那 是在 1988 年。那時，我逐家逐戶地推銷壽險。進入這個行業幾個月後，我不得不交付我的第一張死亡索償支票。這張 10,000 美元的支票是給一位剛剛失去 7 歲兒子的母親的。

抵達她家時，我們一起聊天、哭泣，回憶她兒子的一生。然後，她對我說了一些徹底改變我生活的話。她說：「謝謝你送來這張壽險支票。它讓我保留了自己的尊嚴。這樣，我就不用請求我的朋友、家人或教會來給我兒子應有的尊嚴。」

從那時起，我就明白了從事保險行業這份工作的重要性。我們不單只在銷售壽險、長期看護保險、傷殘保險、健康保險、汽車保險、房屋保險甚至金融服務，而是在最重要的時候讓客戶保留尊嚴。

我幫助我的客戶理解理財規劃與生活品質規劃之間的區別。我關注的是尊嚴，而不是保險產品。生活品質規劃側重於四個關鍵部份：

• 如果我活著會怎樣？重點在於長壽規劃和擁有您需要的資金，有尊嚴地過您想要的生活，直到您離世。
• 如果我纏綿病榻會如何？重點在於您生病、受傷或殘障時有適當的保險。您能否得到保證尊嚴的優質護理？
• 如果我離世會如何？重點在於兩個大「D」：死亡 (Death) 和離婚 (Divorce)。您的資產是否會按照您的意願轉移給您關心的人？即使離世後，您也能保持尊嚴嗎？
• 我的遺產是甚麼？我們都會留下遺產，無論是既定方式或是經過安排。您想要如何留下遺產？您會把錢留給您的子女、孫輩或是慈善機構，又或者是建立一個基金會來紀念自己？

注重生活品質規劃和尊嚴，而不是銷售產品。生活品質規劃不單只是理財規劃，它引入了全面的整體方法、基於需要的對話、講故事和資源。它可以為客戶提供增值服務。

Shane Westhoelter 來自 New Mexico（新墨西哥州）Albuquerque（阿爾伯克基），百萬圓桌會齡 9 年。聯絡方式：shane@gfainvestments.com。