การตัดสินใจของลูกค้าของฉันใน การซื้อบ้านในฝันในช่วงฤดูร้อนปี 2019 ก่อนขายบ้านที่มีอยู่นั้น แทบจะดูไม่เหมือนเป็นการเคลื่อนไหวทางการเงินที่เสี่ยงเลยในขณะนั้น พวกเขาทาสีบ้านเก่าให้ใหม่และประกาศขายภายในเดือนตุลาคม โดยสันนิษฐานว่าตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่ร้อนแรงจะเคลื่อนไหวอย่างรวดเร็ว พวกเขาสะสมเงินออมเพื่อใช้จ่ายประมาณหกเดือนของการจำนอง ภาษีทรัพย์สินและค่าสาธารณูปโภค และพวกเขาก็มั่นใจว่าบ้านจะขายได้ภายในเดือนเมษายนปีหน้า

แต่บ้านอยู่ในตลาดนานกว่าที่คาดไว้ และแล้วสิ่งที่เหนือจินตนาการก็เกิดขึ้น: การระบาดของ COVID-19 ทำให้ตลาดที่อยู่อาศัยในท้องถิ่นเป็นอัมพาตชั่วคราว คำสั่งให้อยู่แต่บ้านทำให้บ้านที่เปิดขายต้องล็อกดาวน์ และผู้มีแนวโน้มจะซื้อระงับแผนการซื้อ บ้านว่างอยู่หลายเดือน แล้วทุกอย่างก็แย่ลงไปอีกสำหรับสามีภรรยาคู่นี้ การเกิดโรคระบาดนำไปสู่ การเลิกจ้างที่บริษัทของสามี และพวกเขาก็พบว่าตัวเองมีรายได้เพียงแหล่งเดียว

เมื่อถึงเวลาที่ลูกค้ามาหาฉัน พวกเขามีปัญหาทางการเงินและอยู่ในภาวะตื่นตระหนก พวกเขาอธิบายว่าพวกเขาใช้เงินออมทั้งหมดและวงเงินเต็มในบ้านหลังแรกเพื่อซื้อบ้านหลังที่สอง ตลาดที่อยู่อาศัยแข็งแกร่ง ดังนั้นพวกเขาจึงไม่เคยคิดว่าจะเกิดอะไรขึ้นหากพวกเขาไม่สามารถขายบ้านได้อย่างรวดเร็ว ด้วยการประหยัดที่ลดน้อยลงอย่างรวดเร็ว พวกเขาพร้อมที่จะใช้เงินที่เก็บสะสมมาในแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุที่ ลงทะเบียน — แผนการเกษียณอายุของแคนาดาที่คล้ายกับ 401(k) — และ การลงทุนอื่นๆ เพื่อช่วยให้พวกเขาครอบคลุมค่าใช้จ่ายต่อไป

ฉันทำให้พวกเขารู้ว่าพวกเขาจะไม่เพียงแต่เรียกภาษีสำหรับการเข้าถึงเงินออมเพื่อการเกษียณอายุเท่านั้น แต่ พวกเขาจะถอนตัวออกจากการลงทุนในช่วงเวลาที่ตลาดตกต่ำชั่วคราวเนื่องจากการเกิดโรคระบาด ฉันสามารถโน้มน้าวพวกเขาได้ว่านี่จะเป็นเวลาที่เลวร้ายที่สุดในการเข้าถึงจำนวนเงินเกษียณของ พวกเขาที่เก็บไว้ใช้ในอนาคต

สิ่งแรกเราได้สั่งให้พวกเขาสมัครโครงการบรรเทาทุกข์ของรัฐบาลที่จัดตั้งขึ้นเพื่อช่วยเหลือผู้ที่ได้รับผลกระทบทางการเงินจากการเกิดโรคระบาด จากนั้นเรามาดูวิธีที่จะช่วยพวกเขาจัดการกับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการรักษาบ้านเก่าจนกว่าจะขายได้ ท้ายที่สุด แนวทางแก้ไขคือการเข้าถึงมูลค่าเงินสดที่สร้างขึ้นในสัญญาประกันชีวิต

เป็นกรมธรรม์ประกันชีวิตทั้งชุด และสร้างมูลค่ามาหลายปี กรมธรรม์นี้ให้ ทางเลือกการถอนเงินแก่คุณในอนาคต — หากมีเงินออมเพียงพอเมื่อพวกเขาเกษียณ พวกเขายังสามารถใช้เงินปันผลเพื่อชำระค่าใช้จ่ายของการประกันตลอดไป บางครั้งลูกค้าอาจลืมว่ามีตัวเลือกนี้ และสามารถช่วยชีวิตในยามวิกฤตได้

เราดำเนินการเกี่ยวกับเงินกู้ในเวลาน้อยกว่าหนึ่งสัปดาห์ และมีมูลค่าเงินสดเพียงพอที่จะครอบคลุมภาระผูกพันทางการเงินของพวกเขาอย่างน้อยอีกเก้าเดือน โซลูชันของเรายังช่วยให้ พวกเขาเข้าถึงเงินได้โดยไม่ต้องเสีย ค่าปรับหรือภาษีใดๆ ในการถอนเงิน ในที่สุดทั้งคู่ก็ขายบ้านและสามีก็กลับไปทำงาน เมื่อพวกเขากลับมาเป็นปกติ พวกเขาสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ ตอนนี้พวกเขากำลังสร้างกองทุนฉุกเฉินขึ้นใหม่และมุ่งเน้นที่การเพิ่มจำนวนขึ้นใน การเกษียณอายุ

Aurora Tancock เป็นสมาชิก MDRT 20 ปีจากเซนต์แคทเทอรีนส์ ออนแทรีโอ ประเทศแคนาดา ติดต่อเธอได้ที่ aurora@atfs.ca