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不只是「irie」
不只是「irie」

七月 01 2022

不只是「irie」

Carla Osherla Ashley-Grant,LUTCF、MFA、Selena Toinelle Chin-Coffie 以及 Jeffrey David Jarrett 等牙買加保險顧問,致力協助教育及保護服務不足的人群瞭解保險保障。

發佈自 Elizabeth Diffin

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如果要數牙買加有何聞名的話,除了原始沙灘、Bob Marley 的音樂,以及世上最快之人的故鄉外,那就是輕鬆無憂的生活方式了。這個島國的居民經常將「irie」一詞掛在嘴邊,大意是「一切安好」,這一點名副其實。

但在金融服務方面,牙買加顧問的做法卻不是自由放任了。經歷了上世紀 90 年代中期的動蕩不穩,牙買加成立了金融服務委員會 (FSC) 來監督保險業與銀行業。FSC 的成立旨在提高牙買加市民的金融素養,當中尤以近 50% 生活在農村地區的人為目標。

譬如來自 Kingston(金士頓)、擁有 6 年百萬圓桌會齡的 Jeffrey David Jarrett,就是箇中一員。

「我在牙買加鄉村地區長大,對人壽保險和財務獨立的真正概念非常陌生。」Jarrett 如是說。直至有朋友買了一份人壽保險,他才第一次聽說這個概念。Jarrett 花了很長時間來接受這些概念,這最終促使他選擇了這份充滿激情的職業,協助那些像他一樣從未接受過金融知識教育的人。

「我們的客戶不僅要誠實,而且要受過良好教育,這一點非常重要。」他表示。「當建立了關係之後,我就能向那些有需要的人灌輸金融知識。」

Jarrett 稱,傳統上人們對這個職業一直抱有負面態度,所以顧問必須洗刷「代理人只是騙子,對您不懷好意」的污名。透過 2022 年第二季起實施的實情調查規定等全新條例,FSC 亦在消除這種誤解一事上扮演著積極角色。這項強制法令強化了《瞭解客戶》表格,透過深入調查病史與風險等,進一步掌握細節。強制法令與保險科技的出現互相結合,使整個行業更容易共享客戶資訊,從而在資訊更充足的前提下,為客戶提供更全面的服務。

「這使得對新客戶的瞭解更加準確。」Jarrett 說道。「到目前為止,反響相當正面。」

保險公司還致力針對歷史上服務缺失或服務不足的社會階層,為他們開發嶄新產品。該國僅 19% 人口擁有私人健康保險,這是絕佳的起步點。如今,專門針對酒店業(旅遊業佔牙買加國內生產總值的第一位)和農業的新計劃,以及針對老年人和全日制學生的計劃業已面世。

Selena Tonielle Chin-Coffie 來自 Kingston(金士頓),百萬圓桌會齡 11 年,她看到為 3 個月至 15 歲兒童提供的全新重大疾病保險計劃頗受歡迎。該保單為嚴重健康問題提供重大疾病保障,同時提供住院金及有限亡故撫恤金,範圍涵蓋嚴重哮喘、中風、I 型糖尿病、肌肉萎縮症等疾病。這份保單的好處是一旦孩子成年,便能轉為投保其他重大疾病保險。

「這個產品對我的業務產生了正面影響,許多父母已在使用這項便利服務。」她如此說道。「我一直努力確保那些子女屬於這個年齡層的客戶,能夠充分瞭解這項服務,並決定他們是否想享受其帶來的好處。」

來自 Kingston(金士頓)、擁有 19 年百萬圓桌會齡的 Carla Osherla Ashley-Grant,LUTCF、MFA 表示,這些新產品表明了牙買加保險業的潛力。

「關注服務不足的市場,總會獲得增長空間。」她這樣說。「有些屬於尚未觸達市場,我們必須有策略地滲透進這些市場。」

Ashley-Grant 還指出,與傳統的終身人壽保險產品相比,近期投資者更青睞與股票掛鈎的產品,以及轉向不須核保的保單。不幸的是,此類保單會降低佣金,而且通常不能轉為其他類型的保單。

多年來,牙買加有很大比例(約 20%)的人口仍生活於貧窮線或以下。自 2018 年取得顯著進展後,這個比例下降至 12.8%,惟新冠疫情又再次使經濟陷入困境。但對於顧問來說,疫情並沒有預期中嚴重。

Ashley-Grant 將保戶開拓的重點放在收入不受經濟波幅影響的行業和人員身上。她藉助經濟起伏的契機,與準客戶建立連繫。

「我能運用目前的經濟形勢為客戶提供保險解決方案。」她說道。「我意識到當經濟下滑時,人們往往會購買更多人壽保險。」

Jarrett 表示,他的目標不僅是銷售保險,還希望透過重大疾病保險等補充計劃,以及透過提供投資服務,喚醒客戶對改善生活質素的願望。

「牙買加人的警鐘已敲響。我相信疫情恰好提供了所需的契機。」他說道。「眾所周知,牙買加的經濟狀況對市民不利,市民要過上哪怕舒適一點點的生活,都必須有某種形式的被動收入。」

儘管過去幾十年歷經動蕩,但是 Chin-Coffie 指出,保險和金融服務仍繼續為牙買加經濟作出積極貢獻,最終也將為改善牙買加市民的生活帶來幫助。

「金融行業提供的服務對市民的生存至關重要。」她如是說。「最終,這些服務將有助建設一個更好的國家。」

聯絡方式

Carla Ashley-Grant carla-ashley@live.com

Selena Chin-Coffie selena_chin@sagicor.com

Jeffrey Jarrett jeffrey_jarrett@sagicor.com