變化的到來是不能被阻止的，尤其是科技的變化和發展。然而，如果您保持開放態度，科技可針對財務顧問面臨的部份挑戰提供解決方案，例如如何更好地服務現有客戶或協助工作效率通常較低的新客戶。
Jerry Wellington 與使用算法幫助維護其資產組合管理服務的公司合作，並與積極進取的千禧世代客戶合作。借助可為客戶帶來大幅稅收節省的計劃，Jonathan Kestle 從競爭中脫穎而出。
類似於顛覆出租車行業的 Uber 共享出行服務，有關銀行業和金融服務的新思維正在形成，而客戶也會就此進行詢問。
思維轉變引起關注並推動著我們大約10 年前不敢想像的進步。繼續閱讀瞭解這些變化，以及會員如何利用科技構建更好的業務。
使用科技「滿足」客戶需求
從面向低凈值準客戶的網上門戶到自動化資產組合管理，
Wellington 將數碼化引入其金融服務。
撰稿 Liz DeCarlo
Jeremy Mark Wellington（Dip PFS、Dip CII）不是一個科技迷。他幾乎沒有興趣在螢幕前擺弄或嘗試最新科技。然而，在另一位 MDRT 會員向他們介紹科技後，他站在一旁聆聽一間公司主管的講話，主管聊到他們可使用算法實時維護客戶資產組合，適應市場波動並在基金減少等情況下推薦替代選擇。
Wellington 交叉著雙臂說道，「我做過這些。」但我沒有看到任何優勢。」他發現自動化資產組合管理難以執行，但還是同意與公司合作幾日。他隨後親眼見證使用科技的效果，並開始瞭解科技。
「在最後兩日，我鬆開交叉的雙臂承認他們的方法比我更可靠，」Wellington 說道，來自英國 Truro（特魯羅），MDRT 會齡 7 年。「我盡力去恨它，但我做不到。」
Wellington 已從事金融服務 30 年，從未想過採用最新科技這種手段。但是，他最終決定採用基於科技的流程進行資產組合管理，以便擁有更多時間專注於培養與客戶的個人關係，儘管這需要用上一年時間進行大量談判才讓客戶同意購買服務。
「這是巨大的顛覆且不同於我當時的良好判斷，」他說道。「但幸運的是，我們一直堅持下來，因為客戶現在非常喜歡。」
「原因在先，方式在後」
Wellington 以多種方式將融合科技引入其金融服務，但運用的方式是清楚知道自己要達成的目標，而不是緊跟最新趨勢。
他做出首個計劃變化的原因是他討厭向人們說「不」。「不」不會帶來工作效率。不，您的價值不足以成為我的客戶。「這是個可怕的消息，」Wellington 說道。
「三年或四年前，隨著在英國、美國和全球作為財務顧問執業的成本增加，很多服務都針對高凈值客戶，」他表示。「但當我在 Cornwall（康沃爾）時，我們並不熱衷於高凈值。」
相反，他結識的是盡力做出正確理財選擇的 20 歲和 30 歲年輕人。但是，他卻無法為他們提供幫助。
Wellington 及其團隊的其他四位成員都不具備科技頭腦，但他們感覺自己能透過尋求數碼解決方案找到問題的答案。
「這是巨大的顛覆且不同於我當時的良好判斷。.但幸運的是，我們一直堅持下來。」
他考慮過機器人建議，但並不喜歡這種全自動化流程。決定最終留給準客戶，這讓他們處於不利地位。所以，他採用他稱為「建議之光 (advice light)」的方法。
他僱用基金經理為他針對低凈值客戶建立一個網上門戶。「這是個很好的鋪墊，可幫助我們讓他們接受儲蓄和退休金及財務責任，但不會向他們提供他們難以負擔的全系列服務，」Wellington 表示。
「這可實現規模經濟並讓客戶輕鬆進入市場，但不會讓他們做出愚蠢的決定。它有制衡機制。」由於 Wellington 每年都透過電子郵件或電話聯絡每位客戶，他們仍保持聯絡且成本較低。
數碼文書工作
Wellington 還將科技引入與客戶的日常互動中。他一直尋求無紙化辦公，但似乎無法實現，因為所有文件都需要客戶簽署。
幾個月前，他的妻子與業務合作夥伴Donna Wellington 看見某人使用平板電腦處理正式文件，由此誕生一個靈感。購買一部 iPad 後，她決定用其處理客戶會議產生的100 頁文件。
「我們每年都與客戶召開規劃會議並分發給他們很多紙質文件。您隨後需要使用相應的工作方式，讓客戶簽署必要的文件，交給我辦公室的相關人員進行掃描並最終銷毀，」他解釋道。「您需要在幾日內列印大量紙張、進行掃描並銷毀。這讓人瘋狂。」
因此，他們決定使用數碼文件替代所有文書工作。他使用 Acrobat Reader 建立 PDF 文檔並使用 PaperPort 堆疊頁面。客戶使用 iPad Pro A4 和 Apple 觸控筆勾選複選框和簽署。
