給理財顧問的臺灣市場趨勢與金融保險業界展望

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給理財顧問的臺灣市場趨勢與金融保險業界展望

十二月 27 2022

給理財顧問的臺灣市場趨勢與金融保險業界展望

2022年默默地也到了尾聲，又到了企業與理財顧問審視年度目標與展望來年的時刻。

發佈自 CrossPR

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保戶開拓

2022年默默地也到了尾聲，又到了企業與理財顧問審視年度目標與展望來年的時刻。根據全球四大著名會計師事務所公布的相關報告，無論是勤業眾信公布的《2022保險產業趨勢展望》、資誠（PwC Taiwan）的《2025 保險業展望暨未來報告》、KPMG安侯建業的《2022 金融前瞻報告》，以及由財團法人保險發展事業處所舉辦的「2023年經濟與保險發展論壇」，可以發現被屢次提到的「數位創新科技」與「環境永續」絕對是接下來不可忽視的重點趨勢。除此之外，金融保險業始終提倡的「以客為本」、因遠距辦公而衍伸出的人才招募與員工執行力，以及預計於2026年實施的IFRS17也是金融保險業接下來的重點。

根據資誠的報告指出，影響金融保險業未來的關鍵趨勢包括全球因不確定性而導致信任落差加大、客戶需求與好惡不斷改變、數位化與AI的快速發展、對於氣候風險及永續發展的關注與因應，以及業內的合併、合作或競爭關係。

2023年金融保險業須關注的兩大議題

勤業眾信也表示，經過這兩年的疫情爆發時期，全球市場震盪，通膨與經濟衰退也同樣影響到金融保險業，再加上地緣政治所帶來的挑戰，以及環境、人才、科技等種種趨勢變化，金融保險業的的營運與成長都可能受到挑戰。但其實企業與理財顧問只要掌握整體產業概況與趨勢脈動，便可以在創新與既有價值中取得平衡，甚至借力使力，繳出更漂亮的成績單。因此，下面是金融保險業的理財顧問於2023年建議特別關注兩大議題：

擁抱科技，以數位創新再創業績巔峰

MDRT臺灣地區會員 許心華小姐受訪時曾表示，她認為善用科技與資源是理財顧問力求業績表現的不二法門。她表示如今相較於過去必須在拜訪客戶前將資料印出備妥，如今她可以根據當下情況，即時展示相關資訊，同時也能夠零時差將資訊更新進公司系統。許小姐表示：「無論是透過通訊軟體與客戶問好，或是在軟體上跟客戶討論保險方案建議規劃，都是為了延續與客戶們的交流。我相信只要跟客戶的交流、連結越多，彼此的關係會更穩固也更自然，我也能在更瞭解客戶需求的情況下，給出更合適的方案，提升成交機率。」根據瑞士再保險研究院2022年的調查，超過60%的亞太地區消費者購買壽險和健康險產品，會根據該業者或產品是否具備線上投保功能。因此建議企業與理財顧問必須加快數位化的腳步，提供更便利也更符合客戶期待的服務。

留心全球IFRS 17施行狀況，掌握業界脈動

全球多數地區將於2023年施行IFRS 17，臺灣目前預計於2026年上路，因此金融保險企業與理財顧問也建議現在就開始著手調整。由於牽涉領域包含精算、資訊系統、營運流程、內部人才培養等，使得各專業人員間的合作需求會明顯增加，建議理財顧問也要盡早了解相關變革，是對公司、自己的業務表現，或是在服務客戶的過程。MDRT臺灣地區會員 徐淑華小姐於分享時說到：「想要做到能在風險、動盪來臨前，替客戶事先做出完善的應對，持續自我精進是關鍵。」徐小姐也表示雖然進修的領域與層面相當廣泛，但其實目的都是為了即時掌握市場動態，也是為了讓自己在像是財務及資產配置相關領域，或是稅務或是繼承法方面能更精進，提供客戶更好的服務。

大多數的金融保險業者都已經開始投入變，無論是市場的新血，或是以創新科技為導向的企業，也都加速數位化功能與產品的推出，並持續帶動著產業型態的改變。根據勤業眾信報告指出，預估未來金融保險業者配置在新科技的預算將成長約15%，而主要會著重在人工智慧、雲端科技、數據隱私，及客戶資訊的蒐集管理。建議專業的理財顧問們要盡早適應並著手調整自己的服務流程與方式，才能夠在瞬息萬變的市場中搶得先機，提供客戶更優質的服務，創造更上層樓的業績表現。

Contact: MDRTeditorial@teamlewis.com