問與答：Kaseenee Phetsaenngam

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問與答：Kaseenee Phetsaenngam

一月 03 2023 / Round the Table Magazine

問與答：Kaseenee Phetsaenngam

Kaseenee Phetsaenngam 意識到，理財規劃的需求會隨著年齡增長而變化，因此在準備為準客戶和客戶提供諮詢時，她建議顧問從對方現處的人生階段著手。

發佈自 Mike Beirne

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目標市場推廣保險解決方案

您如何將客戶分類？

客戶可以分為以下三類。第一類是兒童至 21 歲的群體，重點是醫療費用和教育計劃。第二類是 22 歲至 45 歲，以及 46 歲至 59 歲的職場群體，前者著重的是醫療開支，後者重點則是在退休前累積財富。最後是 60 歲及以上的退休人士，重點是醫療保健、財富轉移和遺囑準備。

您會如何為 22 至 45 歲的職場客戶制定理財規劃？

我會提出三個策略，其中之一是透過單位聯保獲得醫療保險，用同一個計劃為客戶提供保險和投資。因此，如果投保人因財務問題無法負擔後續保費，只要保單的投資仍有價值，醫療保障就繼續有效。單位聯保計劃在尚未成家的職場客戶中大受歡迎。他們知道自己有長期的醫療計劃，確保流動資金的備份計劃，因為他們可以透過出售投資單位從計劃中提取現金，這讓他們感到安心。

您剛剛提到的其他策略是甚麼？

我會重點關注退休和稅收規劃，並向客戶說明如何透過兩全保險和養老保險進行長期規劃。如果他們瞭解長期規劃的好處，就會更容易、更快實現所有的人生目標。在這個過程中，我們每年會審查一到兩次人生計劃。我還建議客戶購買保險保障，確保一家之主去世後，父母和子女等親人的生活水平能夠不受影響。我們採用需求法來計算合理的保額，即考慮家庭尚未還清的債務，並根據一家之主在退休前（在世）的收入能力來計算收入需求。我也會關注客戶的具體目標，譬如為子女設立教育基金。因此，我建議職場年齡段的客戶，如果月薪不低於 100,000 泰銖，可以考慮將初始保額設為 10,000,000 泰銖。

Kaseenee Phetsaenngam 來自泰國 Lampang（南邦府），百萬圓桌會齡 5 年。聯絡方式：bee_kasenee@hotmail.com。