다시 궤도에 오르다

결혼 50주년을 몇 달 앞두고 그녀는 남편에게 "더 이상 이런 관계를 원하지 않아요"라고 말했습니다.

이혼은 원만하게 진행되었습니다. 하지만 민디 S. 헬프리치(Mindy S. Helfrich, CDFA, CLTC)의 이 친척은 재무 관리를 남편에게 맡겼고, 개인 퇴직 연금 계좌가 주식보다 더 높은 세율로 과세된다는 사실을 몰랐습니다. 따라서 그녀가 전자를, 남편이 후자를 갖는 것은 동등하지 않았습니다.

10년 차 MDRT 회원인 헬프리치는 "그녀는 우리 회사를 통해 재무설계를 세우고 있었지만, 저는 그녀가 이혼 합의 제안에서 저지른 중대한 실수와 그녀에게 주어진 좋지 않은 법적 조언을 발견했습니다"라고 말했습니다. "그것은 저를 멈춰 세우고 생각하게 만들었습니다. 만약 그녀가 이혼 중에 재무에 대해 잘못된 법적 조언을 받고, 가까운 가족 중에 재무상담사가 있는데도 그랬다면, 이 지역 사회에서 또 누구에게 이런 일이 일어나고 있을까?" 

헬프리치는 6년 전, 지역적으로 이혼 관련 재무 교육이 많지 않다는 것을 깨달았습니다. 그녀는 미국 지도 중앙에 손가락을 짚으면 거의 고향에 닿을 정도로 가까운 미국 중서부에 살고 있습니다. 그래서 그녀는 이혼 재무 분석가(divorce financial analyst) 자격증을 취득했습니다. 또한 그녀는 네브래스카주에 전국적인 세컨드 새터데이(Second Saturday) 이혼 상담 워크숍을 처음으로 도입했습니다. 이 무료 세션은 연간 6~8회 개최되며, 워크숍당 12~18명이 이혼의 재무적, 정서적 과정을 이해하는 데 도움을 주고, 4개의 지역 로펌이 법적 인사이트를 제공합니다. 

이것은 그녀의 업무 방식을 완전히 바꾸어 놓았습니다. 이제 이혼 고객은 사업의 25%를 차지하며, 그녀는 여전히 900명 이상의 고객을 다루는 제너럴리스트로서 고객층은 어린 교사부터 포춘 500대 기업 임원에 이르기까지 다양합니다. 그녀의 비즈니스 파트너는 사업주 전문이며, 8명의 정규직 직원과 3명의 파트타임 지원 직원의 도움으로 3,000명 이상의 고객을 관리합니다. 이혼 고객은 종종 빚을 지고 있고 관리할 돈이 없기 때문에 가장 수익성이 높은 고객은 아닙니다. 하지만 이 시장에 집중함으로써 헬프리치는 지역 사회에 환원하는 데 도움을 줍니다. 

고객 영향

헬프리치의 친척은 팬데믹 이후 "회색 이혼" 또는 고령자들의 이혼 증가를 보여주는 사례입니다. 그녀는 이러한 인구층에 더 잘 다가가기 위해 저녁 워크숍도 추가했습니다. 현재 그녀는 2년 전 남편과 이혼한 70세 여성을 돕고 있는데, 헬프리치는 남편의 은퇴 저축 계획에 원래 주장했던 것보다 5배나 더 많은 돈이 있다는 사실을 양쪽 변호사 모두 알지 못했다는 것을 발견했습니다. 그 결과, 수천 페이지의 서류와 정리하기 매우 복잡한 자금이 얽힌 혼란스러운 상황이 발생했습니다.

헬프리치는 "작은 마을에서는 이혼 상황에 있는 모든 변호사와 고객이 무엇을 서류로 작성해야 하는지 알 만큼 교육받지 못했습니다"라고 말했습니다. "저는 그들이 정확히 무엇을 가지고 있는지 이해하도록 돕고, 세금 관점에서 합의를 협상하는 데 도움을 줍니다."

