ไม่กี่เดือนก่อนวันครบรอบแต่งงานปีที่ 50 เธอได้บอกกับเขาว่า "ฉันไม่อยากอยู่ในความสัมพันธ์แบบนี้อีกต่อไปแล้ว"

การหย่าร้างเป็นไปอย่างราบรื่น แต่ญาติคนนี้ของ Mindy S. Helfrich, CDFA, CLTC ได้มอบความไว้วางใจให้สามีจัดการเรื่องการเงิน และไม่รู้ว่าบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลถูกเก็บภาษีในอัตราที่สูงกว่าหุ้น ดังนั้น การที่เธอได้รับอย่างแรกและเขาได้รับอย่างหลังจึงไม่เท่าเทียมกัน

"เธอเคยใช้บริษัทของเราในการวางแผนการเงิน แต่ฉันเห็นข้อผิดพลาดที่สำคัญที่เธอทำในข้อเสนอการระงับข้อพิพาทการหย่าร้าง และคำแนะนำทางกฎหมายที่ไม่ค่อยดีที่เธอได้รับ" Helfrich สมาชิก MDRT 10 ปีกล่าว  "มันทำให้ฉันต้องหยุดคิดว่า ถ้าเธอได้รับคำแนะนำทางกฎหมายที่ไม่ถูกต้องเกี่ยวกับการเงินในระหว่างการหย่าร้าง และเธอมีที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นสมาชิกในครอบครัวที่ใกล้ชิด แล้วคนอื่น ๆ ในชุมชนนี้ล่ะ ใครกำลังเจอแบบนี้อีก” 

Helfrich ตระหนักเมื่อหกปีที่แล้วว่าไม่มีการศึกษาด้านการเงินมากนักในเรื่องของการหย่าร้างในท้องถิ่น ซึ่งเมืองของเธอตั้งอยู่กลางประเทศสหรัฐอเมริกาพอดี เธอจึงไปศึกษาและได้รับใบรับรองนักวิเคราะห์การเงินด้านการหย่าร้าง เธอยังเป็นคนแรกที่นำการประชุมเชิงปฏิบัติการการให้ คำปรึกษาการหย่าร้างระดับชาติ Second Saturday มายังรัฐเนแบรสกา  การประชุมฟรีเหล่านี้จัดขึ้น 6 ถึง 8 ครั้งต่อปี เพื่อช่วยคน 12 ถึง 18 คนต่อ การประชุมเข้าใจกระบวนการทางการเงินและอารมณ์ของการหย่าร้าง พร้อมด้วยสำนักงานกฎหมายท้องถิ่นสี่แห่งที่ให้ข้อมูลเชิงลึกด้านกฎหมาย 

สิ่งนี้เปลี่ยนแนวทางการทำงานของเธอไปอย่างสิ้นเชิง ปัจจุบัน ลูกค้าที่หย่าร้างคิดเป็น 25% ของธุรกิจ และเธอยังคงเป็นผู้เชี่ยวชาญทั่วไปที่ทำงานกับลูกค้ากว่า 900 ราย ตั้งแต่ครูหนุ่มสาวไปจนถึงผู้บริหาร Fortune 500 หุ้นส่วนทางธุรกิจของเธอเชี่ยวชาญด้านเจ้าของธุรกิจและดูแลลูกค้ากว่า  3,000 ราย โดยได้รับความช่วยเหลือจากพนักงานสนับสนุนเต็มเวลาแปดคนและพนักงานพาร์ทไทม์สามคน ลูกค้าที่หย่าร้างไม่ใช่กลุ่มที่ทำกำไรได้มากที่สุด เนื่องจากพวกเขามักมีหนี้สินและไม่มีเงินให้จัดการ แต่การมุ่งเน้นตลาดนี้ช่วยให้ Helfrich สามารถตอบแทนชุมชนได้ 

