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提高監管標準
提高監管標準

十一月 01 2022 / Round the Table Magazine

提高監管標準

加強監管有助英國顧問關注客戶的利益。

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說起英國的本土特色,答案有無數個。英式下午茶、美麗宜人的小屋、英超足球聯賽,還有英國皇室……如果您要問何謂英式精髓,相信大家都各有想法。但對英國的百萬圓桌會員來說,至少在談及金融服務時,大家腦海中都會立即浮現出一個詞語:監管。

英國的金融監管早已不是甚麼新鮮事。2012 年,英國政府推出了零售分銷審查制度 (RDR),對金融服務業產生重大影響。根據英國金融行為監管局 (FCA) 所制定的 RDR,金融業將廢除佣金制度,並為所有顧問設立了一定的資格水平。

雖然這些新法規迫使一部人轉行,但 RDR 也並非眾矢之的的對象。事實上,來自英國 Lancashire(蘭開夏)、百萬圓桌會齡 6 年的會員 Sarah Helen Hogan,ACII 認為:「RDR 是英國在理財規劃方面推出的最佳政策。收費體系變革對客戶和顧問都有好處。」

來自英國 Bristol(布里斯托爾)、百萬圓桌會齡 14 年的會員 Elaine Milne,Dip PFS 表示贊同,雖然遵循精準明瞭的協議對顧問來說更有難度,但是利大於弊。

「規則很緊、條例很嚴、從業資格也很難拿到。」她表示。「但撇開這些不談,我們能為客戶帶來的好處,以及我們可用於協助他們進行理財規劃的解決方案,都是一流的。」

Hogan 表示,她有時仍會聽到有關收費標準的不同意見,但她認為這是一個訊號,表明她需要更清楚地解釋這類問題。

「大部分挑戰是溝通不良或理解不足所致。」她說道。「當您將事情拆分解釋,清楚說明相關原因之後,問題就能迎刃而解。」

來自英國 Shrewsbury(什魯斯伯里)、百萬圓桌會齡 5 年的會員 Catherine Gough,FPFS 也經歷過與收費相關的矛盾,特別是曾與那些習慣自己作理財決定的人發生衝突。

「不論以前或現在,我們經常都會碰到習慣自己作規劃的新準客戶,如今這些客戶希望或者需要別人提供建議,但因為他們一直都是靠自己,所以不太願意付諮詢費,並且感到很掙扎。」她如此說道。

Gough 認為她的作用是協助客戶實現他們的重要目標,如購買夢想之家,或讓他們毫不畏縮地作出艱難的決定,譬如退休。因此,她的目標是從純粹的交易關係,轉為建立更長久的連繫。

來自英國 Leamington Spa(利明頓溫泉)、百萬圓桌會齡 24 年的會員 Asvin Chauhan,Dip FA、MIFP 選中了一個特別的目標市場,正是因為看中了該市場適合發展長久關係的潛力。他的合作對象是自己做生意的藥劑師。25 年前,他經人介紹認識了最初的兩名藥劑師客戶,隨後便將這個群體視為自己的利基市場。

「我發現這個利基市場極具價值,因為這個群體的客戶經濟狀況良好,對理財服務亦感興趣,所以我的理財規劃和技術知識能得以充分運用,他們亦很理解長遠關係的價值。」他如是說。

當然,並非所有客戶都像 Chauhan 的利基市場客戶那樣見多識廣或受過教育。來自英國 Cuddington(卡丁頓)、百萬圓桌會齡 5 年的會員 Carla Brown,FPFS 表示,隨著政策變更和新法規推出,「諮詢服務缺口」亦隨之而來。對那些之前能與銀行分行顧問合作的人來說,現在他們必須尋找獨立顧問,要支付諮詢費方可獲得服務。

「我們發現很大部分人無法獲得諮詢服務。」她說道。「但有很多客戶都非常樂意支付諮詢服務費。」

根據 FCA 的數據,2019 年英國共有 36,400 名顧問。雖然該比例自 2016 年以來已有顯著增長,但是顧問仍僅佔英國總人口的 0.05%。

「與英國的總人口相比,這可以說是個小眾行業。」Hogan 如此說道。「這是個問題。」

她還指出,顧問這個群體正在迅速老齡化——英國顧問的平均年齡為 58 歲,而全球顧問的平均年齡則為 51 至 55 歲——而且英國顧問有點脫離現代英國人的特質。

「我也不確定顧問群體能否反映英國人民的多樣性,在這方面我們得再加把勁。」Hogan 表示。「我們所服務的客戶有著不同的背景、不同的想法和不同的代表,這當然是件好事。」

注重客戶利益的新法規也即將推出。2023 年 7 月,消費者責任法規即將生效,屆時市場將遵循要求更高、更明確的客戶保障標準。而一眾百萬圓桌會員堅持認為,這項新措施反映了業內人士對英式價值精髓的堅守:優質的客戶服務。

「這一行關乎人,不關乎錢。」Milne 這樣說道。「錢是一種工具,帶領客戶到達他們想去的地方。我們的工作是盡量善用這種工具,協助客戶實現願望。我們要站在客戶的立場瞭解他們的情況,切忌固執己見。」