ความเชี่ยวชาญของผมอยู่ในที่การวางแผนรายได้สำหรับการเกษียณอายุ และผมสามารถบอกคุณได้ว่าความกลัวอันดับหนึ่งของลูกค้าคือการเข้าใกล้ระยะเกษียณอายุและเงินหมดลง

แม้ข้อเสนอแนะด้านการวางแผนมรดกของคุณจะมีประโยชน์อย่างมากต่อลูกค้า แต่ก็อาจเป็นเรื่องยากสำหรับพวกเขาที่จะปฏิบัติตามคำแนะนำที่ชาญฉลาดของคุณ หากยังไม่ชัดเจนว่าพวกเขาจะมีเงินเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุหรือไม่

บ่อยครั้งที่เราต้องจัดการกับวัตถุประสงค์ด้านรายได้ช่วงเกษียณของลูกค้าเป็นอันดับแรกก่อนที่พวกเขาจะให้ความสำคัญกับความจำเป็นในการวางแผนมรดกของตน

ผมใช้ซอฟต์แวร์วางแผนทางการเงินเพื่อคาดการณ์รายได้ของลูกค้า ความมั่งคั่งสุทธิ และหนี้สินด้านภาษี ทีละปี ตลอดช่วงที่เหลือของชีวิตของพวกเขา

มีสององค์ประกอบที่สำคัญ ข้อแรก และเป็นข้อที่สำคัญมาก คือการแสดงให้ลูกค้าเห็นสิ่งที่พวกเขาสามารถคาดหวังทางการเงินในช่วงเกษียณอายุ เป็นการยากที่จะทำให้ลูกค้าผูกพันการชำระเบี้ยประกันภัยเพิ่มหากพวกเขากังวลว่าพวกเขาจะสามารถจ่ายได้หรือไม่

ขั้นตอนสำคัญที่สองคือ การแสดงให้พวกเขาเห็นสิ่งที่จะเกิดอะไรขึ้นหากพวกเขาล้มเหลวในการปฏิบัติตาม

บ่อยครั้งที่ราคาของความสำเร็จคือภาษี มีเพียงสี่วิธีที่จะจ่ายภาษีหนัก ๆ บางรายการได้ก็ต่อเมื่อมีการเสียชีวิต

วิธีแรกคือการเริ่มต้นออมตั้งแต่บัดนี้ แต่นั่นต้องสันนิษฐานว่าคุณมีชีวิตอยู่นานพอที่จะสะสมเงินเพิ่มเพื่อชำระค่าใช้จ่าย

อีกทางเลือกหนึ่งคือ กองมรดกของคุณสามารถขายสินทรัพย์ได้เมื่อถึงแก่ความตาย แต่ก็ยังต้องสันนิษฐานว่ามีสภาพคล่องในกองมรดกและไม่ใช่ทรัพย์สินที่คุณต้องการเก็บไว้ในครอบครัว

บางทีผู้จัดการมรดกของคุณอาจสามารถยืมเงินเพื่อจ่ายภาษีได้ แต่คงต้องสันนิษฐานว่าใครบางคนจะให้กู้และจะมีค่าใช้จ่ายเรื่องดอกเบี้ยเกิดขึ้น

หรือวิธีที่สี่ ซึ่งมักจะเป็นวิธีที่ดีที่สุด คือการใช้กลยุทธ์การประกันชีวิตและจ่ายเงินเล็กน้อยเพื่อซื้อเงินก้อนใหญ่ และคุณจะเติบโตต่อไปได้จากสิทธิประโยชน์ทางภาษีและการถ่ายโอนที่ปลอดภาษีให้กับคนที่คุณแคร์มากที่สุด จากสี่วิธีในการจ่ายเงินนี้ กลยุทธ์การประกันชีวิตเป็นสิ่งที่สามารถคาดการณ์ได้มากที่สุดและมีประสิทธิภาพมากที่สุดเพื่อให้บรรลุผลตามที่ตั้งใจไว้

ผมจะแสดงมูลค่าปัจจุบันสุทธิของสี่ตัวเลือกเหล่านี้ ในทางคณิตศาสตร์ ตัวเลือกเห็นได้อย่างชัดเจน ด้วยประกันชีวิตคุณกำลังจ่ายเงินเล็กน้อยเพื่อซื้อเงินก้อนใหญ่

ผมชอบที่จะเตือนผู้คนว่า การไม่ทำอะไรเลยถือเป็นการวางแผนเหมือนกัน จากที่ที่ผมมา มันอาจหมายถึงแผนที่จะสูญเสียเกือบร้อยละ 50 ของสินทรัพย์ลงทุนของคุณไปภาษีต่าง ๆ

ลูกค้าส่วนใหญ่อยากมอบเงินที่พวกเขาใช้ทั้งชีวิตการทำงานอย่างหนักหามา ให้แก่คนและองค์กรการกุศลที่พวกเขาแคร์ ดีกว่าที่จะเห็นโชคลาภชิ้นใหญ่ของครอบครัวต้องเสียไปกับภาษี ดังนั้น คงต้องลงมือทำอะไรสักอย่างในเรื่องนี้

Brad Brain, CFP, CLU, เป็นสมาชิก MDRT 9 ปี (5 Court of the Table) เขาเป็นนักเขียนมือรางวัลที่ได้รับการยกย่องว่าเป็นผู้เชี่ยวชาญการวางแผนรายได้ยามเกษียณระดับชาติ เขาเป็นสมาชิกสภาประกันภัยแห่ง British Columbia และเป็นผู้กำกับกิจการประกันภัยในรัฐนั้น เขาเคยเข้าร่วมประชุมรัฐสภาแคนาดาในฐานะผู้เชี่ยวชาญเพื่อรับฟังประเด็นกลยุทธ์ขจัดความยากจน