ผลลัพธ์ที่เกิดกับลูกค้า

ญาติของ Helfrich เป็นตัวอย่างของการเพิ่มขึ้นของ "การหย่าร้างในกลุ่มคู่สมรสที่มีอายุมาก" หรือผู้สูงอายุที่ตัดสินใจแยกทางกันหลังช่วงการระบาดใหญ่ เธอยังเพิ่มการประชุมเชิงปฏิบัติการช่วงเย็นเพื่อเข้าถึงกลุ่มประชากรนี้ได้ดีขึ้น ปัจจุบัน เธอกำลังช่วยเหลือผู้หญิงอายุ 70 ปีที่หย่ากับสามีเมื่อสองปีที่แล้ว และ Helfrich พบว่าทนายความของทั้งสองฝ่ายไม่รู้ว่าเขามีเงินในแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุมากกว่าที่เขาอ้างไว้ถึงห้าเท่า ผลลัพธ์: สถานการณ์ที่ยุ่งเหยิงเกี่ยวข้องกับเอกสารหลายพันหน้าและเงินทุนที่ซับซ้อนมากในการจัดการ

"ในเมืองเล็ก ๆ ไม่ใช่ทนายความและลูกค้าทุกคนในสถานการณ์การหย่าร้างจะมีความรู้เพียงพอที่จะรู้ว่าจำเป็นต้องบันทึกอะไรเป็นลายลักษณ์อักษร" Helfrich กล่าว "ฉันช่วยให้พวกเขาเข้าใจว่าพวกเขามีอะไรบ้างและช่วยเจรจาข้อตกลงโดยคำนึงถึงมุมมองด้านภาษี"

Helfrich ยังรวมแผ่นพับสำหรับการประชุมเชิงปฏิบัติการของเธอไว้ในทุกชุดเอกสารการทบทวนประจำปีและครึ่งปี ซึ่งสร้างการแนะนำลูกค้าจากเพื่อนบ้านและเพื่อนของลูกค้า อย่างไรก็ตาม เธอจะไม่ทำงานกับคนที่ทำร้ายคู่สมรสทางการเงิน หรือต้องการคำแนะนำด้านสินเชื่อมากกว่าบริการของเธอ บางครั้งคู่รักก็มาเข้าร่วมการประชุมเชิงปฏิบัติการด้วยวิสัยทัศน์ที่ว่าพวกเขาสามารถแยกทางกันได้โดยไม่มีปัญหา แม้ว่ามักจะเกิดความยุ่งยาก Helfrich บอกลูกค้าในสถานการณ์ทางอารมณ์ว่า ถ้าเป็นไปได้ สิ่งที่ดีที่สุดคือการวางอารมณ์ไว้ก่อน และมุ่งเน้นไปที่ตัวเลข: ต้องมีประกันเท่าไหร่ ต้องจ่ายค่าบ้านเท่าไหร่ เป็นต้น

"ไม่ใช่ว่าไม่มีอารมณ์นะ มาคุยกันว่าคุณโกรธหรือเสียใจแค่ไหนก็ได้" Helfrich กล่าว "แต่เรามาวางเรื่องนั้นไว้ก่อน แล้วใช้เหตุผลกันดีกว่า คุณจะได้ไม่ต้องเสียเงินมากมายไปกับการร้องไห้กับทนายความ"

เส้นทางคู่ขนาน: การหย่าร้างและพนักงานรถไฟ

ลูกค้าที่หย่าร้างดูเหมือนจะไม่มีอะไรเหมือนกับคนที่ทำงานรถไฟเลย แต่มีหลายเหตุผลที่อธิบายว่าทำไม Helfrich ถึงเชี่ยวชาญในชุมชนนั้นด้วย หนึ่งในนั้นคือภูมิหลังของเธอ:  ปู่ของ Helfrich ใช้เวลาหลายวันทำงาน 12 ชั่วโมงในการตักถ่านใส่หัวรถจักรไอน้ำ ก่อนที่จะไต่เต้าไปขับหัวรถจักรไอน้ำและดีเซล พ่อสามีของเธอเป็นผู้จัดการในแผนกสะพานและการออกแบบของรถไฟ สามีของเธอเป็นผู้จัดการอาวุโสฝ่ายปฏิบัติการผู้โดยสาร หลังจากเคยเป็นผู้อำนวยการฝ่ายปฏิบัติการถ่านหิน และลูกชายของเธอก็อาจจะเป็นผู้ควบคุมรถไฟในไม่ช้า

