AI賦能新世代：Z世代金融顧問如何策略性運用人工智能推動業務發展

隨著人工智能（AI）技術快速發展，香港金融保險行業積極推動數碼化轉型。根據香港金融管理局2025年報告，超過七成金融機構已開始應用生成式AI，並預計於三至五年內，應用率將升至87%。作為數碼原住民的Z世代金融顧問，憑藉其對科技的敏感度與學習力，成為推動行業數碼轉型的中流砥柱。本文將探討三位來自中國香港的Z世代百萬圓桌會員，如何結合AI工具及自身的數碼優勢，提升服務效能及業務拓展能力。 

 

1. 智能自動化助理 — 減省重複性工作，專注高增值服務

人工智能技術的日益成熟，金融顧問可利用AI助理系統自動處理郵件分類、客戶約見安排及資料整理等日常工作，從而節省大量時間。這不僅提升工作效率，也使顧問能將更多精力投入與客戶的深度交流及策略規劃。智能自動化成為現代金融顧問工作的重要助力，使服務更加貼心且具人性化。 

百萬圓桌會員洪俊隆（Noa）先生認為，他日常工作中，行政和重複性任務佔據了不少時間，例如安排客戶約見、整理郵件、處理團隊會議文書，以及在理賠過程中上傳和輸入大量文件資料。有一次，一位客戶因運動受傷需要理賠超過30張收據和證明文件，Noa 需要仔細核對每份資料，確保理賠順利完成。 

Noa 認為，若有AI助理可以自動整理郵件和安排約見，每天至少能節省一至兩小時，讓他有更多時間與客戶見面、維繫關係，也能更高效地準備和安排團隊會議內容。他強調，AI雖然可以處理大量瑣碎工作，但在情感互動上仍無法取代人工。例如，客戶需要情感價值、認同感和共鳴，而這部分仍需顧問以真誠建立連結。 

此外，Noa 對這類技術的實用性持樂觀態度，他認為需要學習如何將AI融入日常工作模式，但一旦掌握，能有效減輕工作量並提升效率，同時維持高質素的客戶服務。 

 

2. 智能數據分析 — 精準把握客戶需求與市場動態

AI數據分析平台能整合並分析客戶的財務狀況、投資偏好及風險承受能力，幫助顧問及早發現潛在需求，提供針對性理財方案。同時，AI也能監測市場動態，讓顧問掌握最新趨勢，制定個人化及前瞻性的理財計劃，提升專業度與客戶滿意度。例如Google BigQuery ML與Amazon AWS平台，能在數分鐘內完成傳統需耗費數小時的數據處理和模型預測。 

百萬圓桌會員林俊賢（Zack）先生分享：「現時了解客戶需求，我通常會運用Protfo Plus、DeepSeek，或者ChatGPT這類工具去分析客戶現況，因為不同階段的客戶各有目標與方向，我會用多種工具去全面掌握他們的財務狀況。」 

 此外，Zack認為AI平台在提前預測潛在需求方面也非常實用。平台可以分析不同類型客戶在不同環境下可能遇到的挑戰或疑慮，幫助他事先準備對策，從而提升理財方案的匹配度和成交效率。雖然有人擔心數據安全與客戶隱私，但他指出，多數分析只使用部分資料作參考，並不涉及敏感個人信息，因此風險可控。 

對未來，他對AI技術的發展持樂觀態度，相信隨著工具日趨進步，顧問將能更精準地分析客戶需求，提供更個人化和高效的理財方案，進一步提升服務質素與客戶滿意度。 

 

3. 數碼原生創新營銷 — 結合AI與社交媒體拓展年輕客群

Z世代金融顧問憑藉天生的數碼敏感度，利用AI生成內容技術（AIGC）結合社交媒體影響力，打造創新且具互動性的營銷模式。AI透過分析受眾偏好，優化推廣策略，提高內容吸引力與用戶參與度，有效拓展年輕客戶群，為金融服務注入更多活力與創意。 

SEMRush研究顯示，67%的企業已將AI應用於數碼營銷和SEO，滿意度高達78%。透過AI捕捉搜尋趨勢，生成高質素且SEO友好的內容，促進品牌轉換與銷量，同時提升顧客體驗。 在數碼營銷之外，WhatsApp CRM作為客戶關係管理的重要利器，也成為Z世代顧問提升銷售與客戶互動的關鍵平台。相比電郵或短訊，WhatsApp即時通訊應用頻繁使用，提升訊息曝光率。透過WhatsApp CRM，金融顧問可直接發送優惠券、完成客戶登記、依據行為自動分類客戶並推送個性化訊息，提升轉化率。 

百萬圓桌會員何思頴（Michelle）女士表示，她主要透過WeChat、視頻號及小紅書等自媒體平台與年輕客戶互動，分享工作與生活點滴，逐步建立私域流量。她早在學生時期便使用Instagram，偶爾分享工作和生活動態，這些日常分享幫助她與身邊大學同學保持聯繫，累積信任，也促成一些客戶將保單轉至她名下。 

 AI工具在Michelle的營銷工作中擔當「內容助理」角色。她利用ChatGPTAI快速生成理財短視頻和社交內容，分析其他優質創作者的作品結構，歸納差異並轉化為符合自身風格的內容，提升用戶體驗和參與度。AI ChatGPT 亦能自動化處理重複性及低價值的內容製作流程，讓她將更多精力投入高價值的客戶互動與個性化服務。透過AI ChatGPT 分析觀看數據與互動回饋，她能快速調整內容方向，有效提高品牌影響力和轉化率。 

 在保持真誠和個人風格方面，Michelle指出，AI暫時無法取代細膩的情感觀察與人性化話術。她將AI視為輔助工具，而最終的內容仍經由人工情感過濾及加工，確保保留個人價值觀與語氣，兼顧效率與真誠。 

 Michelle認為，隨著AI普及，金融行業觸及年輕市場的門檻正在提高，專業知識成為基本要求。AI的價值在於協助顧問高效學習專業知識、快速分析市場情況，並在自媒體平台上穩定產出具價值的內容，使顧問能更有效地建立信任、提升品牌競爭力，持續觸及年輕客群。 

隨著AI技術迅速演進，Z世代金融顧問憑藉自身對數碼工具的熟悉與敏感度，正積極將AI融入業務各環節，從自動化流程到精準數據分析，再到創新數碼營銷，全面提升服務效率與質素。這不僅有助於深化客戶關係，也推動金融行業向更加智能化、個性化的方向發展。面向未來，善用AI技術並結合人文關懷，將成為金融顧問贏得市場和客戶信任的關鍵。 

 

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