헬프리치는 또한 모든 연간 및 반기 검토 패킷에 자신의 워크숍 브로슈어를 포함하는데, 이는 고객의 이웃과 친구들로부터 소개를 받는 데 기여합니다. 그러나 배우자를 재무적으로 학대하거나 자신의 서비스보다는 신용 상담이 필요한 사람들과는 일하지 않습니다. 때때로 부부들은 아무런 어려움 없이 헤어질 수 있다는 비전을 가지고 워크숍에 옵니다. 복잡한 일이 자주 발생하지만, 헬프리치는 감정적인 상황에 있는 고객들에게 가능하면 감정에서 벗어나 숫자에 집중하는 것이 가장 좋다고 말합니다. 즉, 필요한 보험 금액, 주택 상환 금액 등입니다.

헬프리치는 "감정이 없다는 것이 아닙니다. 얼마나 화가 나고 슬픈지 이야기해 봅시다"라고 말했습니다. "하지만 그것은 잠시 제쳐두고 이성적이 되어 변호사에게 울면서 엄청난 돈을 쓰지 않도록 합시다."

평행선

이혼 고객은 철도에서 일하는 사람들과 공통점이 없는 것처럼 들립니다. 하지만 헬프리치가 그 커뮤니티도 전문으로 하는 몇 가지 이유가 있습니다. 첫째는 그녀의 배경입니다. 헬프리치의 할아버지는 증기 기관차에 석탄을 12시간 동안 삽질하다가 증기 및 디젤 기관차를 운전하는 자리까지 올랐습니다. 그녀의 시아버지는 철도 교량 및 설계 부서의 관리자였습니다. 그녀의 남편은 석탄 운영 이사로 근무한 후 여객 운영 선임 관리자로 일했으며, 그녀의 아들은 곧 열차를 배차하게 될 수도 있습니다.

또한 철도 직원과 그 가족들은 이혼을 겪는 사람들처럼 교육을 제대로 받지 못하고 있습니다. 기차를 운전하고 수리하는 사람부터 기적을 울리는 사람까지, 철도 종사자들은 미국 정부로부터 사회 보장 혜택을 받지 못합니다. 대신, 그들은 별도의 정부 기관인 철도 퇴직 연금에 납부하고 두 단계의 세금을 처리합니다. 근속 연수나 퇴직이 사망 보험금에 어떻게 영향을 미치는지에 대한 미묘한 차이가 너무 많아서 철도 종사자들이 오해할 수 있는 세부 사항이 많습니다. 그래서 헬프리치는 자신과 같은 철도 종사자 배우자들을 미팅에서 집중적으로 다루어 그들이 혜택, 소득 보호 옵션, 그리고 배우자 사망 시 알아야 할 사항을 이해하도록 합니다.

헬프리치는 25년 전 그녀의 고용주가 그녀의 철도 인맥이 자신의 회사 고객으로 이어질 것이라고 기대했기 때문에 파트타임으로 이 직업에 뛰어들었습니다. 아무도 그녀가 2008년에 자신의 회사를 설립하고 그 고객들을 또 다른 전문 분야(사업의 25%를 차지)로 만들면서 자신에게도 적용되는 철도 종사자 혜택에 대해 더 많이 배울 수 있는 능력을 유지할 것이라고는 몰랐다고 그녀는 말합니다.

가장 어려운 상황은 배우자가 사망하기 전에 철도 종사자 배우자가 그녀를 만나지 않았을 때라고 그녀는 지적합니다. 헬프리치는 2년 전 몇 번의 미팅과 계획 조정이 소득 보호에 엄청난 영향을 미쳤을 것이고, 혼란을 달래고 생활 방식을 보존했으리라는 것을 알고 있습니다. 그리고 철도 종사자들이 이혼하는 상황에서는, 헬프리치보다 더 적합한 상담사는 상상하기 어렵습니다.

그녀는 "저는 항상 사람들에게 벤 다이어그램을 그리고, 겹치는 원들이 스위트 스팟이라고 말합니다. 농담처럼 말하지만, 꽤 자주 일어나는 일입니다"라고 말했습니다. "저는 혜택을 알고 있습니다. 연금, 스톡옵션, 모든 것을 어떻게 분리할지에 대해 그들이 걱정할 것을 알고 있습니다. 스트레스받는 고객이 자신의 특정 혜택을 전문으로 하는 사람과 협력할 수 있다면, 신뢰할 수 있는 지지자를 얻게 됩니다."

하지만 그녀의 틈새시장들 사이의 겹치는 부분은 그 정도까지입니다. 헬프리치는 기차에서 이혼 워크숍을 진행해 본 적이 없습니다.

"좋은 질문이네요. 그래도 귀여울 것 같은데요."라고 그녀가 웃으며 말합니다.