自千禧年以来，东南亚国家泰国的人口老龄化不断加速。事实上，据泰国国家经济和社会发展委员会估计，到2040年，老年人将占泰国人口总数的三分之一左右，而在1995年，这一数字只有5%。

Watchara Intharachat来自泰国Bangkok（曼谷），拥有13年MDRT会龄，按照他的说法，人口结构的变化可以为保险业带来机会。Intharachat指出，2017年泰国人寿保费增长了将近6％，预计将继续加速增长。他认为这种增长是人口老龄化的结果，并预计这一状况将持续数年。

“最近出现了许多针对不同目标群体需求的新产品，特别是退休人员需求，”他说道。“由于泰国老年人大幅增加，养老金和固定收入人寿保险套餐正变得越来越受欢迎。各公司都开始完善员工健康保险，增加保险种类。”

多样化和变化仍然是这个拥有6,900万人口的国家的代名词。Srichan Pattananitsakul来自Bangkok（曼谷），拥有15年MDRT会龄，她表示，泰国政府新出台的法规已经导致保险产品数量的增加，同时民众对这些产品的理解程度也有所提高。

“由于客户看重简洁性和便利性，因此保险公司必须打造出易于理解的产品，”她说道。“代理人和财务顾问需要根据新法规进行调整，以提升自身水平、不断学习、加强合规性并为客户提供能满足其需求并帮助其履行义务的服务。”

其中一个变化就是从纯保险保单转变为与单位挂钩的保险计划 (ULIP)。ULIP的结构类似于共同基金，最初需要完成一次性付款，并支付年度、半年度或月度保费，并且与投资市场相关联。

ULIP可用于各种福利支出，如人寿保险、退休和教育。Pattananitsakul估计，在未来五到十年内，ULIP将在泰国变得更加普遍，因此需要调整销售策略。

“与单位挂钩的保险产品引起了消费者的极大关注，”他表示。“但投资存在一些风险。消费者和财务顾问应该加强这方面的知识和理解。”

Intharachat 认为ULIP将引领未来的趋势，更多的泰国人正逐渐了解这种投资。

“这款产品在企业中发挥着重要作用，”他说道。“有了这款产品，企业就能为客户提供全方位的服务。我和我的团队必须制定一个计划，使我们最终可以出售所有类型的人寿保险，特别是与单位挂钩的保险，但是我们必须获得这方面的许可。”

他还强调，他的团队必须学习如何解释ULIP这样复杂的产品，并在达成交易之前充分考虑客户的需求和愿望。

“在签订保险保单时，不应该存在任何误解，”他说道。“更重要的是，每项服务都需要关注客户经济上的承受能力。”

另一项监管变化发生在健康保险领域。政府现在向以下两类人提供税收减免：拥有健康保险的人，上限为15,000泰铢；以及拥有健康保险和人寿保险的人，上限为100,000泰铢。这一举措的效果是显而易见的—对于Intharachat和Pattananitsakul这样的代理人来说，也十分振奋人心。

“这会鼓励人们更加关注人寿保险和健康保险计划，”Intharachat表示。“这对企业非常有利，这会促使我和我的团队开发我们的健康保险产品，以满足客户的需求。”

此外，2013年，泰国保险委员会办公室 (Thailand’s Office of Insurance Commission) 宣布构建保险征信局系统(Insurance Bureau System)，这是一个中央数据库，为行业提供更强有力的政府监督，最终将使客户能够密切关注自己的保险产品。

显然，这种技术在泰国的保险业中变得越来越重要。Pattananitsakul预计，随着智能手机的普及，保险技术的兴起将催生更多按需服务、定制建议以及通过客户智能系统完成的数据分析。

“人寿保险公司必须适应种种变化，重点开发迎合客户需求的产品，同时不要疏远对数字或保险行业了解甚少的消费者，”她说道。“技术将改变整个工作系统。”

Intharachat认为，随着市场的发展，技术将对分销渠道产生重大影响。

“未来，销售和购买将通过在线或数字方式完成，这会更加方便，”他表示。“分销渠道将继续扩增和变化，因此参与这项业务的代理人应做好准备，适应这种变化。”

联系人

Watchara Intharachat at intharachat.1199@gmail.com

Srichan Pattananitsakul at prt-1@hotmail.com