Hoạch định tài chính và kinh tế

Hoạch định tài chính và kinh tế: Vấn đề không nằm ở chính trị, mà ở những con số

Howard Allen Hopkinson II, FSS, FSCP

Khách hàng của bạn có thể đang quan ngại trước những diễn biến hiện tại của nền kinh tế, và càng bất an hơn về những ảnh hưởng từ biến động trong ngắn và dài hạn. Tuy nhiên, chính thời điểm này lại là cơ hội để các tư vấn viên tài chính giúp khách hàng tập trung vào kế hoạch của họ và tạo dựng vị thế để luôn chủ động, bất kể thị trường chứng khoán đi lên hay xuống.

Thực tế, không ai trong chúng ta thực sự biết chắc điều gì sẽ xảy đến với tình hình kinh tế và chính trị. Bản thân tôi theo dõi các chuyên gia từ cả hai phía của phổ chính trị. Điểm chung duy nhất tôi nhận thấy là sự mâu thuẫn sâu sắc giữa các luồng ý kiến. Tôi hay nói với khách hàng rằng: “Đây là những gì chúng ta có thể làm để xây dựng chiến lược, giúp anh/chị vững vàng và có sự chuẩn bị tốt nhất. Nhờ đó, dù bất cứ điều gì xảy ra, anh/chị vẫn luôn ở thế chủ động”.

Khi khách hàng bị cuốn theo một luồng phái chính trị và muốn đầu tư và hoạch định tài chính dựa trên quan điểm đó, tôi luôn tìm cách tách bạch yếu tố này khỏi suy nghĩ của họ. Vì vậy, tôi đề nghị họ hãy tập trung vào một điều duy nhất: những con số. Những con số không biết nói dối. Chúng không hề thuộc về bất kỳ luồng phái chính trị nào. Tôi sẽ nói với khách hàng: “Chúng ta hãy cùng ngồi xuống tính toán và tìm ra đâu là phương án tối ưu nhất cho tình hình của anh/chị. Hãy tạm thời gạt bỏ những gì đang diễn ra xung quanh và quan điểm của người khác ra khỏi đầu”. Với tôi, đó là phương pháp tối ưu hơn để đối mặt với những bất ổn kinh tế và chính trị, đồng thời tập trung mang lại lợi ích tốt nhất cho khách hàng.

Tìm hiểu thêm chia sẻ của Hopkinson về chủ đề này trong video: “Giữ vững trung lập, củng cố niềm tin: Nghệ thuật trò chuyện về kinh tế với khách hàng” tại mdrt.org/talking-economy-with-clients

Làm ít, thu nhiều, sống trọn

Sandy Schussel

Bí quyết để đưa thu nhập của bạn từ sáu con số (thấp và trung bình) vọt lên triệu đô không phải là làm việc quần quật 60 giờ mỗi tuần. Đó là phương pháp cân bằng tập trung vào cả công việc lẫn cuộc sống.

Bản chất là kiếm nhiều tiền hơn nhưng lại làm việc ít hơn. Nghe có vẻ hấp dẫn, nhưng làm thế nào để thực hiện được? Câu trả lời chính là nguyên lý Pareto, hay còn gọi là quy tắc 80/20.

Nguyên lý Pareto

Nguyên lý này khẳng định rằng khoảng 80% thành quả bạn đạt được đến từ 20% lượng khách hàng và nỗ lực của bạn. Tôi đã không ngộ ra điều này cho đến khi biến cố ập đến. Căn bệnh ung thư đại trực tràng và những biến chứng sau đó khiến tôi không thể làm việc trong hơn một năm. Khi đó, tôi là một luật sư. Bản thân tôi luôn nghĩ cách duy nhất để duy trì thu nhập là phải làm việc 60 giờ mỗi tuần. Vì sức khỏe không còn cho phép làm việc nhiều giờ như vậy, tôi đã nghĩ mình chỉ có lựa chọn duy nhất là rẽ hướng. Đó chính là cơ duyên đưa tôi đến với công việc huấn luyện và đồng hành cùng các chuyên gia tài chính - bảo hiểm. Đây là những gì tôi đã đúc kết được trên hành trình đó:

Công thức hiệu quả

Xác định đâu là việc quan trọng. Luôn có những việc quan trọng cần phải hoàn thành giữa “biển” việc nhỏ nhặt, không quan trọng. Hãy xác định những công việc thực sự mang lại kết quả đột phá cho bạn. Loại bỏ phương pháp làm việc dàn trải, thiếu trọng tâm. Điều bạn cần là sự chính xác.