「我過去做筆記並交給客戶簽署，A4 紙可讓我們設定很大的字體，這對我們視力不好的年長客戶有幫助，」Wellington 說道。「透過這種方式，紙質文件便很好處理。我酷愛做筆記，因此能夠不顯眼地將筆記寫在 iPad 上。在過去，我通常表現得雜亂無章並丟失簽署。這種方式不會讓我丟失任何東西，而客戶非常喜歡其背後傳遞的環保訊息。」
借助 Dropbox Business，Wellington 可使用電子文書立即與團隊成員和客戶分享副本。「它可讓我們獲得一個漂亮、靈活和整潔的無紙化辦公室。它還對業務產生了很大的影響，」他說道。「任何人都能夠使用這種非常簡單的科技，但大多數人卻不使用。使用這種科技需要遠見和時間來發現它並做出調整。」
Wellington 不僅透過為客戶及其團隊建立簡單的工作流程推動科技創新，還關注以經濟方式行事。
「您可以大力投資科技，但我覺得沒有必要，」他表示。人們喜歡針對新業務投資最新創新成果，但我會儘可能使用免費的應用程式並針對我的業務進行調整。不要將事情複雜化就是我的建議。」
聯絡人: Jerry Wellington jerry@fpconcepts.co.uk
有關數碼時代的驚人統計數字
53% 寧願失去嗅覺而不願意失去科技的千禧一代
66% 透過社交媒體獲取新聞的人群
93% 購買決定受社交媒體影響
33% 網戀成婚的
Twitter 上增長最快的人群為 祖父母
— Erik Qualman，作者兼演講者
會員如何在網上推廣公司的品牌
我們確保我們擁有較大的網絡足跡 並統一管理。我們在 LinkedIn 上發佈我們顧問和企業資料並在 Facebook、Instagram、Twitter 和 Pinterest 上發佈個人和企業頁面。
我們擁有谷歌業務網站。我們定期發表網誌並審查和更新我們的網站。我們還在當地顧問評級和谷歌網站上管理並邀請客戶評論。在數碼時代，積極管理這些比積極管理我們的網絡足跡更重要。
我們能夠做的另一件事是在人們瞭解我們之前提供價值。我們的網站上提供可下載事實清單、Vimeo 頻道上提供視頻，以及有關教育的網誌文章。我們先付出，然後才考慮回報。
— Amanda Cassar（MFP、AFP），來自澳大利亞 Queensland（昆士蘭）Burleigh Heads（伯利角），MDRT 會齡 7 年
透過增強數字存在建立強大的數碼足跡
數碼轉型不只是將軟件 融入流程中。還包括您的數碼足跡和您在網上構建的品牌，這是客戶瞭解您的首個方式。
「我最大的投資來自 Twitter，」David Braithwaite (Dip PFS) 說道，來自英國 Kent（肯特），MDRT 會齡 10 年。「人們在網上追蹤您並用谷歌搜尋您。相比其他人，擁有積極一致的消息增加人們聯絡您的機率。」
「在數碼時代，人們時刻都在告訴我們各自的偏好。我們的員工時刻都在告訴我們各自的偏好。我們的合作夥伴時刻都在告訴我們各自的偏好，」Eric Qualman 說道，其是「《社群經濟學》(Socialnomics)」和「《數碼領袖》(Digital Leader)」的作者。口碑行銷目前轉為數碼行銷。如果一切順利，客戶將成為我們社交媒體上的最佳行銷人員。」
Jonathan Godshall Camacho（MBA、LUTCF），表示必須瞭解如何在網絡上展示自我。「當在社交媒體上貼文時，您必須掌握正確的比例，」來自墨西哥 Puebla（普埃布拉）並擁有MDRT 會齡 4 年的會員表示。「發佈9 篇有趣的文章和一篇介紹您業務的文章。」
Peter Jason Byrne 透過個人網絡賬戶與客戶之間保持相互聯繫。「產生的效果不是由我們決定的；而是由客戶決定的。如果我們在社交媒體上看到某位客戶已訂婚，我們會向他寄送一篇關於婚禮預算的文章。如果我在演員表中看到某人，我會寄送訊息告訴他們索償申請表格正在路上。
「我們曾寄送泰迪熊以示慰問或慶祝新生兒的出生，」Byrne 說道，來自澳大利亞 Queensland（昆士蘭）Coorparoo（科奧帕魯）。「當我們的員工最近踏上前往柬埔寨的服務之旅時，我們在社交媒體上以泰迪熊的視角講述這次旅程。」
Byrne 和 Camacho 都遵從 Qualman 推薦的指南。「每日抽時間進行聯誼，要在您真的需要如此行事之前進行，」他說道。要在網上進行，發佈文章。每日抽出大約 3 分鐘的時間向某人寄送一篇文章，或在 Twitter 上積極評價某人。
記住，儘管科技無所不在，說到底都是關乎離線聯繫，Qualman 說道。「 瞭解在線和離線之間的平衡。記住，科技日新月異，而人性從來不會這樣。」
金融科技是否能與財務顧問人員共存？
