就像组织烧烤聚餐
有些客户在进行退休规划时，往往很难迈出第一步。我把这个过程拆分成一个个可实现的小步骤，从而方便管理整个流程。我让他们想象一下与朋友一起烧烤聚餐的情景。一开始，组织聚餐可能会让人力不从心，但如果我们把它分成几个步骤——确定日期、选择场地、选择食物等等——这项任务就会变得更易处理。同样，在规划退休生活时，我建议客户从低门槛储蓄计划着手，在采取进一步措施之前，先打下坚实的基础。
—Jerry Jin Chong Yeo, CFP, ChFC, 百万圆桌会龄 10 年
策略与目标
要分清策略与目标之间的区别。目标是一个人希望实现的东西；而策略则是为实现目标而采取的行动和步骤。有效的策略是个双向决策过程，通过驾驭内外部因素来实现目标。
—Pearlyn Koh, ChFC, 百万圆桌会龄 21 年
债务清算策略
这个方法可以帮助客户还清债务打获得成就感并向前迈进大具体步骤如下：
- 列出您的债务清单：不论利率高低，都由小到大记录所有债务。
- 支付最低还款额：每月支付所有债务的最低还款额，而最小的一笔债务则应全额还清。
- 关注最小额债务：将闲钱用于偿还最小额债务，先将其还清。
- 还清债务：还清债务后，要好好庆祝一番。
- 转到下一笔债务：将那笔已还清的债务金额与下一笔最小额债务的最低还款额相加。如此操作，直到还清第二笔债务为止。
- 重复：继续从债务清单往上，逐一还清每笔债务。
这个方法能让您慢慢还清债务，帮助您获得信心。从长远角度来看，这有利于改善您的现金流。还清债务后，要继续存钱，养成长期储蓄的习惯。
—Gregory B. Gagne, ChFC, 百万圆桌会龄 26 年，百万圆桌前任会长
处理失约问题
万一客户取消约见，也别让时间白白浪费。有一次，客户没有按约定时间现身，但我没有回公司，而是充分利用了在那里的时间。我立即给附近的三四个联系人发消息，告诉他们：“我今天刚好在您附近噢。（微笑表情）。”没过几分钟，就有位朋友请我去喝咖啡。就这样，一次原本白跑一趟的会面变成了建立联系的机会。
—JianHua Liu, CIAM, 百万圆桌会龄 8 年
准备三份预算
们公司的一个最佳实践是采用三级预算制定法。首先，我们要制定主要预算。其次，我们会为收入较低的年份和收入高于平均水平的年份制定预算。我们会每季检视一次这三份预算，如果盈利高于预期，就承接更多项目。在收入较差的年份，则将支出维持在较低水平。
—Dana Mitchell, CFP, CLU, 百万圆桌会龄 11 年
您收到的拒绝有何价值？
面对犹豫不决的客户要坚持不懈，努力克服被拒绝的困难，用您的月收入除以那些未成交客户拒绝您的次数。这样您就能看到每次拒绝的价值。假设您的月收入是 5,000 美元，有五位准客户拒绝了您的提案。那么每次拒绝就价值 1,000 美元。在困难时期，面对拒绝，想想拒绝的价值能让我们更容易坚持下去。
—Anthony Matthews Jones, BSc (Hons), QFA,
生日保单
无论是储蓄高等教育金，还是仅仅为了表达爱意和亲情，祖父母总喜欢为孙辈的未来投资。我开发了祖父母为投保人、孙辈为被保险人的保单。生日保单是指祖父母以孙辈的名义投资一定金额的资金，让孙辈在有生之年每年都能获得固定的金额。孙辈去世后，资金将传给下一代，形成一种传承。我会将孙辈的生日设为支付日，这样每到这个特别的日子，孙辈们都会想起自己的祖父母。这个理念非常成功，通过分享这个触动人心的想法，我这类保单的销售源源不断。
—Santhosh M. Sunny, MBA, 百万圆桌会龄 14 年
电子邮件要分类
减少令人分心的事物有助于提高工作效率，让您专心做好重要的事。我们面临的最大干扰之一就是每天收到的无数邮件。收件箱里塞满了许多无关紧要的信息，如何才能及时回应客户的需求？为解决这个问题，我设置了自动回复功能，告诉他们我每天只处理两次邮件，这样客户就不会期望在发送邮件后马上得到回复。如此一来，我的助理就可以帮我查看所有邮件并进行分类，让我只需查看需要我回复的邮件。他会把邮件放进“待办”、“待阅”或“归档”文件夹。在规定的时间内，我会翻阅“待办”文件夹，以便做出回应或采取行动。如果有多余时间，我会查看“待阅”文件夹。我从来不看“归档”文件夹，因为里面都是垃圾邮件，占我每天收件数量的 80%。
—Mark D. Olson, CFP, MSFS, 百万圆桌会龄 26 年
展现真诚的兴趣
富人通常都很谦虚，而且善于察言观色。因此，与其带着明显的意图或压力接近他们，不如创造机会展现您的人格魅力，向他们展现出真诚的兴趣。这样，他们就会慢慢敞开心扉。当您认真思考“我能为他们提供什么帮助”，并提出可能有益的建议时，他们就更有可能接受。
—Sunhoo Kim, 百万圆桌会龄 11 年
首次会面
准客户不想应付推销，所以我会先介绍自己。我给他们一本自己制作的小册子，里面详细介绍了我的家庭、信仰和客户服务原则。通过主动的自我披露，我旨在帮助潜在客户了解我是谁。此外，我还会面带灿烂的微笑积极倾听他们的心声，并热情地回应、认可、赞扬和肯定他们的想法。与客户建立真诚的关系是我们业务的基础，也是人工智能无法复制的。
—Hiroto Yano, 百万圆桌会龄 8 年
员工研讨会
举办员工研讨会，并以独立理财规划师的形象示人，此做法有助于我解决各种理财问题。在制定保险规划时，我会将公司的员工福利规划和退休规划，以及员工的个人需求（如房屋维修和业余爱好的费用）考虑在内。许多员工往往不知道他们能享受到的所有公司福利，因此，通过解释这些好处，我能提高他们对雇主的忠诚度。此外，我也能更有效地为他们提供退休规划建议。这些研讨会帮助公司客户提高员工满意度并留住他们，因此越来越多公司希望能参加我举办的研讨会。
—Asami Ushio, 百万圆桌会龄 4 年
运动鞋抽奖活动
我曾在 Instagram 上为本地一家鞋店的优质运动鞋抽奖活动做宣传。我在店里放了一个抽奖箱，请大家投入写有自己名字的纸条，这样就有机会获奖，并附上免责声明，告知他们我有权作为理财顾问与参与者联系。我举行了两次抽奖活动，除了几条可靠的销售线索外，我还获得了两位优质客户——他们分别是一位脊椎按摩师和一位私人教练，两人都经营着自己的生意。两双运动鞋的市场营销成本约为 400 美元。这就像购买销售线索一样。抽奖活动吸引了大量客流，零售商有意将其推广到其他商店。起初我认为这是个愚蠢的想法，但最终却帮我在短时间内在新确立的目标市场上获客奠定了基础。
—Anthony Castro, 百万圆桌会龄 4 年