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對刀槍不入客戶的冷靜分析
對刀槍不入客戶的冷靜分析

七月 01 2022

對刀槍不入客戶的冷靜分析

Godfrey Phillips,FChFP、JP 回憶了一名自認「刀槍不入」的客戶如何為心臟病、癌症和中風的統計數據所撼動,之後購買了保險來保護他的生意和家人。

發佈自 Godfrey Phillips, FChFP, JP

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「刀槍不入。」每次我一提到人壽保險,我的客戶兼死黨 Frank 就會用這個詞語來形容自己。Frank 是我們曲棍球會的健身教練,我認識他很多年了,他同時還經營著一間會計公司,我們建立了一種人脈關係,會互相介紹客戶。大約 30 年前的一天,我和他分享了癌症、心臟病發作和中風的統計數據,那時他才意識到應該開始關注這個問題了。

我當時說:「Frank,您一直推薦自己的客戶向我買保險,但您打算甚麼時候也為自己做點事呢?」作為一個長年與數字打交道的人,Frank 可以預見到,一旦他患上重病、殘疾或死亡,他的家庭和企業將會面臨的風險。這些數字打動了 Frank,他決定為自己、妻子和公司全部 10 名員工購買收入保障、業務支出、重大疾病和人壽保險幾類保險。

這個購買時機很好,大約五年後,55 歲的 Frank 在接受四動脈搭橋手術時發生了嚴重的中風。中風影響了他的語言能力和行動能力,永遠改變了他的生活。雖然 Frank 已從手術和中風中恢復過來,但再也無法全職工作了。他從重大疾病保單中立即獲得了大約 60 萬美元的免稅賠付、為期 12 個月每月 2 萬美元的業務支出補貼,以及每月 1.5 萬美元的收入保障保險金,保護他 75% 的收入,這是他未來最大的資產。

Frank 接受了物理治療,重大疾病保險和業務支出險讓他能夠按照自己的節奏逐漸康復。這些保單還讓 Frank 得以實施一項繼承計劃,他透過賣方融資出售了公司,公司仍保留他的名字。2013 年 6 月,我參加完百萬圓桌年會回來時,Frank 打電話來告訴我,他患上了胰腺癌,只剩下幾個星期的命了。他想確保其所有保單都狀態良好,讓家人得到保障。這場突如其來的疾病讓我大吃一驚,因為幾個月前我們還一起打過高爾夫球,他跟我以前見到他時一樣健康。在我們最後一次通話中,我向 Frank 保證一切妥善就位,他的妻子 Val 和他們兩個女兒都會得到照顧。

身為 Frank 的理財顧問兼密友,為他自己、他的家人、企業和員工投保了所有合適的保險,並看到這些保險金及時賠付,對我自身來說如同獎賞。畢竟,我們承諾過,在他最需要我們的時候,我們會在他身邊。丈夫去世後,Val 仍然是我的客戶,並繼續在公司工作,但是她也患上了癌症。她是一名鬥士,堅持了多年,但最終也死於疾病,將保險金傳給了孩子們。Frank 一直很活躍,他和妻子都英年早逝。我很懷念他們,但作為一個研究案例,這讓我明白到健康積極的生活方式,遠不能像 Frank 曾經說的那樣,使您刀槍不入。

Godfrey Phillips 來自澳洲 Caringbah(卡靈巴),百萬圓桌會齡 38 年。聯絡方式:gap4life@bigpond.net.au