부모님 세대에서 다음 세대로, 그리고 그 너머로

약 10년 전, 저는 밥(Bob)과 캐롤린(Carolyn) 부부와 함께 일하기 시작했습니다. 처음 전화했을 때 그들은 정보를 공유하는 것을 매우 주저했습니다. 돈을 잃을까 걱정하면서도, 현재 수익률보다는 더 나은 수익을 원했죠. 그들은 소액의 연금을 가지고 있었고, 저는 6개월마다 정중하게 전화를 걸어 연금을 추가할 의향이 있는지 물었습니다. 처음에는 괜찮아요라고 말하고는 뚝 전화를 끊었습니다.

그들은 제 조언을 모두 따르지는 않았지만, 저의 끈기는 조금씩 변화를 이끌어냈고, 이는 그들의 다음 세대를 위한 준비가 되었을 뿐만 아니라, 그들의 자녀들과 세대 간 계획을 시작할 수 있는 발판이 되었습니다.

저는 그들의 외부 자산을 정리하고 제가 제공한 바인더에 체계적으로 보관함으로써 큰 도움을 주었습니다. 결국 밥은 저에게 이것을 계속 정리하고 업데이트해달라고 부탁했고, 그들은 지속적인 진행 상황을 확인할 수 있었습니다. 한번은 그들이 마음을 열고 저와 만나서 연금을 추가하고 늘려나갔습니다. 

결국 상당한 금액을 연금에 넣었고, 이후 10년 동안 약 50만 달러가 75만 달러로 불어났습니다. 하지만 80대 중반에 접어들고 건강 문제가 나타나는데도 불구하고, 그들은 장기간병보험 가입을 망설였습니다. 약 3년 전, 제가 그들에게 말했습니다. "장기간병을 위해 아무것도 하지 않으실 거라면, 이 돈의 일부를 자녀들에게 증여하는 것도 생각해 보셨나요?" 그들은 네 명의 성인 자녀들에게 돈을 증여하기 시작했습니다.

자녀들에게 돈을 증여한 지 약 2년 후, 밥이 요양원에 들어가게 되었습니다. 자녀들은 이 연금에서 연간 약 6만 달러를 받으며 생활 속에서 겪는 재정적 어려움을 해결하는 데 도움을 받았습니다. 저는 부모에게 유연성을 주기 위해, 연금에 장기간병을 위해 돈이 필요할 경우를 대비하여 만성 질환 및 요양원 특약을 추가해 두었습니다. 이제 연간 6만 달러의 분할금은 요양원 비용으로 지불되고 있습니다. 

밥과 캐롤린이 연금을 추가하기 시작했을 때, 저는 그들과 자녀들을 한자리에 모아 회의를 했습니다. 이것은 중요한 결정이었고, 성인 자녀들이 참석하여 우리가 하는 일의 가치를 이해하고 오해가 없도록 해야 했습니다. 그들은 제가 부모님을 돌보는 모습에서 저의 진정성을 보았다고 생각합니다. 

자녀들은 매우 고마워했고, 저에게 세대 간 계획에 대해 이야기하기 시작했습니다. 그들 중 한 명은 저와 함께 비즈니스를 시작했고, 다른 형제자매는 빚을 갚고 나서 가까운 미래에 고객이 되고 싶어 합니다. 저는 이제 3세대에도 영향을 미치고 있습니다. 밥과 캐롤린에게는 손녀가 있는데, 어릴 때 저와 함께 손자녀를 위한 보험에 가입해 두었기 때문에 그 손녀는 치과 대학에 갈 수 있게 되었습니다. 그녀도 미래에 훌륭한 고객이 될 것이라고 생각합니다. 

이 경험은 일관되고 배려하는 끈기가 의미 있는 재정적 결과와 더 깊은 신뢰로 이어진다는 강력한 진실을 다시 한번 깨닫게 해주었습니다. 밥과 캐롤린이 재산을 늘리는 것을 넘어, 자녀와 손자녀를 도울 수 있는 방식으로 재산을 나누는 것을 보며 저는 사려 깊은 계획의 영향이 단순히 숫자를 넘어선다는 것을 알게 되었습니다. 그들이 정한 한계 내에서도 옳은 일을 함으로써, 저는 세대를 아우르는 관계를 구축했습니다. 이것은 이 일의 진정한 가치가 가족에게 앞으로의 삶에 대한 명확성, 자신감, 그리고 마음의 평화를 제공하는 데 있다는 것을 다시 한번 상기시켜 주었습니다.