100 歲快活計劃

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100 歲快活計劃

三月 09 2023 / Round the Table Magazine

100 歲快活計劃

Priyadarshi 專為即將退休人士制定規劃，協助他們在手頭充裕中安享晚年。

發佈自 Mike Beirne

涵蓋主題

溝通技巧理財規劃退休規劃

活得越久越需要經濟支撐。

顧問為即將退休人士提供了一項有價值的服務，讓他們獲得畢生工作所換取的回報，在黃金歲月裡悠閒地體驗自己的愛好，四處旅行，享受人生。但退休後規劃也有同等的價值，因為經合組織 (OECD) 的數據顯示，65 歲人士預計可以多活 19.9 年——至少對於那些在經合組織國家/地區的人士來說是這樣。如果想要活得久，客戶就得考慮後續的醫療開支，他們還要明白，自身的儲蓄策略已沒有足夠時間來填補損失。

「人們活到 100 歲的機率越來越大，這具有重大意義。」來自印度 Mumbai（孟買）、百萬圓桌會齡 10 年的會員 Plabita Priyadarshi 說道。「退休儲蓄方面的需求將超出預期，包括持續的債務償還、對子女的經濟支援和自己的長期看護服務。因此，在為這些客戶制定退休規劃時，記住要計算活得更久的成本，這一步變得尤為重要。」

Priyadarshi 在孩童時代就萌生了關注長者生活質素的念頭，她渴望長大，這樣她就可以變得更加獨立，結識新朋友，探索年輕時代觸及不到的地方和事物。因為她尊敬年長的人，所以她總是和年齡較大的孩子一起玩耍，喜歡和成年人和長者交流，希望從他們身上學到寶貴的知識。Priyadarshi 專注於為已退休人士提供保障，她將這些服務作為對她始終敬重的長者之回報，感謝他們帶來的真知灼見。

需要列入規劃的危險

通脹是她在退休規劃策略中納入的其中一項因素。相較於年輕人，長者更依賴商品和服務，例如醫療保健、藥物和個人護理援助服務，因此受到通脹的衝擊更大，這更快地降低了他們的購買力和儲蓄額。因此，退休人士的理財規劃不能過於保守，應該涵蓋與通脹同步的投資組合。

稅收是 Priyadarshi 考慮的另一項因素。

「退休人士意識到稅收可能會大大削減他們的儲蓄，但與此同時，他們亦不知道如何減輕稅務負擔。大部分退休人士並不認為稅收是一項開支，他們也從不制定相關規劃。」她說道。「因此在制定退休規劃時，一定要考慮目前和未來的稅收環境。退休人士需要更多收入來維持目前的生活方式。但稅收會隨著收入增長而增加，所以我更希望制定零稅收的解決方案。」

最後，父母長壽意味著子女需要承擔更多責任，他們需要贍養比預期壽命活得更長的年邁父母。她的退休後策略提倡保留資本並靈活調整規劃，以便在客戶出現健康問題時承擔長期看護方面的費用。

「我一直認為，最有效的辦法就是理性規劃退休後的生活，而非不考慮自身利益、隨心所欲地規劃。」Priyadarshi 表示。「人們在制定退休規劃時應該保持理性，因為這一切都是為了活得更久。」

已退休人士的投資

她的退休後投資和幫助客戶「留住黃金時代」的理念包括以下三個要素：

由於這個群體已無工作收入，她的第一個建議是規劃好每月需要的回報，以維持他們退休前的生活質素。
採納短期的致富計劃（例如五年左右），客戶可以在此基礎上制定一個滿足其畢生需求的計劃。在制定了五年期計劃後，她就會建議他們購買年金，因為隨著年齡增長，年金的回報率更高。
主要投資零稅收計劃，獲得更高更好的收益，其回報遠遠高於通脹水平。

「對我們每個人而言，退休人士這個特殊群體是擴展業務的絕佳機會，協助他們規劃財富也是一份崇高的事業。」「透過這種服務，退休人士可以為經濟增長作出貢獻，並在經濟多變和經濟不景的時候維持生活質素。」