นอกจากนี้ พนักงานรถไฟและครอบครัวของพวกเขา เช่นเดียวกับผู้ที่กำลังเผชิญกับการหย่าร้าง ต้องการความรู้ที่ พวกเขาไม่ได้รับ พนักงานรถไฟ ตั้งแต่คนขับและซ่อมรถไฟ ไปจนถึงคนเป่านกหวีด ไม่ได้รับผลประโยชน์ประกันสังคมจากรัฐบาลสหรัฐฯ แต่พวกเขาจ่ายเงินเข้าหน่วยงานรัฐบาลแยกต่างหากสำหรับการเกษียณอายุของรถไฟ และต้องรับมือกับภาษีสองชั้น ด้วยความแตกต่างปลีกย่อยมากมายเกี่ยวกับจำนวนปีที่ทำงาน หรือการลาออกที่อาจส่งผลต่อผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต มีรายละเอียดมากมายที่พนักงานรถไฟอาจเข้าใจผิด ดังนั้น Helfrich จึงมุ่งเน้นไปที่คู่สมรสของพนักงานรถไฟเช่นเดียวกับตัวเธอเองในการประชุม เพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาเข้าใจผลประโยชน์ของตนเอง ทางเลือกในการคุ้มครองรายได้ และสิ่งที่ต้องรู้หากคู่สมรสเสียชีวิต

Helfrich เข้าสู่วิชาชีพนี้ในฐานะพนักงานพาร์ทไทม์เมื่อ  25 ปีที่แล้ว เนื่องจากนายจ้างของเธอคาดหวังว่าความสัมพันธ์ในวงการรถไฟของเธอจะเปลี่ยนเป็นลูกค้าให้กับบริษัทของเขา ไม่มีใครรู้ เธอกล่าวว่าเธอจะเริ่มบริษัทของตัวเองในปี 2008 และทำให้ลูกค้ากลุ่มนั้นกลายเป็นอีกหนึ่งความเชี่ยวชาญพิเศษ เป็นอีก 25% ของธุรกิจของเธอ ในขณะที่ยังคงความสามารถในการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับผลประโยชน์ของพนักงานรถไฟที่เกี่ยวข้องกับตัวเธอเองด้วย

สถานการณ์ที่ยากที่สุด เธอกล่าว คือเมื่อคู่สมรสของพนักงานรถไฟไม่ได้พบกับเธอก่อนที่คู่ของพวกเขาจะเสียชีวิต Helfrich รู้ว่าการประชุมไม่กี่ครั้งและการปรับแผนเมื่อสองปีก่อนจะส่งผลกระทบอย่างมหาศาลต่อการคุ้มครองรายได้ ช่วยคลายความสับสน และรักษาไลฟ์สไตล์ไว้ได้ และสำหรับสถานการณ์ที่พนักงานรถไฟกำลังหย่าร้าง เป็นเรื่องยากที่จะจินตนาการถึงที่ปรึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสมกว่า Helfrich

"ฉันมักจะบอกผู้คนว่าเราวาดแผนภาพ Venn และวงกลมที่ทับซ้อนกันคือจุดที่ยอดเยี่ยมที่สุด" เธอกล่าว "ฉันพูดติดตลก แต่สิ่งนี้เกิดขึ้นบ่อยครั้ง “ฉันรู้ถึงผลประโยชน์ ฉันรู้ว่าอะไรจะทำให้พวกเขากังวลเกี่ยวกับวิธีแยกเงินบำนาญ  ตัวเลือกหุ้น ทุกสิ่งทุกอย่าง เมื่อลูกค้าที่เครียดสามารถทำงานร่วมกับคนที่เชี่ยวชาญในผลประโยชน์เฉพาะของพวกเขา พวกเขาจะได้รับผู้สนับสนุนที่เชื่อถือได้"

อย่างไรก็ตาม ด้วยความที่เป็นผู้เชี่ยวชาญที่มีความ “เฉพาะทาง” หลายด้าน และมีขอบเขตที่ทับซ้อนกันอยู่บ้าง ทำให้ Helfrich ไม่เคยจัดเวิร์คช็อปเกี่ยวกับการหย่าร้างบนรถไฟเลย

"นั่นเป็นคำถามที่ดีมาก" เธอกล่าวพร้อมหัวเราะ "แต่มันก็น่ารักดีนะ”