理財規劃是為實現客戶目標和目的而安排的理財策略。它會考慮目前情況及對客戶未來的展望，然後建立需要客戶遵循的路徑或方向。此條路徑中的各個步驟可能涉及或不涉及實際的金融產品。但是理財規劃將會為客戶提供行動策略，以及適用情況下恰當的金融產品。理財規劃是一種以信任為基礎並隨時間推移不斷發展的關係。它不單只有助於設定短期及長期目標，還可在實現目標方面提供衡量進展的基準。理財規劃的作用遠不止為客戶建立實現目標路徑的基礎。適當的理財規劃要涉及實現目標的方式，以及實現目標過程中客戶所關心的內容，同時要為客戶提供基本的比較以讓其瞭解重要財務決策的影響，以及對未來的影響。有了最初制訂的路線圖，我們就能夠更加輕鬆地討論規劃的更改，以及某個事件對最終成敗的影響。