全面的壽險理財保障，客戶更容易跟進售後及理賠服務。香港百萬圓桌會員林藝康先生表示：「『跨境保險通』有效為業界擴展客戶群，同時會為市場帶來良性競爭，進一步完善壽險理財產品細節，令保單內容更為豐富，為客戶提供更全面的保障。」 

二．中港兩地疫後通關 

內地市場於疫情下停滯不前，香港的壽險理財顧問即使透過網上平台，也未必能及時解決客戶的疑難，同時線上會面有著各種限制，成效往往不及面對面交流，成為保險業在疫情下的一大挑戰。隨著疫情回穩，香港與內地有望在短期內通關。有理財顧問亦表示，通關對保險業界是好消息，預料會增加內地的新客戶，恢復以往的新保單水平。 

預計大眾適應新常態並期待經濟復甦，展望2022年市場將會有更好的發展，而隨著千禧世代成為新的消費動力，加上疫情帶動的綠色趨勢和關注身心靈健康，預計來年首次購買保險產品的客戶數量將會顯著增加。各種復蘇跡象預示正面的經濟前景及發展，各位壽險理財顧問不妨參考以上趨勢，制訂未來銷售策略。  

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