Khách hàng của tôi quyết định mua căn nhà mơ ước của họ vào mùa hè 2019, trước khi bán căn nhà đang ở. Việc này có vẻ hầu như không gặp rủi ro nào về tài chính vào lúc đó. Họ sơn lại căn nhà cũ và đăng tin rao bán vào tháng 10, đinh ninh sẽ nhanh bán được nó trên một thị trường bất động sản đang sôi động. Họ đã chuẩn bị sẵn tiền tiết kiệm để trang trải sáu tháng tiền thế chấp, thuế bất động sản và trả tiền tiện ích. Họ chắc chắn căn nhà sẽ được bán vào tháng 4 năm sau.

Nhưng căn nhà không bán nhanh được như họ nghĩ và rồi điều không tưởng đã diễn ra: Đại dịch COVID-19 đã tạm thời đóng băng thị trường nhà đất tại địa phương. Lệnh ở nhà đã ngăn cản việc tham quan nhà và khách hàng tiềm năng hoãn kế hoạch mua nhà. Ngôi nhà vẫn không được bán trong nhiều tháng, và rồi sự việc trở nên tồi tệ hơn với cặp khách hàng. Đại dịch dẫn đến việc sa thải tại công ty của người chồng, và bỗng nhiên họ rơi vào tình trạng chỉ còn lại một nguồn thu nhập.

Vào lúc khách hàng đến tìm tôi, họ gặp bế tắc về tài chính và rơi vào hoảng loạn. Họ giải thích họ đã tiêu hết các khoản tiết kiệm và dùng hết hạn mức tín dụng ở ngôi nhà đầu tiên để mua căn nhà thứ hai. Thị trường nhà đất từng rất tốt nên họ không bao giờ lường trước việc gì sẽ diễn ra nếu nhà không bán được nhanh. Do các khoản tiết kiệm nhanh chóng cạn kiệt, họ đã sẵn sàng sử dụng Kế hoạch tiết kiệm Hưu trí Đã đăng ký — một chương trình hưu trí tương tự như tài khoản 401(k) — và các khoản đầu tư khác để giúp họ trang trải chi phí [mua nhà].

Tôi nhắc họ nhớ họ không chỉ phải trả thuế do xài tiền tiết kiệm hưu trí mà còn đang rút tiền từ các khoản đầu tư vào thời điểm thị trường tạm thời xuống dốc do đại dịch. Tôi đã thuyết phục được họ rằng đây là thời điểm tồi tệ nhất để giải ngân tiền tiết kiệm hưu trí.

Trước hết chúng tôi hướng dẫn họ nộp đơn vào chương trình cứu trợ của chính phủ để hỗ trợ những người chịu tác động của đại dịch về mặt tài chính. Rồi chúng tôi tìm cách giúp họ xử lý chi phí phát sinh thêm để bảo trì căn nhà cũ cho đến khi bán được. Cuối cùng, giải pháp là tiếp cận giá trị tiền mặt đã được tích lũy trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của họ.

Đó là một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời và tích lũy đã được nhiều năm. Hợp đồng có phương án cho phép rút tiền trong thời gian hiệu lực — nếu có đủ tiền tiết kiệm một khi họ nghỉ hưu, họ thậm chí có thể dùng tiền bảo tức để trả chi phí cho bảo hiểm trọn đời. Đôi khi khách hàng quên phương án này và nó có thể là phao cứu hộ trong thời kỳ khủng hoảng.

Chúng tôi nhận được tiền vay trong chưa tới một tuần và có đủ tiền mặt để trang trải nghĩa vụ tài chính của họ trong ít nhất 9 tháng sau đó. Giải pháp của chúng tôi cũng giúp họ nhận được tiền mà không phải trả phạt hoặc chịu thêm thuế khi rút tiền. Rốt cuộc vợ chồng họ cũng bán được nhà và người chồng quay lại làm việc. Khi tình hình ổn định trở lại, họ đã trả được khoản nợ vay. Bây giờ họ lại đang để dành tiền phòng thân và chú tâm bỏ thêm tiền vào quỹ hưu trí.

Aurora Tancock là thành viên MDRT 20 năm đến từ St. Catharines, Ontario, Canada. Liên hệ với chị tại aurora@atfs.ca.