ด้วยรักจากพ่อแม่สู่มรดกและความยั่งยืน

ผมเริ่มทำงานกับ Bob และ Carolyn เมื่อประมาณ 10 ปีก่อน ตอนที่ผมเริ่มโทรหาพวกเขาครั้งแรก พวกเขาลังเลมากที่จะเปิดเผยข้อมูล พวกเขาต้องการรับความเสี่ยงมากนัก แต่ก็ต้องการผลตอบแทนที่ดีกว่าที่กำลังได้รับอยู่เล็กน้อย พวกเขามีกรมธรรม์บำนาญจำนวนไม่มากอยู่ก่อนแล้ว ผมจะคอยโทรไปสอบถามอย่างสุภาพทุกหกเดือนว่าพวกเขาต้องการเพิ่มเงินในกรมธรรม์เหล่านั้นหรือไม่ ในตอนแรก พวกเขาบอกว่าทุกอย่างเรียบร้อยดีแล้ว และก็วางสายไป

แม้ว่าพวกเขาจะไม่ได้ทำตามคำแนะนำทั้งหมดของผม แต่ความสม่ำเสมอของผมก็มีอิทธิพลต่อพวกเขา ทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงทีละน้อย และยังช่วยวางแผนสำหรับคนรุ่นต่อไป กับลูก ๆ ของพวกเขา

ผมได้ทำประโยชน์อย่างมากให้กับพวกเขาด้วยการช่วยจัดการสินทรัพย์ภายนอกให้เป็นระเบียบ และจัดเก็บไว้ในแฟ้มที่ผมเตรียมให้ ในที่สุด Bob ก็ขอให้ผมช่วยดูแลจัดการข้อมูลเหล่านี้ให้เป็นปัจจุบัน เพื่อที่พวกเขาจะสามารถเห็นความคืบหน้าได้อย่างต่อเนื่อง ในที่สุด วันหนึ่งพวกเขาก็ใจอ่อนยอมนั่งคุยกับผม และเริ่มเพิ่มเงินในกรมธรรม์บำนาญเหล่านั้นอย่างต่อเนื่อง 

ในที่สุด พวกเขาก็ตัดสินใจนำเงินจำนวนมากมาลงทุนในกรมธรรม์บำนาญ และในระยะเวลา 10 ปีต่อมา กรมธรรม์นั้นก็มีเงินสะสมจากประมาณ 500,000 ดอลลาร์เป็น 750,000 ดอลลาร์ อย่างไรก็ตาม แม้อายุจะมากขึ้นและเริ่มมีปัญหาสุขภาพในวัยกลาง 80 ปี พวกเขาก็ยังคงไม่เต็มใจที่จะทำประกันดูแลระยะยาว ประมาณสามปีก่อน ผมถามพวกเขาว่า “อย่างน้อยที่สุด คุณได้ลองคิดที่จะมอบเงินส่วนหนึ่งให้กับลูก ๆ บ้างไหม ถ้าคุณไม่คิดที่จะทำอะไรสำหรับการดูแลระยะยาวเลย” และพวกเขาก็เริ่มทำเช่นนั้นให้กับลูก ๆ ทั้งสี่คน

ประมาณสองปีหลังจากที่พวกเขาเริ่มให้เงินกับลูก ๆ Bob ก็ต้องเข้าพักในสถานดูแลผู้สูงอายุ เงินที่เบิกจ่ายจากกรมธรรม์บำนาญนี้ราว 60,000 ดอลลาร์ต่อปี ได้ช่วยให้ลูก ๆ ของพวกเขาหลุดพ้นจากหลุมพรางทางการเงินที่เคยเผชิญมาในชีวิต ผมต้องการให้พ่อแม่มีความยืดหยุ่น ดังนั้นกรมธรรม์บำนาญจึงมีสัญญาเพิ่มเติมสำหรับกรณีการเจ็บป่วยเรื้อรังและสถานดูแลผู้สูงอายุ เผื่อในกรณีที่พวกเขาต้องการเงินสำหรับการดูแลระยะยาว ในตอนนี้ เงินที่เบิกจ่าย 60,000 ดอลลาร์ต่อปีนี้ก็ถูกนำไปใช้เป็นค่าใช้จ่ายของสถานดูแลผู้สูงอายุ 

เมื่อ Bob และ Carolyn เริ่มเพิ่มเงินในกรมธรรม์บำนาญ ผมได้นัดประชุมกลุ่มร่วมกับพวกเขาและลูก ๆ การตัดสินใจ เหล่านี้เป็นเรื่องสำคัญ และผมจำเป็นต้องให้ลูก ๆ ที่โตแล้วของพวกเขาอยู่ด้วย เพื่อที่พวกเขาจะได้เข้าใจถึงคุณค่าของสิ่งที่เรากำลังทำอยู่และจะไม่มีความเข้าใจผิดใด ๆ เกิดขึ้น ผมคิดว่าพวกเขาสามารถเห็นถึงความจริงใจของผมในการดูแลพ่อแม่ของพวกเขา 

ลูก ๆ ซาบซึ้งใจอย่างมากและเริ่มพูดคุยกับผมเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงินระหว่างคนต่างรุ่น ลูกคนหนึ่งได้ทำธุรกิจกับผม อีกคนหนึ่งก็ตั้งใจจะเป็นลูกค้าในอนาคตอันใกล้เมื่อชำระหนี้สินหมดแล้ว และผมยังมีส่วนช่วยสร้าง Impact ต่อคนรุ่นที่สามอีกด้วย Bob และ Carolyn มีหลานสาวคนหนึ่ง และเธอกำลังจะเรียนต่อทันตแพทยศาสตร์ เพราะพวกเขาได้ทำกรมธรรม์ให้หลาน ๆ กับผมตั้งแต่ยังเด็ก ดังนั้น ผมจึงจินตนาการได้ว่าเธออาจจะกลายมาเป็นลูกค้าที่ดีได้เช่นกัน 

ประสบการณ์นี้ตอกย้ำความจริงอันทรงพลังที่ว่า ความมุ่งมั่นที่สม่ำเสมอและเปี่ยมด้วยความเห็นอกเห็นใจ สามารถนำไปสู่ผลลัพธ์ทางการเงินที่มีความหมายและความเชื่อมั่นที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้น การได้เห็น Bob และ Carolyn ไม่เพียงแต่สร้างความมั่งคั่ง แต่ยังได้แบ่งปันความมั่งคั่งในรูปแบบที่ช่วยยกระดับชีวิตของลูกและหลาน ได้แสดงให้ผมเห็นว่าผลลัพธ์ของการวางแผนอย่างรอบคอบนั้นไปไกลกว่าแค่ตัวเลข ด้วยการทำสิ่งที่ถูกต้อง แม้จะอยู่ภายใต้ข้อจำกัดที่พวกเขากำหนด ผมก็สามารถสร้างความสัมพันธ์ที่สานต่อไปยังคนหลายรุ่น เป็นสิ่งที่ย้ำเตือนผมว่าคุณค่าที่แท้จริงของงานนี้คือการมอบความชัดเจน ความมั่นใจ และความอุ่นใจให้กับครอบครัวสำหรับเส้นทางข้างหน้าของชีวิต