香港保險業雖然在過去幾年經歷了嚴峻的挑戰，不過隨著香港與內地通關在即，政府亦於近日發表了香港保險業的發展策略藍圖，相信踏入2023年將為行業帶來新機遇。受疫情、移民潮，以及各種環境、經濟因素影響，這重塑了香港大眾普遍對保險理財產品的需求。有見及此，我們總結出2023年香港保險理財產品的三大趨勢走向，以助各位壽險理財顧問能更好地為新的一年部署並制定相應的銷售策略，繼續邁向成功之路。 

健康保障意識提高   醫療保險預料將成為熱門產品 

有保險公司的調查指出，疫情令香港大眾的健康意識有所提升。港人亦普遍對「長新冠」後遺症及不同的疾病更加關注，近八成半的受訪者擔心日後會有新的未知疾病在香港蔓延。儘管香港擁有相當高的投保率，有48%的受訪者仍表示有意進一步購買保險。香港受訪人士有意投保的首三類保險產品均與健康或醫療保障有關，分別為危疾（17%）、住院保險（17%）及康健保險（19%）。  

除了以上所述如危疾、住院保險、康健保險等醫療及健康保障外，預料自願醫保計劃亦將成為港人有意瞭解更多的產品之一。根據醫務衛生局的最新數據顯示，自願醫保計劃推行三年以來，保單數目穩步增長並已突破100萬張，其中逾半（53%）受保人為40歲以下人士，約三分之一（33%）更為30歲以下，反映出自願醫保計劃對年輕人士具吸引力。  

隨著購買醫療保險產品的客戶更趨年輕化，建議各位壽險理財顧問在開拓年輕客戶群時不妨從醫療及健康保障方面入手，為他們介紹多元化的醫療保險方案，增加成功銷售的機會。 

可持續發展成全球焦點   ESG儲蓄保險產品逐漸崛起 

「環境、社會及管治」（簡稱ESG）範疇的投資已成為全球大趨勢，根據積金局2021年發表數據指，強積金市場對綠色債券及ESG基金的投資，在十年間的增長高達88倍至139億港元。除此之外，政府較早前亦推出與通脹掛鉤的首批零售綠色債券、不同地區與板塊和可持續發展有關的基金等，進一步提高香港大眾對ESG投資產品的認識。 

本地的保險市場已經逐漸出現與ESG概念結合的儲蓄產品，大部分均是短供款期但提供長期回報，重點投資於高ESG評分的資產之中，讓投保人士一同為環保及可持續發展出一分力。不過，目前未必各個年齡層的客戶均對綠色儲蓄產品有興趣，但高端客戶、專業人士及較成熟的年齡層普遍有興趣瞭解更多有關ESG儲蓄保險產品。 

中港通關在即   把握大灣區機遇 

疫情前，內地客戶來港主要購買人壽保險產品，但隨著疫情爆發，帶動了內地客戶對醫療及危疾產品的需求。根據一項關於大灣區居民對購買跨境保險意欲的調查顯示，約80%大灣區客戶沒有購買香港或澳門保險產品的經驗，但他們對跨境保險產品表現出濃厚的興趣，尤其是重大疾病保險（64%）和醫療保險產品（63%）。 

另外，香港的醫療保險產品覆蓋面較廣，對內地客戶具一定的吸引力，尤其是高端客戶。近年，有不少高端客戶遇上重大疾病，或會選擇到境外就醫，而香港的醫療保險產品則能夠為他們提供有關方面的保障。  

除此之外，內地出售的保險，主要以人民幣結算，並且投資於內地市場，所以內地的高端客戶若需要投資於境外資產，以美元或港元結價的香港保險產品，能夠為他們提供便利及靈活度。他們在資產配置上有不同的需求，因此帶動財富承傳的保險產品。根據上述該項調查結果顯示，65%的大灣區受訪者均選擇以美元及港元結算的保險產品。 

綜合而言，醫療保險產品及以美元或港元結價的保險產品預料將會是內地客戶有意欲購買的兩大跨境保險產品。  

利用科技及社交媒體拓展新的客戶群 

多位香港百萬圓桌會員在接受我們的訪問時均分享了他們在疫情期間領悟的致勝之道，並表示在現今的網絡時代下，科技及社交媒體已經成為開拓客源、與客戶建立緊密聯繫的首要渠道。 

陳偉珊小姐（Irene）表示網上社交平台已經成為壽險理財顧問獲取被動轉介的主要渠道，同時亦能助顧問擴展潛在客戶群，令被動轉介的年齡層轉趨至年輕人，拓展年輕的客戶市場。另外，梁卓恆先生（Arve Leung）亦表示當今客戶變得更依賴線上的方法與顧問聯絡，建議各位顧問可以設立AI chatbot，即人工智能聊天機械人，以自動回答客戶一些簡單的保險產品查詢。除了能令客戶能輕鬆簡易地獲取資訊，同時顧問能更有效率的分配時間，協助真正需要排難解惑的客戶。 

展望2023年，香港的保險市場將會有更大的發展潛力。各位壽險理財顧問不妨參考以上最新的保險理財產品趨勢，為新的一年制定有效的銷售策略，迎接全新的機遇。 

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