百萬圓桌 - 人壽保險作為捐贈

10 年來，一名客戶一直告訴 Miliana Marten，CFP、AEPP，說她不需要再買任何保險。這名單身客戶告訴來自印尼 Jakarta（雅加達）、擁有 12 年百萬圓桌會齡的會員，她的保險保障已經足夠了。

但當 Marten 提議她可以購買一份以慈善機構為受益人的保單時，這名作為某非牟利組織財務總監的客戶，不僅抓住了這個機會，而且還購買了比自己任何一份保單金額都要高的保單。

「我認為銷售不是向客戶傳遞知識，而是向客戶傳遞情感。」Marten 表示。她補充說，該名客戶更邀請她到所屬組織就保險計劃中的捐贈項目發表演講。「有時我們會遇到異議：『我不夠錢』，但當您帶著遺產意識和生活的意義來討論保險時，人們會看到即使自己身故之後，他們所留下的幾百萬仍將繼續幫助別人，發揮價值。」

之前 Marten 專注於為企業東主和專業人士提供重大疾病保險，自從她將慈善計劃融入到實務中，她第一次達到了頂尖會員資格。自 2020 年 8 月以來，她與客戶合作完成了近 20 份此類保單，而且她自己也購買了一份，並指定她所屬的教堂為受益人。

心靈相通

Derek J. Reed，CFP、CLU 表示，這個計劃的持久利益正是賣點所在，因為能夠使捐贈呈指數級增長，並且確保捐贈不會因投保人身故而終止。

Reed 來自美國 Massachusetts（馬薩諸塞州）Gloucester（格洛斯特），擁有 20 年百萬圓桌會齡，是百萬圓桌基金會白金騎士。如他所說：「與其每年向本地慈善機構捐 10,000 美元，何不在接下來的 10 年間將這筆錢變成 25 萬或 50 萬美元呢？」「我們離開人世後，仍然會有饑餓、腐敗、性交易、濫用毒品和無數其他的問題需要我們伸出援手。透過捐贈人壽保險保單，即使您已不在身邊給予支持，仍能向您喜愛和關心的慈善機構提供一次性免稅補助金。」

Reed 負責處理臨退休和已退休人士的收入規劃，他會充分運用百萬圓桌基金會人壽保險捐贈計劃，在該計劃中，投保人可以指定基金會為受益人，並且知道這筆錢將被分配給世界各地的眾多慈善機構。（Reed 和他的商業夥伴，擁有 32 年會齡的百萬圓桌神劍騎士 David S. McKechnie，CLU，兩人自己都買了這份保單。）Reed 有一名熱衷於支援國際組織，但與基金會所擁有的類似慈善機構並無聯繫。在 Reed 的幫助下，她向百萬圓桌基金會購買了五十萬美元的保單，其中五萬美元捐給基金會，四十五萬美元的身故撫恤金則捐贈給客戶指定的慈善機構。

這名客戶說：「我一直致力於慈善事業，但在我離開後能夠產生全球影響，感化那些我從未聽說過的人和組織，這種感覺很好。」

「在我離開後能夠產生全球影響，感化那些我從未聽說過的人和組織，這種感覺很好。」
— 引自 Derek Reed 的客戶

百萬圓桌基金會計劃包括 170 項由百萬圓桌基金會擁有並從中受益的險種，死亡撫恤金總額為 2800 萬美元，其中 1150 萬美元不受限於百萬圓桌基金會。

Reed 的做法是將其營收的 10% 投放至客戶贊助的基金，他表示與客戶討論慈善規劃可以加深彼此關係——有助將角色從資金經理變成慈善事業的合作夥伴，這將進一步影響客戶的決策過程，與對方達至心靈相通。

將愛傳遞

百萬圓桌基金會董事會成員 Adrian P. Baker，Dip PFS 也看到了這一點。他來自英國 England（英格蘭）Bristol（布里斯托），擁有 39 年百萬圓桌會齡，他於 2017 年自己買了這份保險，此後幾年有 25 名客戶也購買了。Baker 擁有 160 名整體財富管理客戶，他說：「大家以前從沒聽說過這個險種」。「我稱之為『賦予捐贈者權力』。」用很少的錢，帶來很大的改變。」

如果某客戶不願意投資一個自身看不到好處的項目，Baker 就會作出比較：他在英國擁有一個農場，種了 3,500 棵樹。

他說：「我可能看不到這些樹長大成材，但我可以向您保證，它們將來一定會造福人群。」「人們會為孫輩做這件事，為甚麼不為自己最喜歡的慈善機構做同樣的事呢？」

對 Reed 來說，理解慷慨所帶來的好處源於個人經歷。成長過程中，他曾受惠於幫助低收入家庭兒童的 Head Start 啟蒙計劃，並於成年後成為了該組織的董事會主席。

他說：「我無法告訴您，回饋曾經幫助過我的地方，這讓我感到多麼有意義，讓我的心多麼溫暖。」「我一直是慈善和善意的受惠者，從企業和家庭的角度來看，我珍視這一點，並希望將愛傳遞下去。」