Vera 根據客戶所處的人生階段，為他們提供合適的保障和理財計劃。

但是客戶的需求會隨著年齡的增長而改變。她分享了根據客戶所處的人生階段，制定合適的保險和理財計劃的方法。

您如何劃分客戶的人生階段？

縱觀人的一生，從 0 歲到 80 歲整個財務階段，其中有一些屬於無產能階段，亦即沒有收入，也就是 0 到 20 歲人們玩耍和學習的年齡段，以及 61 到 80 歲的退休年齡段。還有就是人們賺錢的產能階段，即 21 至 40 歲，通常被稱為青年危機，以及 41 至 60 歲，也就是財務成熟期。

您如何根據客戶的每個人生階段制定理財規劃？

在 21 至 40 歲之間，客戶通常已經開始了第一份工作或第一盤生意，買了他們的第一輛車、第一間房屋，結婚，跳槽，生孩子，然後每月向父母提供贍養費。因此，除了健康保險外，客戶還必須擁有重大疾病保險和基本身故保險，每份保險的最低賠付額為其月入的 60 倍。我通常將這種建議稱為生活方式保障金，目的就是在家庭成員遭受生命危險時，維持一家人原來的生活質素。

對於 40 至 60 歲的年齡段，假設客戶財務狀況穩定，那麼最合適的投資就是基金。盡量提高重大疾病保額和基本保額，如果將其存入投資工具，如有息定期存款，每項保額都可以升值。每個月的回報與受保人的收入相同，可以用來養家糊口，而且捐贈基金可以保本。

您如何說服準客戶仔細規劃未來呢？

富人不光知道如何賺錢，還瞭解如何管錢。有一句至理名言道：「不做計劃就意味著計劃失敗」。產品銷售對顧問來說已毫無意義，我們必須轉為概念銷售。這就意味著我們的工作不是告知保額或固定要支付的保費，而是解釋數十億的人壽保險保額能為客戶的家庭帶來哪些保障。