使用人工智能的成与败

置身于人工智能无处不在的时代，百万圆桌会员如何将其融入工作中呢？在录制百万圆桌播客期间，百万圆桌会龄 11 年的会员 Nadia Wijatno，CLU、ChFC 和百万圆桌会龄 18 年的会员 Chi Teng Han，CIAM、ChFC/S 分享了使用人工智能技术的好处，以及他们认为顾问在使用过程中可能面临的挑战。如欲收听完整对话，请前往 mdrt.org/succeeding-struggling-with-ai。

Wijatno：我会用人工智能来强化会客前的准备工作。例如，如果我要向客户介绍其投资组合的最新情况，我便可以用 ChatGPT 来查找中国股市的最新消息，并要求它提供五个消息来源。然而，人工智能有利有弊。优点是速度非常快，您可以很快获取内容摘要，其中包括资料来源；而缺点是 ChatGPT 不一定百分百准确。内容有待查证。您要做好功课并核实。但这毕竟也有好处，就像身边多了个类似研究助理的角色，帮助您完成这些工作。还有一点就是，我不擅长做演示文稿。市面上有很多相关软件可供选择，但人工智能可以出色地完成这项任务，用精美的模板来呈现内容。在您不擅长的领域，人工智能可以助您一臂之力。有一次，我们用人工智能工具创建了一份社交媒体日程表，所以在解决这类事情方面，人工智能可以节省很多时间。 

Han：我最讨厌的事情之一就是做演示文稿。我喜欢说话，不喜欢做演示文稿，所以借助人工智能能很快完成这项任务。您只需按下“执行”键，框架就大致完成了。我还会在自己的工作流程中使用人工智能以节省时间，这些都是人工智能的优点。

但如果您问我它有什么缺点，我会说：如果我能使用人工智能，那么其他人也会用，而这个人很可能就是客户。因此，我们必须意识到，随着时间推移，客户也将变得非常善于利用人工智能来解决问题。我们要解决的问题是什么？是理财规划。如果在未来几年内，出现非常全面的人工智能系统或程序，能向客户提供建议，我也不会感到惊讶。我一直在思考这个问题。按照现在的发展速度，您的很多知识产权都将丧失。大语言模型会在互联网上进行训练，我认为有很多内容创作者对此都非常担心，因为他们的内容就这样喂给人工智能，不再属于他们自己。我担心的是，无论我怎么跟客户说，客户都有可能会自行搜索并解决问题。但还是有解决办法的：与希望找到可信对象的人交谈。人们仍然渴望与人交谈。至少我是这么认为的，还是您认为年轻人更喜欢用手机简单操作就完成所有事情？

Wijatno：说到年轻人，您发现年轻人已不喜欢打电话了吗？他们更喜欢发短信。如果您给他们打电话，他们会回答说：“哦，能发短信跟我说吗？”这种方式减少了人与人之间的互动。他们甚至听不到我们的声音。

Han：确实如此。

Wijatno：没办法，年轻人就是这样。至于其他年龄层的人，我完全同意您的说法。没有什么能取代人情味。假如您不幸入院，人工智能不会对您嘘寒问暖；当您身体不适或需要帮助时，人工智能也无法为您提供服务。人工智能不会在半夜接听电话，也不会联系您的家人。人工智能无法让您感到安心自在。有很多事情它都做不了。不过话说回来，您刚才说的那句话——如果我能用，那么别人也能用——确实让我陷入了沉思：我们如何才能领先一步？当然，有人可以在 ChatGPT 中输入“我今年 35 岁，即将结婚，这是我的财务状况”等等。我们如何确保在此基础上创造价值？

Han：此外，我们还要专注于在 ChatGPT 提供的内容基础上创造价值。这也是我日思夜想的问题。

Wijatno：没错，即使是客户活动，也是创造更多接触客户机会的好方式。除了顾问，没有人会不停地提醒客户：“请签订持久授权书，立好遗嘱。”人工智能不会这么做。也许，人工智能最多会在手机上弹出后续提示，但如果我们每年与客户见三四次面，邀请他们参加各种活动，参加具有教育意义、对他们有帮助的研讨会，他们就会有所准备。他们会完成这些任务，这比电脑或手机上的提示更有效。因此我仍认为，我们能创造很多人工智能还无法创造的价值。