Người “dẫn đường” trong kỷ nguyên bất định

Thế giới đang bước vào kỷ nguyên “bất định” – già hóa dân số, dịch bệnh, bất định kinh tế và áp lực y tế toàn cầu. Ở Việt Nam, những xu hướng này thể hiện rõ nét: theo Báo cáo giữa kỳ năm 2024, số người từ 60 tuổi trở lên đã đạt 14,2 triệu, tăng 2,8 triệu so với năm 2019 và dự kiến gần 18 triệu vào năm 2030 (theo VnExpress). Tuổi thọ trung bình hiện là 75,6 năm, nhưng mỗi người phải trải qua trung bình 10 năm sống chung với bệnh tật (theo Vietnamnet). Trong bối cảnh ấy, việc lập kế hoạch tài chính không còn là lựa chọn xa xỉ dành cho số ít, mà trở thành nhu cầu cần thiết của mọi cá nhân và gia đình. 

Theo MDRT Nguyễn Thị Thúy Vy, đây là lúc sản phẩm hưu trí và bảo hiểm chăm sóc dài hạn trở thành giải pháp trọng yếu. Các chuyên viên tư vấn tài chính, thay vì chỉ là người bán sản phẩm, cần đảm nhiệm vai trò “người dẫn đường”, giúp khách hàng chuẩn bị trước cho những điều không thể tránh khỏi và đi qua thời kỳ biến động với sự an tâm. 

 

Già hóa dân số và những thách thức tài chính mới 

Việt Nam đang bước vào giai đoạn già hóa nhanh: dự kiến đến năm 2029, sẽ có khoảng 17,3 triệu người trên 60 tuổi, chiếm 16,5% dân số (theo VNPA, Bộ Y tế). Điều này đồng nghĩa với gánh nặng ngày càng lớn về sức khỏe, chăm sóc y tế dài hạn và an sinh xã hội. 

Trong thực tế, nhiều gia đình đã cảm nhận rõ sức ép. Người trung niên ở độ tuổi ngoài 40 thường rơi vào “thế kẹp”: vừa nuôi dạy con, vừa chăm sóc cha mẹ già, lại vừa phải chuẩn bị cho tuổi hưu của chính mình. Áp lực tài chính đa chiều khiến họ dễ rơi vào thế bị động nếu không có kế hoạch sớm. 

MDRT Nguyễn Thị Thúy Vy chia sẻ, với nhóm khách hàng trung lưu, những người đã thành công, có nền tảng cơ bản về bảo hiểm và đang ở độ tuổi 39 – 40 thì đây là “thời điểm vàng” để khơi mở câu chuyện hưu trí. Chìa khóa tư vấn không nằm ở những con số khô khan, mà ở sự gợi mở chân thành. Vy thường bắt đầu cuộc trò chuyện bằng một câu hỏi giản dị: “Anh chị có bao giờ nghĩ đến việc nghỉ hưu ở tuổi 50 để sống theo cách mình muốn chưa?” Khi khách hàng mỉm cười và gật đầu, đó chính là lúc họ sẵn sàng mở lòng cho một kế hoạch tài chính dài hạn. 

Vy cũng thường nhấn mạnh với khách hàng rằng, lương hưu xã hội khó theo kịp tốc độ lạm phát y tế và lạm phát lối sống. Vì vậy, việc kết hợp giữa quỹ hưu trí tự nguyện của Nhà nước và bảo hiểm hưu trí thương mại là một giải pháp cân bằng và bền vững. Khi đến tuổi nghỉ hưu, một khoản thu nhập ổn định hơn 20 triệu đồng/tháng không chỉ giúp trang trải chi phí sinh hoạt, mà còn mang lại tự do tận hưởng cuộc sống, đồng thời chia sẻ niềm vui cùng con cháu.   

 

Bất định kinh tế toàn cầu và áp lực kế hoạch tài chính 

Nếu như già hóa là xu hướng tất yếu, thì bất định kinh tế toàn cầu lại là yếu tố khó lường. Lạm phát, biến động thị trường, dịch bệnh và khủng hoảng địa chính trị liên tục tạo nên những cú sốc tài chính. Ngay cả những gia đình có nền tảng ổn định cũng có thể bị ảnh hưởng nếu thiếu kế hoạch dự phòng. 