Ưu tiên chất hơn lượng. Thay vì ôm đồm mọi thứ, hãy tập trung làm thật xuất sắc một vài việc quan trọng.

Làm việc ít đi nhưng hiệu quả. Hãy rút ngắn thời gian làm việc lại hay thậm chí cân nhắc nghỉ hẳn một ngày trong tuần. Dù thời gian làm việc ít đi, nhưng mỗi ngày làm việc sẽ mang lại nhiều giá trị hơn. Đừng chỉ làm việc cho qua ngày. Thay vào đó, hãy biến từng phút giây làm việc trở nên giá trị nhất.

Lên lịch cho những việc ưu tiên. Bạn không thể xếp những công việc quan trọng vào mục “để sau”. Đây là những việc “bắt buộc phải làm”, vì vậy bạn phải xếp chúng trong lịch làm việc ở mức độ quan trọng tương đương các cuộc họp với khách hàng giá trị cao.

Dùng hệ thống để bứt phá hiệu suất. Làm việc ít hơn là tốt, nhưng bạn có đang làm đúng việc không? Tôi đã giúp các tư vấn viên tài chính phát triển các hệ thống và chiến lược cho phép họ biến số giờ làm việc ít ỏi thành những công việc tăng trưởng và sinh lời cao trong nhiều năm. Trong số đó, hai yếu tố cần bạn tập trung ngay là:

• Xây dựng một thị trường ngách sinh lời cao
• Xây dựng một hệ thống marketing chỉ thu hút những khách hàng thực sự có cam kết tốt trong thị trường ngách đó

Kết quả nhận được là gì?

Việc tập trung vào những công việc tạo ra ảnh hưởng lớn nhất sẽ giúp bạn không chỉ duy trì được hoạt động kinh doanh, mà còn giúp doanh nghiệp tăng trưởng theo cấp số nhân. Khi bạn tập trung cao độ vào 20% công việc quan trọng trong giờ làm, đồng thời dành trọn quãng thời gian quý giá còn lại cho cuộc sống cá nhân, bạn có thể toàn tâm toàn ý cho gia đình, chăm sóc sức khỏe bản thân, vun đắp đời sống tinh thần, theo đuổi sở thích, theo đuổi những ước mơ lớn lao tiếp theo, hoặc làm tất cả những điều đó.

Vậy những “công việc không quan trọng” thì sao?

Tôi thường nhận được câu hỏi: “Còn 80% những việc mà anh gọi là “không quan trọng” nhưng vẫn cần phải làm thì sao?” Lúc đó, bạn sẽ cần phân tích để xác định:

• Việc đó có thực sự cần thiết không?
• Mình có thể giao việc đó người khác không?
• Làm thế nào để hoàn thành việc đó một cách nhanh chóng và hiệu quả nhất?

Bạn vẫn cần làm việc hết mình trong giờ làm việc, nhưng áp dụng bí quyết này sẽ giúp bạn sống trọn vẹn hơn rất nhiều.

MDRT Blog là nền tảng để các thành viên MDRT và chuyên gia trên toàn thế giới chia sẻ cách họ tăng năng suất, khơi nguồn cảm hứng và cân bằng giữa cuộc sống và công việc. Hãy quét mã QR hoặc truy cập trang web mdrtblog.org/subscribe để đăng ký nhận 2-3 mail/tuần về chia sẻ của các chuyên gia, thành viên MDRT.