為未來鋪路：理財規劃的重要性與策略

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為未來鋪路：理財規劃的重要性與策略

三月 01 2024

為未來鋪路：理財規劃的重要性與策略

在當今不確定時代，理財規劃變得至關重要。MDRT臺灣地區會員吳幸柔小姐提供深刻見解，強調早期規劃的必要性，透過問答法引導客戶明確財務目標，並用「100法則」指導投資。

發佈自 CrossPR

涵蓋主題

退休規劃保險解決方案財富管理

在當今這個充滿不確定性的時代，妥善的財務規劃變得越來越重要。MDRT臺灣地區會員 吳幸柔小姐，大方分享了她對理財規劃的深刻見解，她的建議和策略對於各年齡層的人都具有重大意義。

理財規劃：從現在開始為未來鋪路

吳小姐在訪談一開始即表示理財規劃應該在個人開始意識到自己的收入和支出狀況時就開始進行：「很多人等到面臨財務困境時才開始考慮理財，但實際上，早些規劃可以避免許多問題。」

而在與客戶的訪談過程中她也發現，40至50歲的客戶對財務規劃的需求最為迫切，這通常是因為他們開始為退休生活做準備，意識到資源分配及目標的重要性，所以她會特別協助這個年齡層的客戶釐清他們的需求。

在幫助客戶理解自己的財務狀況時，吳小姐最常採用問答的方式讓客戶思考，讓客戶多闡述自己的想法，視覺化自己未來的生活面貌，例如「您想要過怎樣的退休生活？」、「未來生活在哪個城市？」，或是「65歲跟誰住？」這類問題，她解釋道：「這種方法不僅幫助客戶釐清自己退休後的財務狀況，講出自己要的生活，找出痛點，才能協助客戶解決問題，並鼓勵他們積極參與到財務規劃中。」

吳小姐分享了一個具體案例，一位52歲的高收入客戶由於消費習慣大方，幾乎沒有太多存款。當他計劃獨自購房時，這個問題變得尤為突出。為了協助客戶解決此問題，吳小姐進一步與他討論年度支出調整的可能性，發現實際上客戶每年可以有50到60萬的結餘。在這過程中，吳小姐利用Excel製作現金流量表，幫助客戶更清楚理解自己的收支情況，並考慮到通膨因素。這個過程讓客戶釐清了現狀，調整消費支出，也為他的未來財務規劃提供了更清晰的方向，達成未來財務規劃。

不同族群採用不同的理財投資策略

在投資方面，吳小姐建議使用「100法則」來決定投資比例。這個法則簡單明瞭：從100減去您的年齡，結果就是您應該投資於風險性資產的百分比。例如，一個46歲的人應該將54%的資金投資於風險性資產，其餘的則是保守型資產。這種策略隨著年齡的增長，逐漸增加保守型投資的比重。

吳小姐強調，理財策略應該根據客戶的年齡、財務狀況和投資期限來定制。對於年輕客戶，她建議選擇高投資比例的理財組合，因為他們面臨的是資產增長階段。對於中年客戶、資源有限的客戶，則是定期保障產品，因為他們可能要照顧年長的父母和年幼的孩子。年長者，則著重在稅務傳承。

在討論退休後的財務規劃時，吳小姐特別提到了信託的可能性與重要性，她指出，信託可以為退休後的生活提供更長期和穩定的財務支持，尤其是在照顧年長、年幼、身心障礙家屬等。隨著台灣逐漸步入高齡化社會，長期照護和高齡金融規劃變得更加重要，從業人員也要與時俱進與了解政府正在推動相關的計劃，以應對這一趨勢。

最後，吳小姐強調：「合理的理財配置應考慮客戶的年齡、資金狀況以及投資期限，以達到風險和回報的最佳平衡。」唯有靈活彈性的理財規劃，方能順應瞬息萬變的經濟環境，為客戶提供了全面且個性化的財務管理方案。

Contact: MDRTeditorial@teamlewis.com