理財顧問比任何人都更明白，只有在財務和精神上都做好了規劃與準備，方可享受優質的退休生活。沒有人願意因為疾病或其他情況而被迫無計劃地退休。然而，百萬圓桌會齡11 年的 Marlon Vernon Teka De Leon，LUTCF表示：「我們業內也有很多顧問顧不上自己，忽略了自己。」
每個人都應該認真對待退休問題，理財顧問更是如此，因為他們要為客戶和身邊的人樹立榜樣。「我希望客戶覺得能效仿我的做法。」De Leon 如是說。他的團隊有 7 名顧問和 3 名辦公室職員，為大約 1,000 名客戶提供服務。他在千里達及多巴哥生活和工作，當地很難找到正面的退休案例。
「在我國，70%的人工作到65歲也無法退休。」他說道。
改變退休觀念
即使資金到位，退休也不止是個理財目標，因為這個人生階段隱含衰退和不能為社會出力的負面含義。這種說法可能源自過去幾代人，當時該國的預期壽命較短。1960 年，千里達及多巴哥人的一般預期壽命為 66 歲。65 歲退休，意味著退休生活很短。世界上大部分國家/地區的預期壽命都在增加，因此與上一代人相比，如今的退休階段更長，佔人生的比重亦更高。此外，我們在工作和退休方式上也有了更多選擇。然而，一些理財顧問尚未為自己的退休生活做好準備。
47 歲的 De Leon 從 38 歲起就開始規劃退休並付諸實踐。他的目標是在 55 至 60 歲之間完全退休。
「我認為，退休並不一定是個理財目標。」De Leon 說道。「對我來說，這是一個關乎生活方式的目標，與年齡無關。這取決於您想要的生活方式。有些人可能會選擇延長自己的職業生涯或轉戰其他領域。我希望過上多元化的退休生活，所以我選擇退休練習。」
退休練習
他所說的「退休練習」究竟是甚麼意思呢？
「現在我可以做我想做的事情。」De Leon 說道。「這意味著，當我還處於人生的黃金時期，就能享受美好的生活。我可以去旅行，與孩子、朋友、家人歡聚，品嚐不同的美食，做各種各樣的事情。」
透過在當下體驗這些活動，他可以更好地瞭解應投資多少錢購買年金保險，從而一直維持這種生活方式。
「我想知道，當我這架飛機準備降落時，底下的跑道夠不夠長。」De Leon 如是說。「我最不希望經歷的就是退休後時間比錢多。我希望那段時間不單是我為他人所做規劃的見證，也是我為自己所做規劃的見證。」
他的退休規劃方法，與他成為優秀理財顧問的方法如出一轍：嚴於律己。「稅前收入的 20% 或 30% 應該用於退休。」他說道。
「我想知道，當我這架飛機準備降落時，底下的跑道夠不夠長。」
—Marlon De Leon
很多人存不到那麼多錢，但 De Leon 鼓勵客戶努力實現這個目標。De Leon 表示：「如果這是您想要的生活方式，現在就必須作出犧牲，這樣以後才能安享晚年。」他補充指，其多元化退休規劃的任務之一，就是每五年進行一次評估。
De Leon 從他的導師、百萬圓桌會齡 23 年的會員 Sanjay Tolani，Ph.D.、MBA 身上學到很多。「自從我認識他以來，他一直實踐著多元化的退休生活。」De Leon 說道。「他每三個月就會去一次旅行。他之所以能做到這一點，是因為他將收入的 40% 留下來，剩餘的 60% 收入用於目前的生活，另外 40% 則用於退休和投資。」
尊重選擇
De Leon 專注於退休規劃，但這並不表明他不享受職業生涯。「我熱愛這份職業，但我更愛我自己。我希望有權主動選擇退休。」他說道。他還希望花更多時間陪伴親人。由於早年為養家糊口而拼命工作，他錯過了無數親子時光。
然而，如果客戶或其他理財顧問認為這不是他們喜歡的方式，De Leon 也能理解。「如果有人退休後仍想工作，我會尊重這個選擇，但我也得尊重自己的選擇。我寧願做好準備但選擇繼續工作，也不願有機會退休而未做好準備。從始至終，我努力的方向是確保無論我今後作出甚麼決定，我都會感到快樂，哪怕是我選擇在 60 歲後繼續拼事業，抑或決定離開這一行做點別的事情都行。」
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Marlon De Leon marlon_deleon@sagicor.com