股票令人興奮，而保險則很無聊。至少很多客戶是這樣認為的。用手機即日鮮買賣股票其實和賭博沒分別。幸運的是，很多人都明白理財規劃的重要，並願意花時間令此過程變得有價值。保險對此有何幫助呢？保險適合用來配合客戶的眾多目標。 

客戶都希望盡可能讓孩子接受最好的教育。他們需要為婚禮規劃。不過，大多數人心中最大的目標是為退休生活做規劃。這是保險經常涉及的一個領域。 

人們作理財規劃時，其個人投資往往扮演著重要的角色與此同時，保險的作用亦應功不可沒。 

1.穩步增長。傳統人壽保險保單隨著時間推移會產生現金價值。在理想情況下，現金價值在多年後會增長到與身故保險金相同的規模。股票市場隨著時間推移往往呈周期性波動。而保險則是平穩地創造價值。 

2.在您需要時為您帶來收入。甚麼是舒適的退休生活？對於許多客戶來說，就是在他們不再賺錢時，能有足夠的收入過自己想要的生活。換句話說，到了某個點後，他們便無需再工作。在許多國家，人壽保險保單可以兌換成年金，而不需要繳稅。如果您擁有股票，而日後覺得是時候持有債券來獲取收入，那麼在應稅戶口中出售股票時，便需要就所我利潤繳交資本性收入稅。 

3.在您需要時為您帶來資金。疫情讓我們明白到應急基金的重要性。股票市場上漲時，客戶的賬面價值可能會顯得不錯，但是當他們發現需要現金，股票市場往往會下跌。是的，他們可以以股票作抵押來貸款，但如果股市繼續下跌，則可能會引發追加保證金通知。而許多人壽保險保單都有一個功能，那就是讓人以保單的現金價值作為抵押來貸款。 

4.您的健康狀況如何？每個人都需要健康保險。即使在設有全民醫保的國家，有時也會出現無法承保醫療費用的情況。在美國，雖然管醫療保險提供了很好的保障，但並不能覆蓋所有內容。客戶需要購買健康保險來作補充。這是一筆很大的開支，因為醫療保健費用和健康保險費用的增長速度一直快於通貨膨脹率。 

5.長期看護。您的客戶不打算用畢生積蓄來支付輔助生活所需的費用。他們不想成為家庭的負擔。理財規劃的一部分是進行「假設」分析。他們會需要這種護理嗎? 費用會是多少？如何來資助這部分費用？ 

6.遺產稅。客戶可能會想：「我不需要為此擔心。」據瑞信全球財富報告稱，2020 年美國有 1860 萬個百萬富翁。稅法會隨時間而改變。常常有討論是關於要在聯邦層面改變遺產稅的徵稅門檻，而且各州都有自己的規則。人壽保險可以成為遺產規劃策略的組成部分。 

客戶可能會將股市視為致富途徑，但對他們來說重要的是要意識到，保險往往能發揮股票沒有的作用。 

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