我見到的許多人多年來都是很不錯的客戶。他們有一些閒錢，而我們想著將這些閒錢投在那裏比較適合。不知道是連續第幾年，我們要轉存一張存款證，但他們知道，在如今的利率環境下我非常反對把錢存起來，而且他們擁有更多別的選擇。

我們想給他們提供一些更激進，對他們而言收益狀況更好的理財產品。他們笑道：「您只用了七年時間就讓我們擺脫了我們的存錢習慣啊！」所以令人欣慰的是，在他們身上終於取得了一些進展。

我使用一個工具，我稱之為理財儀表板。雖然我很不喜歡只跟一對夫妻中的一位見面，但我還是只與那位妻子見了面，因為她丈夫對保留這款軟件毫無興趣。她是一個軟件極客，這點我很喜歡。

她對這款軟件興奮不已，說道，「哦，我們得連接到Chase」。我說，「為何要連接Chase」？她回答道，「我們那裏還欠著19,000美元的信用卡債務，Daniel，這是我們擺脫不掉的」。

甚麼？！謝天謝地，這只是電話上的GoToMeeting 視頻會話，她不是在我的辦公室，因為我覺得我會跳到桌子上對她說，「您竟然有19,000美元的信用卡債務瞞著我」？！

處理意外

但我克制住自己沒那樣說，但她卻說，「是的，對我們來說真的很難擺脫。它有時候會變多，有時候會變少」。我太瞭解這些人了。真的太瞭解了。很長時間以來我跟他們都維持著不錯的關係，我不知道資產負債表上壓著的是19,000美元的高息信用卡債務。

如果我知道，我肯定會建議他們先把欠款還上，而不是像兩個星期前那樣讓他們去投資增長型基金。對於這件事我前後想了很多，最後得出一個我覺得還算中肯的結論，就是我過於天真而沒有掌握足夠的資訊。

我慶幸我做了跟進。現在我變得更明智，每次有人找我們理財，我們都先查他們有沒有背負信用卡債務。我調整了給他們的投資建議，因為現在我對他們有了一個不同的瞭解。對最初提出的建議我感到非常遺憾，但我並沒有怪罪自己，因為我是根據我認為已經很完整的資料提出的。

這件事令我著實震驚。也帶給我一個教訓，就是您一定要確保掌握所有必要的資訊，同時根據客戶提供的資料盡自己努力做到最好。今後我打算問這樣一個問題，「我有沒有漏掉甚麼沒問您？還有別的我應該知道的事情嗎？

Jossen是來自Maryland（馬里蘭州）Bethesda（貝塞斯達），擁有7年會齡的MDRT會員。

聯絡人: Daniel Evan Jossen djossen@mindfulwealthpartners.com.

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