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在瞬息萬變的時代管理風險
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四月 21 2022

在瞬息萬變的時代管理風險

可能擾亂業務的 9 個風險因素,以及顧問如何向客戶呈現風險管理視角

發佈自 Arlyn Tiong Tan, MBA, FChFP

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在疫情甫爆發那時,我向一眾企業家分享了風險管理的概念,在這個動蕩複雜、陰霾密佈的時代,這正正是最好的範例。領導力及規劃學者 Warren Bennis 和 Burt Nanus 在 1987 年提出了 VUCA 這個概念,置身疫情背景之下,全球各國紛紛放緩經濟發展,轉而關注公共衛生,VUCA 的重要性因而變得尤為重要。雖然許多公司適應了這種突如其來的危險環境,但也有一些公司未能順應變化,因而被迫關閉。

如果這些公司的領導層考慮了麥肯錫全球研究所在 2020 年 5 月發表的研究結果,他們的公司本應能熬過來,甚至變得更強大。該研究結果敦促企業領袖加強員工培訓。該研究警告指,由於市場力量發生變化,在疫情前進行的部分投資可能永遠無法帶來預期利潤,因此之前的培訓力度遠遠不夠。

這項發現帶出了一個問題:面對 VUCA 級別的破壞,企業東主應該著眼重建,還是建立足夠強大的新業務?他們現在終於明白,疫情相關的健康風險真實存在,且持續不散。然而,另外九種風險也可能損害他們的業務:

  1. 太多的財富會給那些沒有意識到多元化投資安全性的人們帶來風險。
  2. 缺乏流動性會增加失去財務機會的風險。
  3. 收入損失會損害客戶準時償還按揭貸款的能力。
  4. 未制定繼承計劃的企業家有可能會虧待子女或目標接班人。
  5. 壽命更長意味著要工作更長時間來賺取維持健康的開支。
  6. 短暫的生命意味著要為那些留在身後的人制訂遺產計劃,從而幫助他們繼續人生旅程。
  7. 傷殘人士不能發揮最佳的工作能力。
  8. 家庭中有人生病意味著壓力之下面臨著關係的風險。
  9. 意外可能會打亂工作節奏。

但在 VUCA 的背景下,我們仍能實施風險管理。

風險管理的方法之一是轉移。轉移亦稱為外判,通常是管理現金流和整體業務時一種更經濟實惠的方法。企業東主可以將風險管理有償外判給這個範疇的專業公司。在與客戶合作以釐清風險並推薦解決方案後,企業東主通常會告訴我,他們已經買了保險。這種答案實在太常見了,以至我也透過以下問題做好了準備:

  • 您為甚麼要買這份保險?
  • 這份保險是否符合您的需要?
  • 您有沒有更改過保單?
  • 您有沒有選好受益人?
  • 您曾經提出過索償嗎?

這些問題通常能揭開他們現有保險的不足之處,還能協助企業東主意識到自己需要加深瞭解。在 VUCA 的背景下,顧問的關鍵角色是為客戶呈現這樣的視角。因此我們的工作是幫助他們做到以下幾點,從而化挑戰為優勢:

  • 迅速且清晰地處理波動。
  • 用知識制衡不確定性。
  • 用簡單的解決方案來應對複雜情況。
  • 透過不斷適應來對抗不明朗的情況。

當我們幫助企業家從邏輯上識別風險,並有系統地減輕風險時,我們就為他們提供了風險管理的回報。在疫情年代,顧問們可以幫助企業家以自信、靈活及平靜的心態專注於重建可持續發展的企業,成為經濟發展的先鋒代表。

Arlyn Tan,來自菲律賓 Manila(馬尼拉),百萬圓桌會齡 15 年。聯絡方式:arlyntan@financialplan.com.ph