在危機中尋找更好的解決方案

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在危機中尋找更好的解決方案

二月 22 2022

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在危機中尋找更好的解決方案

透過專業建議找回驚慌失措的客戶。

發佈自 Aurora L. Tancock, FLMI, CFP

涵蓋主題

保險解決方案

2019 年夏天，我的客戶決定在出售現住房子前買入他們的理想居所，在當時看來，這很難說得上是個有風險的財務舉動。他們為舊房子粉刷了新油漆，並在 10 月前掛牌放售，當時他們認為樓市暢旺，房子很快就能賣出。他們頗有一些存款，能支付約六個月的按揭、物業稅和水電煤費用，而且他們堅信房子能在來年四月前售出。

但房子在市場上的時間超出了預期，然後更發生了意想不到的事情。新型冠狀病毒疫情導致當地樓市暫時陷入癱瘓。居家隔離令導致放售中房屋無法賣出，潛在買家也擱置了置業計劃。這對夫婦的房子又放售了幾個月，隨後事情變得更糟糕。丈夫的公司在疫情影響下被迫裁員，倏忽間他們發現家中僅餘一個收入來源。

當他們來找我的時候，已經處於經濟拮据、百般恐慌的狀態了。他們解釋指，他們用所有積蓄和第一間屋的全部信貸額度購買了第二間屋。樓市發展穩定，所以他們從未想過，要是無法迅速售出第一間屋會發生甚麼事情。他們的積蓄迅速減少，於是他們準備動用註冊退休儲蓄計劃（一種類似于 401(k) 的加拿大退休計劃）和其他投資來填補成本。

我提醒他們，如果動用退休儲蓄，就要支付稅項，而且還不得不在市場因疫情而暫時低迷之際取出他們的投資金額。我說服他們，讓他們知道這是動用退休養老金的最壞時機。

我們首先指導夫妻二人申請政府的救濟金計劃；該計劃旨在於疫情期間為人們提供經濟上的援助。然後，我們設法協助二人處理舊屋順利出售前的額外管理費用。最終，解決方案就是取出其人壽保險中不斷累積的現金價值。

客戶買的是一份終身人壽保險，多年來這份保險一直在累積價值。客戶以後能從這份保單中提取款項，而如果他們退休後有足夠積蓄，甚至能用分紅來支付永久保費。客戶有時會忘記這份保單，而在危機時刻，這可能是個救命之法。

我們在不到一週時間內就解決了債務，而且還留下了足夠現金來應付至少九個月的財務責任。在無須支付取款罰金或稅項的情況下，他們還透過這個解決方案獲得了資金。這對夫婦最終成功賣出房子，丈夫也回到了工作崗位。他們重回正軌後便能償還貸款了。如今，他們正重新儲備應急資金，並集中精力增加退休儲蓄金。

Aurora Tancock 來自加拿大 Ontario（安大略省）St. Catharines（聖凱瑟琳斯），百萬圓桌會齡 20 年。聯絡方式：aurora@atfs.ca。