在一次職場研討會上，我遇到一名高級行政人員，他表示非常喜歡我的演講，想跟我單獨見面。那是五年前的事了，當時他 58 歲。
第一次見面時，他表示自己再過幾年就要退休。我查閱了他的養老金和其他財務文件，為他制定了一份規劃。他提醒公司他打算 60 歲退休，但兩週後，他診斷出患有腦瘤，而且無法動手術，當時離他正式退休還有一段日子。
值得慶幸的是，在確診之前，我們已經買好了部分人壽保險，但因為其它部分我們仍在商討，所以保險不夠完善。確診後他告訴我：「計劃有變，他們給了我兩年時間。」
客戶帶著兒子一起前來，我們討論了遺產規劃，深入探討了我們需要做些甚麼來照顧他的妻子。他為她購買了長期看護保險，以防突發情況。由於她無法打理他們的房屋，我建議他們賣掉房子，搬進公寓，這樣就不用費心修剪草坪，能陪伴彼此度過更多時光。因他無法再開車的關係，於是他賣掉了自己的座駕。
他的兒子經營著一間暖通空調公司，父母借了 9 萬美元給他用於做生意。他們將兒子介紹給我，我為他制定了預算和理財規劃，現在他已還清欠父母的錢。
除了長期看護保險，我還為客戶的妻子配置了一份保額更高的終身人壽保險。她將從先生僱主的人壽保險中繼承一大筆錢，因為他尚未正式退休，仍可繼續享受公司的人壽保險。最終，我們將死亡撫恤金轉入了這份新的終身人壽保險保單，為這個家庭的後兩代人創造了一份永恒的遺產。事實證明，這些策略恰到好處。
後來，這對夫婦又請我幫忙再看一遍規劃。我在電腦上向二人展示，他們已辦妥了清單上的所有項目。客戶問：「您能再向我解釋一下這 25,000 美元的人壽保險費出自哪裡嗎？」我解釋道：「您百年歸老後，我們會從您的養老金多拿出一筆錢，分配給您的妻子，以較低的稅率交稅，並支付保費。」他說：「太好了，我就知道您有計劃，我只是想再確認一遍。」
客戶還問我，他們還能做些甚麼。我告訴他，我認為已經做好了萬全準備。他還問他的妻子我有沒有遺漏掉甚麼。她說沒有，還補充說道：「如果沒有您，我不知道我們該怎麼辦，我非常感謝您。」
他透過正式退休，獲准從公司的養老金帳戶中提取了更多的錢，即 200,000 美元，存入帳戶。看到客戶這樣做，我感到非常驚訝，我本以為會在六個月內向他們遞上身故理賠金支票。在 2024 年春季的一次會面時，我們大哭大笑了一場，大家緊緊擁抱了彼此。我說，希望這不是最後一次見面。那天我的心情無比激動，因為我們的團隊完成了份內之事。此外，因為客戶乖乖聽從建議，他們也會得到相應的照顧。
後來，他的家人來電送上噩耗。他已於上一年 7 月去世。從那時起，我們將他公司的團體人壽保險變現，並將他公司戶口的養老金和持有資產轉入他妻子名下的戶口。他們的長子和未婚妻將於今年 5 月迎來第一個孩子，長子亦已成為了媽媽的代理人。
在艱難時期，我們成功讓遺孀沒有留下丁點遺憾。人壽保險收益，加上他的養老金和我們的規劃，遺孀如今擁有的財產超過了 200 萬美元。現在，她從這些渠道獲得了預期兩倍的收入，如今我們正努力成立一個持續協助各種慈善機構的家庭基金會，而這一切都離不開她三個成年子女的支持。
Darren Ulmer 是一名百萬圓桌會齡 16 年的會員。聯絡方式：darren.ulmer@sunlife.com。