Vực dậy

Chỉ còn vài tháng nữa trước thềm kỷ niệm 50 năm ngày cưới, bà Mindy S. Helfrich, CDFA, CLTC mở lời với chồng: “Em không còn thấy hạnh phúc khi ở bên anh”. Sau đó, hai người đã ly hôn trong hòa bình. Trái lại, một người họ hàng của bà đã tin tưởng giao phó cho chồng toàn bộ chuyện tiền nong mà không hề hay biết tài khoản hưu trí cá nhân bị đánh thuế cao hơn cổ phiếu. Thế nên, lúc ly hôn, bà ấy đã chịu phần thiệt vì lấy tài khoản hưu trí cá nhân, còn chồng thì lấy cổ phiếu.

Bà Helfrich, thành viên MDRT 10 năm, chia sẻ: “Dù bà ấy chỉ thuê công ty tôi làm hoạch định tài chính, tôi vẫn nhận ra nhiều sai lầm lớn trong thỏa thuận ly hôn – cả từ phía bà ấy lẫn từ lời tư vấn pháp lý hời hợt mà bà ấy nhận được. Điều này khiến tôi phải chững lại và tự hỏi: Nếu đến cả một người có người thân là tư vấn viên tài chính mà còn rơi vào hoàn cảnh bị tư vấn sai về phân chia tài sản khi ly hôn như vậy, thì không biết có bao nhiêu người khác cũng gặp chuyện tương tự?”

Sinh ra và lớn lên ở một nơi nằm ở gần như chính giữa bản đồ nước Mỹ, vào 6 năm trước, bà nhận ra hầu như không có ai tư vấn về phân chia tài sản khi ly hôn ở quê nhà mình. Vậy nên, bà đã theo học và được cấp chứng chỉ về phân tích phân chia tài sản khi ly hôn. Bà cũng là người đầu tiên đưa chuỗi hội thảo quốc gia Second Saturday về Nebraska. Chuỗi hội thảo tư vấn về ly hôn miễn phí này được tổ chức 6-8 lần/năm, mỗi buổi cho 12-18 người để giúp họ hiểu rõ cả khía cạnh tiền bạc lẫn tâm lý trong ly hôn, cùng với sự tham gia của 4 công ty luật địa phương để tư vấn về luật.

Đây cũng chính là bước ngoặt trong sự nghiệp của bà. Giờ đây, 25% trong tổng số 900 khách hàng của bà có nhu cầu tư vấn về ly hôn. Bà vẫn làm việc với nhiều khách hàng khác nhau – từ giáo viên trẻ mới vào nghề đến lãnh đạo cấp cao của các doanh nghiệp trong nhóm Fortune 500. Thành viên hợp danh còn lại của công ty bà phụ trách 3.000 khách hàng, đặc biệt là các chủ doanh nghiệp, với đội ngũ hỗ trợ gồm 8 nhân viên toàn thời gian và 3 nhân viên bán thời gian. Khách hàng muốn tư vấn về ly hôn không phải là phân khúc đem lại nhiều lợi nhuận nhất, bởi họ thường đang có khoản nợ và không có đủ tiền để cần đến dịch vụ quản lý tài chính. Nhưng với bà Helfrich, đây là cách để bà cống hiến sức mình cho cộng đồng.

Tác động đến khách hàng

Câu chuyện của người họ hàng của bà là ví dụ điển hình cho xu hướng “ly hôn ở tuổi xế chiều” đang trên đà gia tăng hậu Covid-19. Bà đã mở thêm các buổi hội thảo vào buổi tối để tiếp cận phân khúc khách hàng này tốt hơn. Bà hiện đang giúp một nữ khách hàng 70 tuổi đã ly hôn chồng từ 2 năm trước, sau khi phát hiện ra luật sư của cả hai bên đều không biết người chồng có khoản tiết kiệm hưu trí cao gấp 5 lần so với con số kê khai ban đầu. Vậy nên, giờ bà phải xử lý hàng ngàn trang tài liệu, cùng các tài khoản tiền vô cùng phức tạp và rối rắm.

Bà chia sẻ: “Ở các thị trấn nhỏ, không phải luật sư và khách hàng ly hôn nào cũng nắm rõ cần kê khai những gì trên giấy tờ. Tôi giúp khách hàng nắm được toàn bộ tài sản và nợ hiện có và giúp họ thương lượng phân chia tài sản từ góc độ thuế”.

Mỗi lần gửi hồ sơ rà soát hàng năm hoặc giữa năm cho khách hàng, bà đều đính kèm tờ quảng cáo chuỗi hội thảo Second Saturday để họ giới thiệu cho bạn bè và hàng xóm láng giềng. Tuy nhiên, bà từ chối bắt tay với những người cố tình để vợ/chồng mình chịu thiệt trong chuyện tiền nong hoặc những người cần tư vấn tín dụng thay vì dịch vụ mà bà cung cấp. Không ít cặp vợ chồng đến dự hội thảo với hy vọng ly hôn một cách êm xuôi. Nhưng thực tế thường không đơn giản như vậy. Trong những tình huống nhạy cảm, bà khuyên khách hàng rằng nếu có thể, hãy tạm gác cảm xúc sang một bên để tập trung vào các con số như cần trả bao tiền cho bảo hiểm và trả nợ mua nhà, v.v.