Tại Việt Nam, một trong những mối quan tâm lớn hiện nay là bệnh hiểm nghèo. GLOBOCAN 2020 ghi nhận tại Việt Nam có khoảng 182.563 ca ung thư mới mỗi năm và hơn 122.690 ca tử vong do ung thư. Bên cạnh đó, tỷ lệ tai biến, bệnh tim mạch và tuyến giáp cũng ngày càng gia tăng. Chi phí y tế, đặc biệt ở các bệnh viện lớn, có thể lên tới hàng trăm triệu đồng cho một quá trình điều trị. Không ít gia đình rơi vào khủng hoảng tài chính chỉ sau một biến cố sức khỏe. 

MDRT Lê Thanh Nhựt cho biết khách hàng ngày nay sẵn sàng chi trả cao hơn cho các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe, bởi họ hiểu rằng một khoản phí bảo hiểm vài chục triệu đồng mỗi năm vẫn rẻ hơn nhiều so với hàng trăm triệu cho một ca điều trị. Anh nhấn mạnh: “Khách hàng luôn muốn được tiếp cận dịch vụ y tế tốt nhất, được kiểm tra ở những bệnh viện hàng đầu. Bảo hiểm sức khỏe không chỉ là quyền lợi, mà là chìa khóa mở ra cánh cửa tới dịch vụ y tế chất lượng.”.  Trong những tháng gần đây, số hợp đồng bảo hiểm sức khỏe mệnh giá cao mà Nhựt tư vấn và ký kết đã tăng trưởng vượt bậc: từ mức chỉ khoảng 2 hợp đồng mỗi tháng, nay đã đều đặn đạt 6 – 7, thậm chí có tháng lên tới 10 hợp đồng. 

Điều này chứng minh bảo hiểm y tế bổ sung và bảo hiểm bệnh hiểm nghèo không còn là “tùy chọn” mà là nền tảng trong chiến lược tài chính cá nhân. 

Ở cấp độ rộng hơn, bất định kinh tế cũng khiến việc quản lý tài sản trở thành bài toán khó. Sự phụ thuộc vào một kênh đầu tư duy nhất không còn phù hợp. Ngày nay, các chuyên viên tư vấn cần hướng dẫn khách hàng đa dạng hóa nguồn lực: bảo hiểm để bảo vệ, quỹ mở để tăng trưởng, và những sản phẩm linh hoạt để thích ứng với biến động. Đây không chỉ là chiến lược tài chính, mà là một cơ chế phòng thủ trước sự bất định. 

 

Giải pháp tài chính bền vững – đồng hành cùng khách hàng 

MDRT Thạch Huỳnh Hải Yến chỉ ra rằng khách hàng thu nhập cao hoặc doanh nhân hiện nay quan tâm nhiều đến bảo vệ tài sản và kế hoạch thừa kế. Với họ, bảo hiểm nhân thọ không chỉ là giải pháp bảo vệ, mà còn là công cụ đảm bảo nợ, hoạch định di sản và duy trì giá trị gia đình. Khi được thiết kế đúng cách, một hợp đồng bảo hiểm có thể biến khoản phí tương đối hàng năm thành một tài sản đảm bảo gấp nhiều lần cho thế hệ kế thừa. Điều này vừa mang lại lợi ích tài chính, vừa tạo ra sự an tâm trong quản trị tài sản.  

“Khách hàng ngày nay không còn tìm kiếm một hợp đồng bảo hiểm đơn thuần, mà cần một người đồng hành – chuyên gia tài chính có thể đi cùng họ suốt hành trình cuộc sống. Đã đến lúc tư vấn bảo hiểm phải bước lên tầm cao mới: từ bán sản phẩm sang quản trị tài chính cá nhân – gia đình – thế hệ. Tôi từng hỗ trợ khách hàng ký hợp đồng thừa kế phí 1 tỷ đồng/năm. Đó là minh chứng cho việc biến bảo hiểm từ sản phẩm thành giải pháp tài chính và di sản.” Yến chia sẻ. 

Già hóa dân số, bệnh hiểm nghèo, chi phí y tế, biến động toàn cầu… không còn là “nếu” mà là “khi nào”. Khách hàng cần sự chuẩn bị toàn diện: bảo vệ – tích lũy – đa dạng hóa – hoạch định di sản. Mỗi hợp đồng, vì vậy, không chỉ là doanh số, mà là sự an tâm dài lâu. 

“Đừng chỉ tập trung vào hợp đồng hôm nay. Hãy là người dẫn đường cho tương lai. Giá trị thực sự của tư vấn viên nằm ở sự an tâm và tự do tài chính mà họ mang lại cho khách hàng.” 

 

Contact: MDRTeditorial@teamlewis.com