Bà khẳng định: “Đương nhiên là không thể nào gạt bỏ hoàn toàn cảm xúc, bạn có quyền cho biết bạn tức giận và buồn bã, nhưng hãy tỉnh táo và tạm gác cảm xúc sang một bên để tránh tiêu tốn cả đống tiền ngồi khóc lóc than vãn với luật sư”.

Sự giao thoa

Ít ai nghĩ rằng khách hàng muốn tư vấn về ly hôn lại có bất cứ điểm chung gì với những người làm trong ngành đường sắt. Nhưng với bà Helfrich, có nhiều lý do thôi thúc bà chuyên tâm với cả phân khúc này. Lý do thứ nhất là vì gia đình: Ông của bà từng phải xúc than cho đầu máy hơi nước 12 tiếng mỗi ngày trước được thăng chức lên vị trí lái tàu động cơ hơi nước và tàu động cơ diesel. Bố chồng bà từng là quản lý phòng cầu đường và thiết kế đường sắt. Chồng bà từng là giám đốc điều hành mảng vận tải than, sau đó làm quản lý cấp cao mảng vận tải hành khách, còn con trai bà có thể sẽ sớm trở thành nhân viên điều phối tàu.

Lý do thứ hai là vì cũng như những người đang làm thủ tục ly hôn, những người làm trong ngành đường sắt và gia đình họ đều cần được trang bị những kiến thức mà họ không hề hay biết. Những người làm ngành này – từ lái tàu, nhân viên sửa chữa đến nhân viên kéo còi tàu – đều không được hưởng chế độ An sinh xã hội của Chính phủ Mỹ. Thay vào đó, họ phải đóng 2 mức thuế riêng cho Hội đồng Hưu trí ngành Đường sắt (RRB). Những người làm ngành này rất dễ nhầm lẫn do có quá nhiều điểm phức tạp về số năm công tác hay nghỉ việc có thể ảnh hưởng đến chế độ tử tuất như thế nào. Vậy nên, trong các cuộc hẹn, bà tập trung hỗ trợ những người đồng cảnh ngộ – tức vợ/chồng của những người làm trong ngành này để giúp họ hiểu rõ phúc lợi, phương án đảm bảo thu nhập và cần biết những gì nếu chẳng may vợ/chồng họ qua đời.

Khi chân ướt chân ráo vào nghề cách đây 25 năm, bà chỉ là nhân viên bán thời gian. Sếp của bà khi ấy đã chiêu mộ bà vì tin rằng những người mà bà quen biết trong ngành đường sắt sẽ trở thành nguồn khách hàng cho công ty ông. Không ai ngờ trước được rằng đến năm 2008, bà thành lập công ty riêng và biến phân khúc khách hàng này trở thành một mảng chuyên biệt chiếm đến 25% tổng hoạt động kinh doanh của công ty, đồng thời tiếp tục tìm hiểu về phúc lợi ngành đường sắt có thể áp dụng cho cả chính bản thân mình.

Theo bà, điều tiếc nuối nhất là khi vợ/chồng của người làm ngành đường sắt chưa từng gặp bà để tư vấn trước khi vợ/chồng của họ qua đời. Chỉ cần vài cuộc hẹn và điều chỉnh kế hoạch trước đó 2 năm thì cuộc sống của họ đã khác đi rất nhiều, có thể đảm bảo thu nhập, xua tan bối rối và duy trì được chất lượng cuộc sống kể cả sau khi vợ/chồng họ qua đời. Trong trường hợp người làm ngành đường sắt muốn ly hôn, thật khó để tìm được ai có chuyên môn dày dạn như bà.

Bà kể: “Tôi hay nói vui rằng nếu vẽ biểu đồ Ven, phần giao nhau giữa 2 phân khúc khách hàng của tôi chính là nơi tôi phát huy tốt nhất khả năng của mình. Tuy là nói cho vui nhưng tôi cũng gặp khá nhiều khách hàng thuộc cả 2 phân khúc. Tôi hiểu rõ chế độ phúc lợi của họ và điều gì khiến họ lo lắng trong cách phân chia lương hưu, cổ phiếu ưu đãi cho nhân viên, v.v. với vợ/chồng mình. Nếu được làm việc với người thực sự hiểu rõ chế độ phúc lợi của họ, họ sẽ có một người đồng hành đáng tin cậy”.

Dù có nhiều điểm giao thoa nhưng không phải lúc nào cũng có thể kết hợp 2 phân khúc này: Bà Helfrich chưa bao giờ tổ chức hội thảo tư vấn ly hôn trên tàu cả.

Bà bật cười: “Câu hỏi này là ý tưởng hay đấy, cũng thú vị đấy chứ”.

THÔNG TIN LIÊN HỆ

Mindy Helfrich mindy@vintagefinancialgroup.com